Les régimes Roth 401 (k) sont généralement jumelés par les employeurs au même taux qu'ils correspondent aux régimes 401 (k) traditionnels. Certains employeurs n'offrent pas de plans Roth 401 (k).
Un Roth 401 (k) est un compte de placement parrainé par l'employeur qui est similaire à un plan 401 (k) traditionnel à presque tous les égards, sauf que les cotisations au compte sont imposées d'avance plutôt qu'au moment du retrait.
Il peut être bien adapté aux personnes qui s'attendent à être dans une tranche d'imposition élevée à la retraite et qui ne veulent pas payer d'impôt sur le rendement des investissements.
401 (k) traditionnel contre Roth 401 (k)
Un 401 (k) traditionnel est également un compte d'épargne-retraite et d'investissement parrainé par l'employeur. Les employeurs et les employés contribuent tous les deux à 401 (k) s sur une base élective.
Les employeurs peuvent choisir de faire correspondre les cotisations d'un employé, jusqu'à un certain point. L'argent est ensuite investi dans divers titres et fonds communs de placement pour croître jusqu'à leur retrait, après la retraite.
Points clés à retenir
- Un Roth 401 (k) est financé avec des dollars après impôt contre un 401 (k) qui est financé à l'aide du revenu avant impôt. Tous les employeurs n'offrent pas de véhicules de retraite Roth 401 (k), car le travail administratif pour la manipulation du Roth 40 (k) peut l'emporter sur ses avantages.Avec un Roth 401 (k), vous ne serez pas imposé sur vos retours sur investissement au moment du retrait, si vous avez 59, 5 ans ou plus lorsque vous retirez de l'argent du compte.
Dans un 401 (k) traditionnel, les contributions sont faites avec des dollars avant impôt. Cela signifie que plus d'argent va directement au début, vous donnant un plus grand pot d'argent à investir et à regarder grandir. Les contributions sont également déductibles d'impôt, de sorte qu'elles pourraient même vous déplacer vers une tranche d'imposition inférieure. C'est quelque chose à considérer, surtout si vous êtes à l'aube.
Un Roth 401 (k) est un plan d'épargne-retraite hybride, et il combine des éléments d'un Roth IRA et d'un 401 (k) traditionnel.
Vous payez des impôts au moment du retrait des fonds, ce qui signifie que vous payez des impôts à la fois sur votre investissement initial et sur vos retours sur investissement. Des contributions après impôt peuvent être versées une fois les limites avant impôt atteintes.
Le Roth 401 (k) vous empêche d'être imposé sur vos retours sur investissement au moment du retrait, tant que le retrait a lieu après que vous ayez 59 ans et demi. Le revers de la médaille est que les contributions sont versées après impôt, ce qui vous donne un plus petit pot d'investissement avec lequel travailler.
Matchs des employeurs
Si un employeur correspond à une cotisation traditionnelle au régime 401 (k), il est normal qu'il en corresponde à une pour un Roth 401 (k). Contrairement à la cotisation de l'employé, cependant, la cotisation de l'employeur est placée dans un régime 401 (k) traditionnel, et elle est imposable au moment du retrait. La contribution de l'employé va dans un Roth 401 (k). Par conséquent, de nombreux employeurs ont trouvé que les exigences administratives supplémentaires de l'offre du Roth 401 (k) l'emportent sur les avantages pour leurs employés et n'en offrent pas souvent un.
C'est la raison de la perception, ou de l'idée fausse, selon laquelle les employeurs ne peuvent pas faire correspondre les cotisations des employés du Roth 401 (k) alors qu'en réalité, ils n'offrent tout simplement pas l'option du régime en raison des tracas administratifs.
The Bottom Line
Il est important de noter qu'un plan 401 (k) traditionnel peut être intégré dans un plan Roth 401 (k). Une fois que les fonds de n'importe quelle source sont dans le plan Roth (401) k, ils ne peuvent pas être transférés dans un plan 401 (k) traditionnel, cependant. Si votre employeur propose un plan Roth 401 (k), cela peut valoir la peine d'être considéré, mais uniquement si vous pouvez vous permettre de faire des contributions après impôt, et votre tranche d'imposition sera la même ou plus lorsque vous prendrez votre retraite.
