Si vous investissez depuis longtemps et que vous souhaitez confier la responsabilité de la gestion de votre portefeuille à quelqu'un d'autre, choisir une société de gestion de patrimoine est une façon de le faire.
Avant d'embaucher une entreprise, cependant, assurez-vous d'avoir choisi une personne qui se soucie vraiment de votre avenir et qui veut protéger vos investissements. Lisez nos conseils ci-dessous pour voir ce que vous devez rechercher dans une entreprise de gestion de patrimoine.
Ne vous concentrez pas sur le prix
Lorsque vous choisissez une entreprise de gestion de patrimoine, il est facile de juger les différences entre les entreprises par une seule catégorie: le prix. C'est simple, direct, et vous ne pouvez pas affirmer qu'un nombre est plus petit que l'autre.
Tyler Landes, CFP chez Tandem Financial Guidance, LLC, dit qu'au lieu de se fixer trop sur le prix, vous devriez vous concentrer sur la valeur. Le prix est ce que vous payez, la valeur est ce que vous obtenez.
"En fin de compte, je dis aux gens de comprendre comment un conseiller est payé et quel service ou produit ils vont livrer en échange", a-t-il déclaré. «Ensuite, décidez si vous pensez que la valeur correspond au coût. Moins cher n'est pas mieux si la valeur n'est pas là."
Vous devriez également demander aux autres clients comment leur conseiller les traite. Assurez-vous également de demander au conseiller qui est leur client idéal. Landes a déclaré que si la description ne correspond pas à vos objectifs et à vos idées, la relationip ne fonctionnera probablement pas. Vous voulez avoir l'impression que votre conseiller se souciera autant de votre portefeuille que vous.
«J'ai gagné des clients parce que leur ancien conseiller n'a pas tendu la main pour organiser des réunions régulières et le client se sentait comme de petites pommes de terre», a déclaré Landes.
Renseignez-vous sur la fréquence à laquelle vous pourrez rencontrer votre conseiller ou sur la façon dont vous resterez informé de vos investissements. Vous voulez être au courant de ce qui se passe.
Vérifier les informations d'identification
Lorsque vous choisissez une entreprise, asseyez-vous avec le conseiller qui travaillera potentiellement sur votre compte. Vous ne voulez pas avoir un entretien avec une seule personne, seulement pour apprendre en bas de la ligne que vous avez été remis à quelqu'un d'autre.
Demandez également où ils ont travaillé auparavant, s'ils sont un planificateur financier agréé, quelles autres qualifications ils peuvent se vanter. Gardez à l'esprit que vous êtes le client, c'est donc au conseiller de vous convaincre pour réussir votre entreprise.
Vous pouvez vérifier si un conseiller est un CFP ici, et les consulter via la SEC ici, ou via BrokerCheck de Finra. N'ayez pas peur de faire le même genre de recherche que vous effectueriez sur une embauche potentielle. Demandez ce que signifie chaque titre et certification, et voyez si vous pouvez trouver des antécédents professionnels ou parler à des clients actuels et passés. Faites preuve de diligence raisonnable avant de prendre une décision.
Comment sont-ils payés?
Il existe différentes façons de payer un CFP. Certains facturent une commission en fonction des produits que vous leur achetez, tandis que d'autres facturent un taux fixe en fonction de la taille de votre portefeuille. Vous voulez quelqu'un qui est aussi investi que vous dans la croissance de votre portefeuille.
Méfiez-vous d'embaucher quelqu'un qui touche une commission sur ce qu'il vous vend; ils seront plus intéressés à gagner cet argent supplémentaire qu'à s'assurer que ce qu'ils vendent est le mieux adapté à vos besoins.
The Bottom Line
Le choix d'une entreprise de gestion de patrimoine peut être l'une des décisions les plus importantes que vous prendrez jamais. La personne que vous choisissez d'accéder à vos comptes peut changer le sort de votre retraite. Ce n'est pas pour vous faire peur de ne prendre aucune décision, mais il est important de savoir que les conseillers sont tous différents. Ne prenez pas votre décision par impulsion; demandez des références à des personnes en qui vous avez confiance et faites vos propres recherches approfondies. (Pour une lecture connexe, voir: Dans quelles circonstances aurais-je besoin de la gestion privée de patrimoine? )
