Qu'est-ce qu'une banque?
Une banque est une institution financière autorisée à recevoir des dépôts et à consentir des prêts. Les banques peuvent également fournir des services financiers, tels que la gestion de patrimoine, l'échange de devises et les coffres-forts. Il existe deux types de banques: les banques commerciales / de détail et les banques d'investissement. Dans la plupart des pays, les banques sont réglementées par le gouvernement national ou la banque centrale.
Banque
Comprendre les banques
Les banques commerciales sont généralement concernées par la gestion des retraits et la réception des dépôts ainsi que par l'octroi de prêts à court terme aux particuliers et aux petites entreprises. Les consommateurs utilisent principalement ces banques pour les comptes de chèques et d'épargne de base, les certificats de dépôt (CD) et les hypothèques résidentielles. Des exemples de banques commerciales comprennent JPMorgan Chase & Co. et Bank of America Corp.
Les banques d'investissement se concentrent sur la fourniture de services aux entreprises clientes telles que la souscription et l'assistance aux activités de fusion et d'acquisition (M&A). Morgan Stanley et Goldman Sachs Group Inc. sont des exemples de banques d'investissement américaines.
Les banques centrales sont principalement responsables de la stabilité monétaire, du contrôle de l'inflation et de la politique monétaire et de la surveillance de la masse monétaire. Certaines des principales banques centrales du monde comprennent la Federal Reserve Bank des États-Unis, la Banque centrale européenne, la Banque d'Angleterre, la Banque du Japon, la Banque nationale suisse et la Banque populaire de Chine.
Alors que de nombreuses banques sont en mesure d'offrir à la fois un emplacement physique et une présence en ligne, une nouvelle race de banques qui ne maintient qu'une présence en ligne a commencé à émerger au début des années 2010. Les banques en ligne offrent souvent aux consommateurs des taux d'intérêt plus élevés et des frais moins élevés. La commodité, les taux d'intérêt et les frais sont les facteurs déterminants dans les décisions des consommateurs avec quelle banque faire affaire. Comme alternative aux banques, les consommateurs peuvent opter pour une caisse populaire.
Considérations particulières
Les banques américaines ont fait l'objet d'un examen minutieux après la crise financière mondiale de 2007 et 2008. L'environnement réglementaire des banques s'est depuis considérablement resserré. Les banques américaines sont réglementées au niveau national ou national; selon la structure, ils peuvent être réglementés aux deux. Les banques d'État sont réglementées par le département bancaire ou le département des institutions financières d'un État. Cette agence est généralement responsable de la réglementation des questions telles que les pratiques autorisées, le montant des intérêts qu'une banque peut facturer, et l'audit et l'inspection des banques.
Les banques nationales sont réglementées par le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC). Les réglementations OCC couvrent principalement les niveaux de fonds propres bancaires, la qualité des actifs et la liquidité. Les banques souscrites par la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) sont également réglementées par la FDIC.
En réponse à la crise financière, la loi Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act a été adoptée en 2010 dans le but de réduire les risques dans le système financier américain. En vertu de cette loi, les grandes banques sont évaluées comme disposant d'un capital suffisant pour continuer à fonctionner dans des conditions économiques difficiles. Cette évaluation annuelle est appelée test de résistance.
Points clés à retenir
- Une banque est une institution financière autorisée à recevoir des dépôts et à consentir des prêts. Il existe deux types de banques: les banques commerciales / de détail et les banques d'investissement. Dans la plupart des pays, les banques sont réglementées par le gouvernement national ou la banque centrale.
