Qu'est-ce qu'un Robo-Advisor B2B
Un robot-conseiller B2B est une plateforme de gestion de portefeuille automatisée numérique utilisée par les conseillers financiers. Plus officiellement connu sous le nom de "robot-conseiller interentreprises", ces plates-formes d'investissement automatisées sont proposées par les maisons de courtage traditionnelles et les sociétés de conseil en investissement pour améliorer l'expérience client en incluant leurs investisseurs dans la sphère de l'investissement numérique.
Robo-conseiller
Briser le robot-conseiller B2B
La révolution des technologies financières a introduit de nombreuses innovations perturbatrices dans le secteur financier. L'une de ces technologies révolutionnaires est le robot-conseiller qui vise à fournir des produits financiers facilement accessibles à un coût minimal pour les utilisateurs. La plateforme robo-advisor est un système algorithmique qui crée automatiquement un portefeuille pour son utilisateur en fonction de sa tolérance au risque, de son revenu actuel, de son horizon temporel et de la plupart des autres paramètres que les conseillers traditionnels devraient normalement prendre en considération. Les robots-conseillers gèrent des comptes imposables et des comptes de retraite dans des portefeuilles d'investissement principalement limités aux fonds négociés en bourse (FNB). En plus de constituer un portefeuille de FNB, les conseillers en robotique rééquilibrent fréquemment le portefeuille, réinvestissent les dividendes et prennent des mesures de collecte de pertes fiscales pour leurs clients. Bien qu'il semble que les robots-conseillers aient tout ce qu'il faut pour atteindre les masses, le secteur est en proie à des coûts d'acquisition élevés pour les clients qui pourraient atteindre environ 1 000 $ par client. Les coûts d'acquisition élevés associés aux opportunités croissantes dans le secteur ont conduit un certain nombre de conseillers en investissement enregistrés (RIA) et de courtiers à synchroniser leurs services avec les plateformes de conseillers robo, et vice versa. Cette collaboration émergente a transformé l'innovation initiale des conseillers en robotique B2C en un nouveau groupe croissant de conseillers en robotique B2B.
Robo-conseiller B2B en pratique
Les conseillers robo B2B sont constitués d'un réseau d'AIR et de courtiers qui cherchent à tirer parti des plateformes de conseil robo à faible coût et à répercuter ces faibles coûts sur leurs clients. De plus, en incorporant des robo-conseillers, les conseillers financiers sont en mesure d'inclure leurs clients établis dans le monde dominant des technologies financières. Les plates-formes de conseil robotique B2B fonctionnent de plusieurs façons, notamment en ayant une plate-forme personnalisée qui répond aux opérations et aux besoins de l'institution financière qui l'adapte, en étant spécialement conçue pour une plate-forme non discrétionnaire existante et en s'associant avec des conseillers financiers qui peuvent intégrer le Robo-conseiller B2B dans leurs opérations quotidiennes.
Le conseiller robo B2B d'Envestnet, Upside Advisor, opère en tant que RIA et fiduciaire, et agit en tant que conseiller pour d'autres RIA. En tant que fiduciaire, ils peuvent exécuter des opérations discrétionnaires pour les conseillers financiers qui souhaitent une approche non interventionniste dans la gestion des portefeuilles de leurs clients. La plateforme B2B fournit un système de trading automatisé qui peut être personnalisé pour les clients d'Upside qui l'intègrent dans leur portail web existant. Les conseillers financiers comme TD Ameritrade et les courtiers comme le Groupe de services aux actionnaires (SSG) qui souhaitent offrir leurs propres services d'investissement automatisés utilisent la plateforme de conseil B2B créée par Upside pour rééquilibrer automatiquement les portefeuilles, ouvrir des comptes sans papier et sélectionner des portefeuilles pour les clients. Les clients d'Upside peuvent également créer leurs propres portefeuilles pour inclure des investissements autres que les FNB comme les fonds communs de placement et les actions. Tous les robo-conseillers B2B ne sont pas des RIA, ce qui signifie que les courtiers ou conseillers qui utilisent ces plates-formes devront exécuter les transactions générées par le système robo-advisor.
Exemples de Robo-Advisor B2B
Certaines institutions financières qui reconnaissent l'énorme potentiel des conseillers robotiques construisent leurs propres plateformes B2B de conseillers robotiques plutôt que de les acquérir. Le cabinet américain de courtage et de banque, Charles Schwab, a construit son propre système automatisé propriétaire, appelé Institutional Intelligent Portfolios, grâce auquel il propose des plans d'investissement gratuits sélectionnés par les algorithmes informatiques de son robot-conseiller. Le robot-conseiller B2B de Charles Schwab permet aux RIA de créer une large gamme d'ensembles de portefeuilles qui reflètent leurs stratégies d'investissement. La plateforme automatise également la collecte des pertes fiscales et le rééquilibrage du portefeuille qui peuvent être effectués quotidiennement, tâches que les conseillers traditionnels effectuent chaque année en raison du processus fastidieux de ces activités. Les RIA qui utilisent ce robot-conseiller B2B n'ont aucuns frais de service de compte, commissions de négociation ou frais de garde qui leur sont facturés.
Certains robo-conseillers B2B travaillent en partenariat avec les grandes institutions financières plutôt que de leur faire concurrence afin d'améliorer l'expérience de leurs clients en matière d'investissement et de gestion de portefeuilles. Alors que certaines institutions financières rachètent le robot-conseiller pour l'usage spécifique de la firme, d'autres acquièrent le robot-conseiller pour le louer à des maisons de courtage et des cabinets de conseil. Blackrock a acquis le conseiller robot FutureAdvisor en 2015 pour agir en tant que conseiller auprès de ses conseillers, et également pour louer la plateforme de conseillers à un large éventail de banques, de courtiers, de compagnies d'assurance et d'autres cabinets de conseil. Le système FutureAdvisor permet aux conseillers de rejeter certaines recommandations d'investissement générées par ses algorithmes. De cette façon, le conseiller a toujours le contrôle sur sa stratégie d'investissement et le système devra réévaluer ses recommandations en cas de rejet. Bambu, un conseiller B2B en Asie, est en partenariat avec Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix et Eigencat pour créer une plateforme de conseil qui sera louée aux entreprises ayant besoin d'outils de conseil automatisés.
Robo-conseiller B2B vs Robo-conseiller B2C
Il n'y a pas de règle unique pour les opérations d'un robot-conseiller B2B. Certaines entreprises comme Charles Schwab et Betterment ont des applications de robo-conseiller B2C et B2B. Certains Robo-conseillers commencent en tant que B2C et passent au B2B en raison des coûts élevés d'acquisition et de commercialisation des clients qui prévalent sur le marché B2C. FutureAdvisor était un robot-conseiller B2C jusqu'à ce qu'il soit acquis par Blackrock et changé en un conseiller B2B. Certains conseillers financiers qui mettent en œuvre des robots-conseillers B2B programment le système de manière à ne recommander que les FNB proposés par l'institution financière. Pour toute sa valeur, les clients B2B bénéficient de faibles frais d'utilisation de ces services car le coût d'automatisation des produits et services d'investissement varie de 0% à 0, 5% de la valeur du compte.
