Les banques offrent des avantages pour inciter les riches à faire affaire avec eux. Étant donné que les titulaires de comptes riches ajoutent davantage aux actifs sous gestion (AUM) d'une banque que les non-riches, les banques sont fortement incitées à créer des programmes de récompenses.
Chase, Citigroup Inc. et Bank of America Corp. ont des programmes de niche qui offrent une multitude de récompenses aux titulaires de comptes dont les soldes dépassent un seuil minimum.
Chase Private Client
Alors que Chase réserve ses services ultimes aux titulaires de comptes avec plus de 10 millions de dollars d'actifs, les particuliers avec 250 000 $ d'actifs peuvent profiter des services offerts par Chase Private Client.
Frais et cartes de débit: ces particuliers fortunés (HNWI) ne paient pas de frais bancaires réguliers, tels que les frais de virement bancaire ou les frais généralement facturés pour l'utilisation des guichets automatiques à l'étranger. Ils ont accès à des cartes de débit supplémentaires avec des limites définies pour leur famille et leurs soignants.
Cartes de crédit: les HNWI peuvent profiter des avantages associés aux cartes de crédit spécialisées chez Chase, y compris la Chase Sapphire Reserve. Considérée comme l'une des meilleures cartes pour voyager, la Sapphire Reserve offre chaque année 300 $ en crédits de frais de voyage et trois fois les points de récompense pour les voyages internationaux. Il renonce aux frais de transaction à l'étranger, aux frais d'autres cartes de crédit lorsqu'ils sont utilisés à l'étranger et donne accès aux salons de voyage VIP dans les aéroports du monde entier.
Citigroup
Citigold offre les avantages et récompenses suivants aux clients avec plus de 200 000 $ dans leurs comptes de chèques, d'épargne, de retraite et d'investissement avec Citigroup.
Frais de service mensuels supprimés: les clients Citigold ne bénéficient d'aucun frais de service mensuel sur leurs comptes chèques tant qu'ils conservent un solde minimum sur leurs comptes de dépôt, de retraite et d'investissement. Les clients doivent maintenir un solde mensuel moyen combiné de 200 000 $ pour rester éligibles au programme Citigold.
Points de récompense: les clients Citigold gagnent des points de récompense, appelés points ThankYou, pour les dépôts directs ou l'inscription au paiement de factures en ligne à partir d'un compte Citigold. Les clients peuvent échanger ces points contre des remises de voyage, des cartes-cadeaux et même de l'argent.
Exonérations de frais supplémentaires: les frais de transfert de la protection contre les découverts, les frais de commande de chéquier, les frais de paiement interrompu, les frais de virement bancaire entrants, les frais de GAB hors réseau et les frais de mandat ne sont pas facturés aux clients Citigold.
Rabais sur les prêts: les clients hypothécaires inscrits à Citigold peuvent choisir entre des frais de clôture réduits ou une réduction de 0, 25% du taux d'intérêt. Les clients Citigold peuvent demander une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) ou un prêt personnel à des taux réduits basés sur le taux préférentiel. De nombreuses restrictions s'appliquent, un bon crédit étant le plus important.
Banque d'Amérique
Le programme Gold Preferred Rewards de Bank of America est disponible pour les clients dont le solde total est supérieur à 20 000 $ entre leur compte bancaire Bank of America et leurs comptes d'investissement Merrill Lynch. Les clients avec des soldes supérieurs à 50 000 $ ou 100 000 $ peuvent adhérer aux programmes Preferred Rewards Platinum ou Platinum Honors, respectivement.
Boosters de taux d'intérêt: les clients Rewards bénéficient d'une augmentation en pourcentage du rendement du compte du marché monétaire pour le statut Gold, Platinum et Platinum Honours, respectivement. Cependant, cela ne signifie pas que le titulaire du compte Platinum Honours gagne 20% d'intérêt sur son compte du marché monétaire. Cela signifie plutôt que si le compte paie 1%, il gagne 1, 2%.
Récompenses de carte de crédit: les membres reçoivent une augmentation de 25, 50 ou 75% des récompenses de carte de crédit, en fonction de leurs niveaux.
Transactions de GAB sans frais: les membres Platinum peuvent effectuer jusqu'à 12 retraits annuels des GAB hors réseau sans frais, tandis que les membres Platinum Honors reçoivent des retraits illimités sans frais.
Remises hypothécaires, HELOC et prêts auto: les frais de montage hypothécaire sont réduits de 200 $, 400 $ ou 600 $, selon le niveau du membre. L'escompte de taux d'intérêt sur les prêts automobiles est de 0, 25 à 0, 5%. L'approbation du crédit est toujours requise pour tous les prêts.
Transactions gratuites: les membres Platinum et Platinum Honours reçoivent chaque mois 30 ou 100 transactions gratuites sur actions ou sur fonds négociés en bourse (ETF) sur leurs comptes d'investissement en ligne. Cet avantage est également offert aux membres Gold qui effectuent au moins 15 transactions autogérées par mois.
Sommaire
Chacune des trois banques offre des récompenses différentes, les individus riches devraient donc prendre en considération les avantages qu'ils apprécient le plus avant de choisir une carte de crédit. Les voyageurs peuvent faire mieux avec Chase Preferred Client, les utilisateurs fréquents de guichets automatiques pourraient tirer le meilleur parti de Citigold et ceux qui ont un montant inférieur d'actifs pourraient vouloir au moins commencer avec Bank of America.
