Qu'est-ce que la répartition?
Une répartition est la répartition d'une perte entre toutes les compagnies d'assurance qui assurent un bien immobilier. Cette allocation est utilisée pour déterminer un pourcentage de responsabilité pour chaque assureur. Par exemple, trois assureurs, qui couvrent chacun 30 000 $ sur une propriété de 90 000 $, se voient chacun répartir le tiers de la réclamation si la propriété est détruite. La répartition peut également faire référence à l'immobilier ou à la répartition des avantages économiques.
Comprendre la répartition
Les répartitions s'appliquent le plus souvent à des situations d'assurance "autre" ou "double", où deux ou plusieurs polices d'assurance sont souscrites auprès du même assuré, au même intérêt, sur le même sujet, contre les mêmes risques. Les répartitions sont le plus souvent définies dans une clause de répartition ou «autre assurance», qui fait généralement partie de la police d'assurance associée.
Une clause de répartition est une disposition courante que l'on retrouve dans les polices d'assurance de biens et de responsabilité civile. Une clause de répartition prescrit la méthode de détermination de la part de responsabilité d'un assureur pour perte lorsque les biens sont couverts par plus d'une police d'assurance. Le produit de l'assurance est réparti selon cette disposition, au prorata de la couverture totale. Ces dispositions varient: certaines polices n'offrent aucune couverture lorsqu'une autre assurance est en place, certaines paient une quote-part et d'autres s'appliquent en cas de pertes excédentaires non couvertes par la police d'assurance primaire. Les clauses de répartition sont destinées à respecter le principe d'indemnisation, qui stipule qu'un assuré ne doit pas bénéficier d'un sinistre assuré.
Répartition dans l'immobilier
«Répartition» a un sens différent dans l'immobilier. Il se réfère généralement à la répartition des dépenses immobilières, telles que l'entretien, l'assurance et les taxes, entre l'acheteur et le vendeur au moment d'une transaction qui implique un immeuble.
Les acheteurs et les vendeurs répartiront généralement les taxes foncières et autres dépenses d'entretien pour le mois au cours duquel une transaction immobilière a lieu afin de garantir que la part des taxes foncières acquise par le gouvernement local avant la clôture, mais pas encore payée car elle n'est pas encore dû, sera payé par le vendeur sous forme de crédit sur le prix d'achat.
Lorsque la facture de taxe foncière est reçue ultérieurement par l'acheteur, l'acheteur paiera l'intégralité de la facture, ayant déjà reçu le remboursement équivalent via le crédit à la clôture.
Dans un autre scénario lié à l'immobilier, la répartition peut également décrire la répartition de la responsabilité financière d'un bien entre locataires en commun. Les copropriétaires d'une propriété peuvent décider de répartir les frais d'entretien entre eux, en fonction du pourcentage de propriété ou d'intérêt détenu par chaque partie.
