Vous comptez probablement sur vos parents pour gérer vos affaires financières depuis des années, et vous ne savez peut-être pas plus que quelques éléments de base sur les finances personnelles. Ensuite, vous êtes diplômé de l'université et soudain, vous êtes responsable de toutes sortes de décisions financières importantes. Si vous souhaitez gérer vos finances de manière responsable, vous devrez surmonter les défis suivants.
Analphabétisme financier "Le besoin criant d'une plus grande littératie financière dans la génération Yers ne peut pas être surestimé", explique l'expert en financement à la consommation Kevin Gallegos, vice-président des opérations de Phoenix pour Freedom Financial Network. "La bonne nouvelle est que la gestion des finances n'est pas une compétence innée, mais quelque chose qui s'apprend comme les mathématiques, la lecture et l'écriture."
Malheureusement, la littératie financière est rarement enseignée dans les écoles. Gallegos dit que la génération Y doit prendre l'initiative de se renseigner sur des sujets tels que la budgétisation et la vie selon ses moyens, le paiement des factures à temps, la gestion du crédit et de la dette, la contribution régulière à l'épargne, la lutte contre les prêts étudiants et la planification de la retraite. Suivre une seule bonne ressource en ligne ou imprimée peut fournir les bases pour apprendre ces bases, dit-il.
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Rembourser les prêts étudiants À une époque où un diplôme de premier cycle ne semble plus suffisant, les prêts étudiants sont devenus le plus grand défi auquel font face de nombreux jeunes.
"Il y a tellement de pression pour aller dans une bonne école et concourir pour des emplois limités que beaucoup d'étudiants contractent des prêts coûteux pour financer une éducation qui ne sera pas rentable, peu importe la qualité de leur emploi après l'obtention du diplôme", explique l'avocat Shane Fischer de Winter Park, Fla. "Si je savais alors ce que je sais maintenant, je ne serais pas allé dans une école privée chère et j'aurais opté pour l'école publique moins prestigieuse."
Selon FinAid.org, un site Web d'information sur l'aide financière aux étudiants, plus de la moitié des étudiants diplômés empruntent pour financer leurs études, et leur dette cumulée moyenne à la fin des études supérieures est d'environ 31 000 $. Presque tous les étudiants en droit - 88, 6% d'entre eux - empruntent. Ces étudiants ont une dette moyenne d'environ 80 000 $. Les étudiants poursuivant des diplômes professionnels obtiennent des résultats similaires, avec 86, 2% d'emprunt et une dette cumulée moyenne de plus de 87 000 $. La dette de premier cycle ajoute environ 10 000 $ de plus à l'endettement de ces étudiants.
Apprendre à investir et à prendre des risques La performance de l'économie au cours des dernières années a eu un impact majeur sur les jeunes de la génération Y qui n'ont pas été en mesure de trouver un emploi ou qui ont vu les retours sur investissement de leurs parents disparaître.
"Malheureusement, le ralentissement économique a fait craindre à de nombreux jeunes adultes d'investir dans le marché boursier", explique Rachel Cruze, conférencière professionnelle en finances personnelles et fille de l'expert financier Dave Ramsey. "Mais vous devez penser à long terme lorsque vous investissez dans le marché boursier. Les dernières années ont été difficiles, mais au fil du temps, le marché boursier a fait de l'argent. Si vous commencez à investir tôt et souvent vous pourrez créer de la richesse grâce à vos investissements., " elle dit.
Brian Ullmann, CFP et gestionnaire de patrimoine chez Ford Financial Group, une société de conseil indépendante à Fresno, en Californie, a également déclaré que les turbulences du marché ont eu un impact sur les stratégies d'investissement de 20 ans.
"Nos jeunes clients ont maintenant une tolérance au risque beaucoup plus faible et ont des portefeuilles plus conservateurs. En fait, nous avons des clients dans la vingtaine qui souhaitent que leur portefeuille soit positionné pour quelqu'un deux fois plus âgé", dit-il. "L'une de nos préoccupations est que ce nouveau positionnement plus conservateur pour les clients de la génération Y soit un changement permanent et qui pourrait les amener à manquer des opportunités à l'avenir."
VOIR: Quelle est votre tolérance au risque?
Surmonter la pression pour suivre un chemin usé
"L'un des plus grands obstacles est de surmonter les pressions sociétales", explique Matthew B. Brock, CFP, associé principal et propriétaire de Divergent Planning à Bethesda, Md.
Brock dit que la génération Y est constamment informée qu'il existe une bonne façon de planifier financièrement. Ces conseils proviennent souvent d'une génération plus âgée dont la situation financière ne montre pas que leur voie est la bonne.
"Les jeunes adultes ne veulent plus suivre les Jones parce que les Jones ont perdu leur emploi, perdu leur maison et risquent de ne jamais prendre leur retraite", dit Brock.
Les choix des Gén Yers reflètent leur préférence pour la liberté et l'expérience par rapport à la propriété, dit-il.
«La plupart des jeunes adultes attendent plus longtemps pour se marier, attendent plus longtemps pour déménager en banlieue et attendent plus longtemps pour avoir des enfants», explique Brock.
La location signifie qu'ils peuvent quitter un emploi et déménager dans une autre ville sur un coup de tête, économiser, puis prendre quelques mois de congé pour voyager ou quitter un emploi pour démarrer une entreprise. Le rêve américain n'inclut pas toujours l'achat d'une maison, d'une belle voiture et un salaire élevé. Cela signifie être libre de faire ce qui vous rend heureux.
"Les générations plus âgées doivent reconnaître que les jeunes peuvent avoir une meilleure idée de ce que signifie le bonheur que jamais", dit-il.
Pour surmonter les défis auxquels ils sont confrontés, les jeunes adultes d'aujourd'hui doivent se renseigner sur les finances personnelles, gérer la dette de prêt étudiant qu'ils ont déjà contractée, éviter ou minimiser la dette supplémentaire, acquérir des compétences de base en matière d'investissement et ne pas avoir peur de choisir leur propres chemins. De plus, comme les jeunes sont si souvent informés, ils doivent faire preuve de patience.
"N'oubliez pas que vous êtes encore jeune et contentez-vous de ce que vous avez", explique Cruze. "Travaillez dur pour économiser et faire de gros achats que vous pouvez vous permettre sans avoir à payer d'intérêts."
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