Votre courtier en ligne vous permet d'ouvrir une variété de comptes, mais pour ceux qui profitent des avantages fiscaux d'un compte de retraite individuel (IRA), quelques autres fonctionnalités sont utiles.
Les gagnants dans la catégorie des meilleurs courtiers pour votre IRA disposent d'excellents outils de planification de la retraite et de rapports. Nous avons cherché de l'aide pour déterminer combien épargner pour la retraite ainsi que des rapports clairs. Nous avons également veillé à ce que ces courtiers n'appliquent pas de frais annuels pour la gestion de votre IRA, afin que vous puissiez garder cet argent en croissance pour votre retraite.
Idéal pour les IRA
Notre liste des cinq meilleurs courtiers pour les IRA:
- Merrill EdgeFidelity InvestmentsTD AmeritradeCharles SchwabE * TRADE
Merrill Edge
4.5
- Minimum de compte: 0 $
- Frais: 0 $ par échange d'actions. Les options se négocient à 0 $ par jambe plus 0, 65 $ par contrat
La fonctionnalité de l'histoire du portefeuille de Merrill est un outil formidable pour la planification de la retraite et l'investissement pour les objectifs. Il est personnalisé pour chaque client et affiche votre allocation d'actifs et votre progression vers votre objectif dans une mise en page invitante. Vous pouvez explorer plus en détail une participation particulière à l'aide de la fonction Stock Story de Merrill, qui fournit également des détails sur les notations environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) d'une entreprise. Un calculateur de transactions hypothétique projette l'impact d'une transaction sur l'ensemble de votre portefeuille.
Merrill a fait un énorme investissement dans ses applications mobiles, reflétant le nombre de clients qui accèdent à ses services à l'aide de smartphones et de tablettes. Les applications mobiles incluent également une multitude de contenus d'orientation et de planification de la retraite.
Merrill Edge a également reçu des prix pour les meilleures plateformes de trading Web, les meilleures pour les débutants, les meilleures applications de trading d'actions et les meilleures pour les Roth IRA.
Avantages
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Analyse de portefeuille personnalisée
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Outils de planification de la retraite et de planification de la vie de premier ordre
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Fil d'actualités personnalisable avec du contenu de plus de 35 fournisseurs
Les inconvénients
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Le trading d'options complexes est limité
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Les investisseurs autonomes peuvent être ennuyés par la poussée apparemment constante vers l'embauche d'un conseiller financier
Fidelity Investments
4.4
- Compte minimum: 0 $
- Frais: 0 $ pour les opérations sur actions / FNB, 0 $ plus 0, 65 $ / contrat pour les opérations sur options
Fidelity améliore ses outils de planification de la retraite destinés à engager la génération Y avec un jeu appelé Five Money Musts, qui encourage les nouveaux investisseurs à entrer sur les marchés en utilisant des fonds négociés en bourse. Pour ceux qui sont plus loin sur la voie de la retraite, il existe des outils pour aider à s'organiser à l'approche de la date de sa retraite, y compris une explication claire de la façon et du moment de prendre les paiements de la sécurité sociale. Fidelity offre tout, des comptes gérés au libre-service, et son robot-conseil, Fidelity Go, peut être utilisé pour les IRA.
Rouler la balance 401 (k) d'un employeur dans un IRA est un processus qui peut être lourd et plein de passages sinueux, mais Fidelity énonce clairement les étapes nécessaires. Ses calculateurs de retraite et ses outils d'établissement d'objectifs sont rédigés en anglais simple et sont faciles à utiliser.
Fidelity a également reçu des prix pour les meilleurs courtiers en ligne globaux, les meilleurs pour les débutants, les meilleures applications de négociation d'actions, les meilleurs pour les ETF, les meilleurs pour Penny Stocks, les meilleurs pour Roth IRA, les meilleurs pour le commerce international et les meilleures plateformes de trading Web.
Avantages
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Frais de transaction bas, plus une technologie de routage des commandes formidable qui réduit le coût d'une transaction en recherchant une amélioration des prix
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Aide en ligne abondante, y compris un chatbot qui peut répondre à la plupart des requêtes des clients
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Un large éventail d'actifs peut être négocié, et vous pouvez choisir parmi 265 ETF sans commission
Les inconvénients
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La plate-forme a subi quelques pannes lors des jours de bourse lourds en 2017 et 2018, mais Fidelity a investi massivement dans l'infrastructure pour éviter que cela ne se reproduise à l'avenir
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Le réinvestissement automatique des dividendes est défini pour l'ensemble du compte; pour le changer pour une sécurité particulière, vous devez appeler le service client
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Trouver un outil ou une fonctionnalité particulière peut être difficile en raison du système de menus de la plate-forme
TD Ameritrade
4.3
- Compte minimum: 0 $
- Frais: actions gratuites, FNB et commissions de négociation d'options par jambe aux États-Unis, en date du 3 octobre 2019. 0, 65 $ par contrat d'options.
Les clients de TD Ameritrade peuvent analyser les avoirs de leurs régimes de retraite, via le partenariat de la société avec le consultant financier FeeX, et sont encouragés à générer des rendements plus élevés en se débarrassant des fonds communs de placement et des FNB coûteux et en les remplaçant par des FNB avec des frais de gestion moins élevés. La société propose plus de 300 ETF qui se négocient sans commission. Vous pouvez faire cavalier seul et prendre vos propres décisions d'investissement, ou vous associer à l'un des planificateurs financiers de TD Ameritrade, pour fixer des objectifs et suivre vos progrès. Le calculateur de retraite de TD Ameritrade est accessible au grand public, afin que les non-clients puissent consulter les outils de planification avant d'ouvrir un compte.
