Vanguard a reconnu que les investisseurs n'avaient pas besoin d'un fonds d'investissement simple et équilibré pour atteindre leurs objectifs de retraite. Vanguard a fait une entrée anticipée dans le domaine des fonds à date cible en lançant sa sélection initiale de fonds de retraite cible Vanguard en 2003, ajoutant éventuellement d'autres dates cibles au cours des années suivantes. Chaque fonds de la série à date cible possède une combinaison sous-jacente de fonds indiciels Vanguard. En raison de la composition des fonds communs de placement indiciels et du style de gestion de Vanguard, la série de fonds de retraite cible Vanguard a un faible ratio de frais variant de 0, 16% à 0, 18%.
La stratégie des fonds à échéance cible
Les fonds à date cible offrent aux investisseurs un moyen facile de détenir un portefeuille diversifié en faisant une sélection unique de fonds communs de placement qui évolue au fil des ans pour refléter le risque de capacité de l'investisseur. Pour une date cible à long terme, le fonds comprend une combinaison plus agressive de fonds indiciels d'actions sous-jacents au cours des premières années. À mesure que la date cible se rapproche, elle est ajustée vers un mix plus prudent. Lorsqu'un fonds atteint sa date cible, le portefeuille sous-jacent reflétera celui du Fonds de revenu cible Vanguard. Les fonds ne garantissent pas un certain rendement à leur date de fin, mais ils réduisent automatiquement le montant du risque dans le portefeuille car la date à laquelle les fonds seront nécessaires se rapproche.
Fonds de retraite cible Vanguard
La gamme actuelle de Fonds cibles Vanguard comprend le Fonds de revenu de retraite cible Vanguard et les Fonds de retraite cibles 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 et 2065. La liste commence par le fonds le plus prudent et se termine avec le fonds le plus agressif. Par exemple, l'horizon à long terme pour le fonds 2060 permet au portefeuille d'être fortement pondéré en actions avec un faible pourcentage d'obligations, tandis que le fonds 2015 serait principalement composé d'obligations et très peu d'actions.
Fonds de retraite cible Vanguard 2045
Le Fonds de retraite cible Vanguard 2045 est un bon exemple pour examiner le rendement actuel et la composition du portefeuille. Le fonds a une fourchette de dates cible de 2041 à 2045 et détient quatre fonds indiciels Vanguard. Les fonds sous-jacents et la pondération en novembre 2019 sont:
- 54, 4% dans le Vanguard Total Stock Market Index Fund 35, 6% dans le Vanguard Total International Stock Index Fund 7, 0% dans le Vanguard Total Bond Market II Index Fund 3, 0% dans le Vanguard Total International Bond Index Fund
Étant donné que l'horizon temporel de ce fonds est de 26 ans, il détient davantage de fonds indiciels d'actions et une petite partie des fonds indiciels obligataires. Les investisseurs qui prévoient de prendre leur retraite entre 2043 et 2047 pourraient envisager ce fonds. S'ils veulent prendre moins de risques, ils peuvent choisir parmi des dates cibles antérieures.
Le rendement SEC de novembre 2019 pour le fonds est de 2, 10%. Le fonds a été créé en 2003, de sorte que les investisseurs potentiels peuvent considérer la solidité de la performance du fonds sur plus de 10 ans. Le rendement annuel moyen (RAA) sur 10 ans était de 9, 98%, et le fonds a obtenu une cote de quatre étoiles de Morningstar pour sa performance sur trois et cinq ans.
Le succès des fonds de retraite cibles Vanguard
Vanguard a connu le succès avec la série de fonds à date cible en offrant une version à faible coût pour le marché de la retraite. Le minimum d'investissement initial est de 1 000 $, de sorte que les fonds plaisent aux investisseurs individuels et aux participants 401 (k). Le groupe Vanguard propose une sélection de fonds bien gérée avec un historique de performance solide. Le rééquilibrage automatique du portefeuille est également une caractéristique importante.
La loi de 2006 sur la protection des pensions prévoyait des fonds à date cible comme alternative d'investissement par défaut qualifiée (QDIA). Les promoteurs de régimes de retraite peuvent utiliser ces fonds comme investissement par défaut pour les participants qui ne font pas de choix d'investissement.
Pour les investisseurs qui souhaitent une sélection de placement à guichet unique ou une approche de placement et d'oubli pour investir dans leur retraite, les fonds de retraite cible Vanguard sont un choix facile. Ils sont particulièrement attrayants pour les jeunes investisseurs qui commencent tout juste une carrière et qui n'ont peut-être pas le temps ou l'expertise pour critiquer divers choix d'investissement.
