Qu'est-ce qu'une enquête souple?
Une enquête douce est une vérification de rapport de crédit qui n'affecte pas le pointage de crédit d'un individu. Une enquête douce, également appelée traction douce, peut se produire lorsqu'une personne vérifie son propre rapport de crédit, lorsque vous autorisez un employeur potentiel à vérifier votre crédit, lorsque les institutions financières avec lesquelles vous faites déjà affaire vérifient votre crédit et lorsque votre carte de crédit les entreprises qui souhaitent vous envoyer des offres pré-approuvées vérifient votre crédit.
Scores de crédit: Hard Vs Soft Enquiries
Comprendre la requête souple
Les enquêtes souples et les enquêtes approfondies sont deux types de vérifications de crédit que les consommateurs doivent connaître lorsqu'ils gèrent leur crédit. Les deux types de demandes sont détaillées sur le rapport de crédit du consommateur.
Enquête douce vs enquête dure
Les demandes dures, également appelées «demandes dures», surviennent lorsqu'une personne demande un crédit en remplissant une demande de carte de crédit. Ils se produisent également lors de la demande d'hypothèque, de la demande de prêt auto ou de tout autre type d'activités entraînant une décision de crédit pour l'emprunteur. Les tirages difficiles peuvent nuire à votre pointage de crédit pendant quelques mois et resteront sur votre rapport de crédit pendant deux ans. Le facteur des bureaux de crédit pèse lourdement sur votre pointage de crédit, car ils supposent que si vous faites une demande de crédit supplémentaire, vous risquez davantage de ne pas rembourser vos dettes existantes. Les bureaux de crédit ne tiennent pas compte des tirages progressifs dans votre score, car ce sont des demandes que vous n'avez pas demandées ou qui sont uniquement à des fins d'information.
Si vous êtes préoccupé par l'impact des enquêtes approfondies sur votre pointage de crédit, ne demandez aucun prêt ou crédit dont vous n'avez pas besoin. De plus, si vous souhaitez ouvrir un nouveau compte bancaire ou démarrer un nouveau contrat de téléphone portable, demandez si cela entraînera une forte réduction de crédit avant de postuler. Être prudent quant au type d'enquête de crédit en cours d'exécution aidera à maintenir un meilleur contrôle sur votre pointage de crédit. Si jamais vous voyez une traction difficile sur votre rapport de crédit que vous ne reconnaissez pas, contactez l'institution financière qui l'a initiée, car cela pourrait être un signe que quelqu'un d'autre a frauduleusement demandé un crédit en utilisant votre nom. Il pourrait également s'agir d'une simple erreur que vous pourriez être en mesure de résoudre avec le bureau d'évaluation du crédit.
Les consommateurs ont également l’avantage d’analyser toute traction douce sur leur dossier de crédit. Ces demandes de renseignements se trouvent sous une sous-rubrique comme «demandes de renseignements qui n'affectent pas votre cote de crédit». Cette partie de votre rapport de crédit montrera les détails de toutes les demandes de renseignements souples, y compris des informations telles que le nom du demandeur et la date de la demande.
Avantages de l'enquête douce
Les consommateurs peuvent utiliser des enquêtes informelles pour mieux comprendre leur pointage de crédit auprès de diverses agences. L'une des meilleures façons d'y parvenir est de profiter des cotes de crédit gratuites offertes par votre compagnie de carte de crédit. Presque toutes les sociétés de cartes de crédit proposent aux titulaires de carte une évaluation gratuite de leur pointage de crédit, et chaque évaluation diffère selon l'agence déclarante utilisée. Ces demandes sont considérées comme des "soft pulls" et peuvent vous fournir des informations sur votre pointage de crédit et votre profil de crédit chaque mois.
