Table des matières
- Définition d'objectifs
- Planification de la retraite
- Types de compte
- Caractéristiques et accessibilité
- Honoraires
- Dépôt minimum
- Portefeuilles
- Investissement fiscalement avantageux
- Sécurité
- Service Clients
- Notre point de vue
Les portefeuilles de base E * TRADE et Fidelity Go sont des offres très compétitives dans le domaine du robot-conseil. En surface, il existe de nombreuses similitudes. Les deux sociétés ont des processus de configuration de compte similaires et peuplent un portefeuille composé de fonds à faible coût. Ni l'un ni l'autre ne sont particulièrement forts en termes de planification d'objectifs, mais ils ont une richesse de ressources et d'outils disponibles à travers leurs offres de produits plus larges. Cependant, il existe certaines différences clés qui importent lors du choix entre les portefeuilles de base E * TRADE et Fidelity Go pour gérer votre argent.
- Minimum de compte: 500 $
- Frais: 0, 30%
- Destiné aux investisseurs qui souhaitent un moyen simple de faire fonctionner leur trésorerie sur les marchésFacile pour ceux qui étaient clients de la plate-forme E * TRADE standard de créer un compte Core Portfolios Les clients peuvent sélectionner des investissements bêta socialement responsables ou intelligents
- Compte minimum: 10 $
- Frais: 0, 35%
- Idéal pour ceux qui souhaitent créer un compte d'investissement rapidement et efficacement.Le minimum de compte est idéal pour les personnes qui ne sont pas prêtes à investir une somme importante.Ceux qui s'inquiètent des frais apprécieront la transparence de Fidelity
Définition d'objectifs
Comme mentionné, ni Fidelity Go ni les portefeuilles de base E * TRADE ne se distinguent dans la planification et le suivi des objectifs, mais Fidelity Go a l'avantage dans l'ensemble.
Le service de conseil robotique d' E * TRADE n'est pas axé sur la planification d'objectifs. Vous créez un seul pot d'argent pour financer tous vos objectifs. Selon les agents d'E * TRADE, leurs clients estimaient que le fait d'avoir une variété d'objectifs distincts ne faisait qu'embrouiller les eaux et rendre l'expérience plus confuse. Cependant, les clients ont accès à toutes les offres de recherche et d'enseignement d'E * TRADE, qui incluent certains outils de planification, mais ces fonctions ne sont pas intégrées à l'expérience des portefeuilles de base. Les rapports sur vos progrès vers l'objectif unique que vous avez défini sont bien conçus, mais vous ne recevez pas de suggestions pour consolider le compte si vous êtes en retard. Si vous avez d'autres comptes E * TRADE, vous pouvez voir comment vos avoirs globaux au sein de l'entreprise fonctionnent, mais vous ne pouvez pas importer des actifs à partir d'autres comptes financiers pour une image complète.
Vous ne pouvez suivre qu'un seul objectif par compte à l'aide de Fidelity Go, mais vous pouvez ouvrir plusieurs comptes si vous souhaitez consacrer des fonds à des objectifs distincts. Une fois que le compte a été financé et investi, vous pouvez choisir un montant en dollars que vous essayez d'atteindre avec votre date cible. Fidelity estime ensuite la probabilité d'atteindre votre objectif en dollars d'ici votre date cible, en fonction de votre dépôt initial et des ajouts mensuels prévus. S'il semble que vous n'atteigniez peut-être pas votre objectif, Fidelity propose quelques suggestions de mesures que vous pourriez prendre pour améliorer vos chances de succès. Si vous avez d'autres comptes Fidelity, vous pouvez voir comment ils fonctionnent tous sur un seul écran. La sélection du compte Fidelity Go dans la liste fait apparaître un graphique d'allocation d'actifs et un résumé des performances.
Planification de la retraite
Fidelity Go a une meilleure fonction de planification et de suivi des objectifs, et cela se répercute sur la planification de la retraite. Bien que les clients E * TRADE puissent utiliser toutes les offres de recherche et de formation du courtier, y compris les calculateurs de retraite, vous ne pouvez pas appliquer le compte de placement à un objectif particulier. Les comptes de retraite Fidelity Go vous aideront à garder le cap en vous montrant la probabilité d'atteindre votre objectif de retraite et comment l'augmenter au fil du temps.
