Qu'est-ce qu'un chèque modifié?
Un chèque modifié est un chèque ou un autre instrument négociable qui a été modifié de façon importante et malveillante pour commettre une fraude. Habituellement, le nom du bénéficiaire ou le montant du chèque est modifié.
Chèque modifié expliqué
Un chèque altéré est l'un des quatre types courants de fraude par chèque, les trois autres étant des faux (signature imitée), des chèques contrefaits (faux) et des chèques à distance (au lieu d'une signature, il existe une fausse déclaration selon laquelle le titulaire du compte a autorisé un chèque). Les chèques modifiés sont spécifiquement traités dans la section 3-407 du Code de commerce uniforme (UCC). Le terme "altération" est défini comme:
- un changement non autorisé d'un instrument qui vise à modifier à quelque égard que ce soit l'obligation d'une partie, l'ajout non autorisé de mots ou de chiffres ou un autre changement à un instrument incomplet relatif à l'obligation d'une partie.
En vertu de l'UCC, la responsabilité d'un chèque modifié peut incomber aux différentes parties impliquées, y compris le client tirant le chèque, la banque sur laquelle le chèque est tiré et la banque qui présente le chèque, en fonction de la négligence manifeste. Habituellement, un client doit examiner son relevé bancaire et signaler la perte dans les 30 jours. Indépendamment de toute négligence de la banque tirée, un client sera interdit de recouvrement s'il ne signale pas la perte dans un délai d'un an.
Protection contre les chèques modifiés
Le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) du Département américain du Trésor fait des suggestions pour se protéger contre ce type de fraude. Premièrement, les clients doivent éviter de laisser de grands espaces vides dans les lignes de nombre ou de montant lorsqu'ils écrivent des chèques; deuxièmement, ils doivent signaler au tiré ou à l'institution financière payeuse le vol de leurs chèques. Les institutions financières devraient revoir les chèques pour s'assurer que l'écriture manuscrite des lettres ou des chiffres est cohérente partout et qu'il n'y a aucun signe visible d'effacement ou d'altération.