TD Ameritrade a également reçu des prix pour les meilleurs courtiers en ligne globaux, les meilleurs pour le day trading, les meilleurs pour le trading d'options, les meilleures plateformes de trading Web, les meilleurs pour les débutants, les meilleurs pour les ETF, les meilleurs pour les Roth IRA et les meilleures applications de trading d'actions.
Avantages
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Les offres de formation sont conçues pour rendre les investisseurs novices plus à l'aise avec une plus grande variété de classes d'actifs
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Large disponibilité d'ETF sans commission.
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De nombreux outils d'investissement à revenu fixe, dont plus de 40 000 obligations et plus de 400 ETF obligataires, dont environ 300 peuvent être négociés sans commission.
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L'outil d'estimation du revenu montre les intérêts et les dividendes à venir au cours des 12 prochains mois.
Les inconvénients
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Les commissions sont légèrement plus élevées que la plupart des autres courtiers.
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Les outils sont répartis sur plusieurs sites Web, plates-formes téléchargeables et applications mobiles, et vous pouvez avoir du mal à trouver vos favoris.
Charles Schwab
4.2
- Compte minimum: 0 $
- Frais: actions gratuites, FNB et commissions de négociation d'options aux États-Unis, au 7 octobre 2019. 0, 65 $ par contrat d'options.
Schwab propose une large gamme d'actifs dans lesquels investir et - après l'intégration de la plateforme optionsXpress - dispose également de formidables outils de trading d'options. Sa section Retraite et planification de la plate-forme Web aide les clients à comprendre les types de comptes disponibles, y compris comment transférer un ancien 401 (k) vers un IRA. Vous pouvez faire cavalier seul ou vous connecter avec un conseiller professionnel pour vous guider dans votre voyage.
Les conseils intelligents de Schwab, Intelligent Portfolios, peuvent être utilisés avec tout type d'IRA, si vous préférez utiliser son service automatisé sans frais. À l'approche de la retraite, le site de Schwab regorge de façons de concevoir une approche pour générer des revenus en toute sécurité. Son quiz sur le revenu de retraite vaut la peine d'être pris pour voir quels domaines de la liberté financière vous voudrez peut-être approfondir.
Charles Schwab a également reçu des prix pour les meilleurs courtiers en ligne globaux, les meilleures plates-formes de trading Web, les meilleurs pour le trading international, les meilleurs pour le trading d'options, les meilleurs pour les Penny Stocks, les meilleurs pour les débutants, les meilleurs pour les Roth IRA, les meilleurs pour les ETF et les meilleures applications de trading.
Avantages
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Le robot-conseil gratuit, Schwab Intelligent Portfolios, est un bon endroit pour commencer à investir pour la retraite.
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Plus de 200 ETF peuvent être négociés sans encourir de frais de transaction.
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Le centre de recherche de l'ETF dispose également d'un filtre pour les fonds à capital fixe, qui peuvent être utilisés pour générer des revenus à la retraite.
Les inconvénients
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Certains fonds communs de placement encourent des frais de 76 $ lors de l'achat.
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Il n'y a aucun rapport précisant le revenu attendu.
E * COMMERCE
4.1
- Compte minimum: 0 $
- Frais: Aucune commission pour les transactions sur actions / ETF. Les options sont de 0, 50 $ à 0, 65 $ par contrat, selon le volume des transactions.
E * TRADE a déployé des efforts concertés au cours des deux dernières années pour améliorer ses services de planification de la retraite. À cette fin, il offre son compte ERA TRADE Complete IRA à ceux qui sont éligibles pour commencer à retirer de l'argent, y compris la possibilité de rédiger un chèque et de faire en sorte que ce montant soit comptabilisé dans le RMD du client. Toutes les capacités d'options intégrées à la plate-forme OptionsHouse sont disponibles, y compris l'éducation et l'orientation. E * TRADE a également été l'un des rares grands courtiers à avoir survécu à la flambée des échanges de 2017 et 2018 de manière relativement fluide.
E * TRADE a également reçu des prix pour les meilleures plateformes de trading Web, les meilleures pour le trading d'options, les meilleures pour les ETF, les meilleures applications de trading d'actions, les meilleures pour les Roth IRA et les meilleures pour les débutants.
Avantages
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Des conseils formidables, avec des dizaines de courtes vidéos, disponibles dans la section Planification.
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Les applications mobiles incluent tous les outils de planification de la retraite, y compris le suivi des progrès vers votre objectif.
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200 ETF qui peuvent être négociés sans encourir de commission.
Les inconvénients
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Pas de forex ou d'investissements internationaux (en dehors des ETF ciblés) disponibles.
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Certaines capacités de trading avancées ne sont disponibles que sur Power E * Trade
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Le réinvestissement automatique des dividendes nécessite l'assistance d'un courtier.
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Les commissions sont supérieures à la moyenne, à 6, 95 $, mais les traders fréquents ont droit à des frais de 4, 95 $.
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations complètes et impartiales des courtiers en ligne. Nos avis sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de la plateforme d'un courtier en ligne, y compris l'expérience utilisateur, la qualité des exécutions de transactions, les produits disponibles sur leurs plateformes, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons établi une échelle de notation basée sur nos critères, collectant plus de 3000 points de données que nous avons pesés dans notre système de notation par étoiles.
De plus, chaque courtier que nous avons interrogé devait remplir un sondage de 320 points sur tous les aspects de sa plate-forme que nous avons utilisé dans nos tests. De nombreux courtiers en ligne que nous avons évalués nous ont fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes dans nos bureaux.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a effectué nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes d'investissement en ligne pour les utilisateurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