Types de compte
Les portefeuilles de base E * TRADE ont l'avantage dans les types de comptes, car ils ont tous les mêmes types de comptes que Fidelity Go ainsi que des comptes de garde conformément à la Loi uniforme sur le don aux mineurs (UGMA) et à la Loi sur le transfert uniforme aux mineurs (UTMA). Les portefeuilles de base E * TRADE offrent également un compte de retraite individuel simplifié (SEP), contrairement à Fidelity Go.
Types de compte E * TRADE:
- Comptes imposables individuelsCompte imposables conjointsCompte IRA traditionnelCompte IRAUGMAUGTA
Types de comptes Fidelity:
- Comptes imposables individuelsCompte imposables conjointsCompte IRA traditionnelCompte IRARoll IRA
Caractéristiques et accessibilité
Les portefeuilles de base E * TRADE et Fidelity Go ont différents types de fonctionnalités qui peuvent intéresser différents types d'investisseurs. E * TRADE vous permet d'emprunter sur votre compte si le solde est supérieur à 50 000 $, par exemple, mais Fidelity vous paie des intérêts sur l'argent non investi dans le compte.
Portefeuilles de base E * TRADE:
- ISR et Smart Beta: les clients peuvent choisir des investissements socialement responsables ou smart beta. Prêts garantis: vous pouvez emprunter sur le solde de votre compte avec des fonds disponibles de plus de 50 000 $, bien que les taux d'intérêt soient élevés. Tableau de bord facile à lire: le tableau de bord numérique sur le site Web ou l'application mobile d'E * TRADE offre une vue claire des performances et de l'allocation du portefeuille. Aide personnelle: Des conseillers financiers sont disponibles par téléphone ou dans l'une des succursales d'E * TRADE.
Portefeuilles Fidelity Go:
- Balayage en espèces: toute somme en espèces dans le compte est transférée dans un fonds du marché monétaire qui paie actuellement plus de 2%. Consolidation de Fidelity: Si vous détenez plusieurs comptes chez Fidelity, y compris le courtage, vous pouvez voir tous vos avoirs internes sur un seul écran. Ressources pédagogiques: une fois que vous avez un compte financé par Fidelity Go, toutes les vidéos, articles et cours publiés par le cabinet sont disponibles.
Honoraires
À première vue, il semble que les portefeuilles de base E * TRADE aient l'avantage sur Fidelity Go en termes de frais, mais la vraie réponse est un peu plus complexe.
E * TRADE impute 0, 30% des actifs sous gestion, évalués trimestriellement sur la base du solde journalier moyen, déduits de la trésorerie disponible. Les portefeuilles sont conçus pour détenir environ 1% de trésorerie, principalement pour couvrir ces frais. Il n'y a pas de frais de négociation supplémentaires, mais les FNB sous-jacents ont des frais de gestion qui varient de 0, 07% à 0, 08% en moyenne. Ce coût supplémentaire est subtil et réduit en réalité l'écart entre les portefeuilles de base E * TRADE et Fidelity Go en termes de frais.
Les frais de gestion de Fidelity représentent 0, 35% de l'actif sous gestion, mais les portefeuilles détiennent des fonds communs de placement Fidelity sans frais exclusifs, il n'y a donc vraiment pas de frais supplémentaires. De nombreux avis de robot à frais réduits, y compris E * TRADE, finissent par être plus chers que Fidelity Go lorsque les ratios de frais moyens des fonds sous-jacents sont ajoutés à la composition.
Dépôt minimum
Fidelity Go a un net avantage en termes de minimum de compte, avec seulement 10 $ requis pour commencer. Les portefeuilles de base E * TRADE nécessitent un dépôt minimum encore raisonnable de 500 $, mais c'est cinquante fois plus de capital.
- Dépôt minimum d'E * TRADE: 500 $ Dépôt minimum de Fidelity: 10 $
Portefeuilles
Les portefeuilles de base E * TRADE et Fidelity Go ont des portefeuilles très différents, l'un étant tiré d'une liste exclusive et l'autre du marché.
Les portefeuilles d’ E * TRADE contiennent des FNB d’iShares, Vanguard et JP Morgan. Les portefeuilles socialement responsables comprennent les ETF d'iShares. Les portefeuilles intelligents bêta sont conçus pour surperformer les investissements dans les fonds indiciels et entraîner des frais de gestion plus élevés. Les comptes du portefeuille de base E * TRADE sont rééquilibrés semestriellement ou chaque fois que le portefeuille s'éloigne trop de sa répartition d'actifs cible. L'objectif d'allocation de trésorerie est de 1%. L'affichage de la gestion de portefeuille se concentre sur l'allocation d'actifs et les mesures de performance. Lorsque vous effectuez un retrait, l'algorithme prélève d'abord les liquidités disponibles, puis vend les autres investissements pour maintenir l'allocation d'actifs prescrite. Un écran vous indiquera votre facture fiscale potentielle après la vente, ce qui est une touche inhabituelle.
