Qu'est-ce que l'argent noir?
L'argent noir est l'argent gagné par le biais de toute activité illégale contrôlée par les réglementations nationales. Le produit de la monnaie noire est généralement reçu en espèces de l'activité économique clandestine et, à ce titre, n'est pas imposé. Les destinataires de l'argent noir doivent le cacher, le dépenser uniquement dans l'économie clandestine ou tenter de lui donner une apparence de légitimité par le blanchiment d'argent.
Comment fonctionne Black Money
Dans sa forme la plus simple, l'argent noir est de l'argent sur lequel aucun impôt n'est payé au gouvernement. Un magasin qui accepte de l'argent pour sa marchandise et n'émet pas de reçus à ses clients effectuera des transactions en argent noir, car il ne paierait pas de taxe sur les ventes non comptabilisées. De plus, un acheteur qui achète un terrain d'une valeur de 200 000 $ dont 50 000 $ sont déclarés dans les livres et 150 000 $ est payé sous la table au vendeur, aura effectué une transaction en argent noir d'une valeur de 150 000 $. Dans les deux exemples, les vendeurs ont gagné de l'argent auprès de sources légales mais ont échappé aux taxes.
L'argent noir est de l'argent sur lequel aucun impôt n'est payé au gouvernement; il est normalement fait par des moyens illégaux.
La source la plus courante d'argent noir est les moyens illégaux via le marché noir ou l'économie souterraine, tels que le trafic de drogue; commerce d'armes; terrorisme; la prostitution; vendre des marchandises contrefaites ou volées, telles que des cartes de crédit; ou vendre des versions piratées d'articles protégés par des droits d'auteur, tels que des logiciels et des enregistrements musicaux.
La portion du revenu d'un pays qui est liée à son économie noire affecte la croissance économique du pays. L'économie noire constitue une fuite financière, car les recettes fiscales des revenus non déclarés ne sont pas perçues par le gouvernement, ce qui constitue une perte de revenus. En outre, comme ces fonds pénètrent rarement dans le système bancaire, les économies sont étouffées parce que l'argent reste caché qui autrement pourrait être utilisé par les banques pour stimuler l'économie en finançant les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs.
De plus, l'argent noir fait sous-estimer la santé financière d'une nation. Comme il est presque impossible d'estimer le montant de la monnaie noire dans une économie, les revenus non déclarés ne peuvent pas être inclus dans le produit national brut (PNB) ou le produit intérieur brut (PIB) d'un pays. Ainsi, les estimations d'un pays sur l'épargne, la consommation et d'autres variables macroéconomiques seraient trompeuses, les inexactitudes affectant négativement la planification et l'élaboration des politiques.
Exemples de blanchiment d'argent noir
La plupart des détenteurs de monnaie noire tentent de convertir l'argent en monnaie légale, également connue sous le nom d'argent blanc. Cela se fait généralement par le blanchiment d'argent, qui peut être tenté de plusieurs manières. Prenons l'exemple d'un consommateur qui paie la taxe de vente sur les produits de détail mais n'achète pas réellement la marchandise. Si le consommateur reçoit un ticket de caisse et est remboursé du prix de la marchandise, le remboursement est considéré comme de l'argent noir. Le vendeur contrecarre cet effet en vendant la marchandise à un autre client, qui achète l'article mais ne reçoit pas de reçu d'achat.
Le blanchiment d'argent peut également être perpétré à l'aide du système de transactions hawala. Le système hawala est une méthode informelle et bon marché de transfert d'argent d'une région à une autre sans aucun mouvement monétaire réel et sans recours aux banques. Il fonctionne sur des codes et des contacts, et aucune paperasse ou divulgation n'est requise. Si un blanchisseur d'argent aux États-Unis décide d'envoyer 20 000 $ par l'intermédiaire d'un revendeur de hawala à un destinataire en Inde, le taux de change convenu sera fixé à un taux nettement plus élevé que le taux officiel.
Les paradis fiscaux, comme la Suisse, offrent l'anonymat aux blanchisseurs d'argent en raison des politiques laxistes sur les fonds déposés dans leur pays. D'autres débouchés pour l'argent noir comprennent l'immobilier, les bijoux, les économies informelles et monétaires, les investissements en lingots, etc.