Les portefeuilles de Fidelity sont investis dans des fonds propriétaires sans frais gérés par Fidelity elle-même. Environ 0, 5% est détenu en espèces. Le rééquilibrage du portefeuille se produit lorsque les liquidités du compte atteignent une limite interne (environ 1%), s'écartent considérablement de l'allocation cible, ou semestriellement. Les portefeuilles Fidelity Go sont surveillés en permanence. Par conséquent, si les marchés évoluent considérablement dans les deux sens et que le portefeuille s'écarte considérablement de la stratégie d'investissement sélectionnée, un rééquilibrage pourrait être déclenché.
Investissement fiscalement avantageux
Ni les portefeuilles de base E * TRADE ni Fidelity Go n'offrent de récupération de pertes fiscales à leurs titulaires de compte.
Sécurité
Les portefeuilles de base E * TRADE et Fidelity Go offrent tous deux un niveau de sécurité élevé.
Le site Web et les applications mobiles d' E * TRADE sont dotés d'un niveau de cryptage élevé. Les titres en comptes sont assurés par SIPC jusqu'à 500 000 $, avec une assurance SIPC excédentaire par London Insurance avec une limite globale de 600 000 000 $.
Le site Web de Fidelity utilise des fonctionnalités de très haute sécurité. Les applications mobiles peuvent être déverrouillées avec une empreinte digitale ou avec la technologie de reconnaissance faciale. Fidelity dispose d'une garantie de protection du client, qui vous rembourse les pertes résultant d'activités non autorisées dans vos comptes. La société participe également à des programmes de protection des actifs tels que FDIC et SIPC pour s'assurer contre les pertes en cas de catastrophe financière inattendue de Fidelity.
Service Clients
Un chat en ligne est disponible 24h / 24 et 7j / 7 sur le site Web d' E * TRADE et sur mobile. Bien que les représentants téléphoniques à qui nous avons parlé étaient bien informés et utiles, il a fallu attendre en moyenne près de sept minutes avant qu'un humain soit disponible. Vous pouvez parler à un conseiller financier par téléphone ou entrer dans un endroit en béton pour obtenir de l'aide. Les heures de service téléphonique sont en semaine de 8 h 30 à 20 h 30, heure de l'Est. Les FAQ en ligne sont quelque peu incomplètes et seraient plus faciles à lire si les questions étaient organisées par sujet.
Fidelity Go est une offre exclusivement numérique, donc presque tout le support est en ligne. Vous pouvez utiliser la fonction de chat 24/7. La FAQ est un peu brève, donc si vous avez une question qui nécessite plus d'aide pour répondre, vous vous retrouverez dans une longue file d'attente téléphonique. Cependant, une fois qu'un agent a pris la ligne, nous avons constaté que nos questions avaient été répondues en profondeur par un représentant compétent.
Notre point de vue
Comme mentionné au début, les portefeuilles Fidelity Go et E * TRADE Core sont tout à fait égaux en tant que robots-conseillers. Dans l'ensemble, cependant, Fidelity Go a l'avantage. Les investisseurs peuvent initialement reculer devant les fonds propriétaires, mais cela rend le service globalement moins cher que les portefeuilles de base E * TRADE avec ses ETF non propriétaires qui facturent des frais de gestion modestes. De plus, le dépôt minimum très bas fait de Fidelity Go un point d'entrée facile pour les jeunes investisseurs pour qui un dépôt initial de 500 $ peut être un obstacle. Les portefeuilles Fidelity Go et E * TRADE Core sont tous deux de solides conseillers en robotique qui peuvent servir les investisseurs nouveaux et établis, mais Fidelity Go est le meilleur choix des deux, sauf si vous recherchez spécifiquement des comptes dépositaires ou un SEP IRA.
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller, y compris l'expérience utilisateur, les capacités de définition d'objectifs, le contenu du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons collecté plus de 300 points de données qui ont pesé dans notre système de notation.
Chaque robot-conseiller que nous avons examiné a été invité à remplir un sondage de 50 points sur sa plate-forme que nous avons utilisé dans notre évaluation. De nombreux robo-conseillers nous ont également fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
