Qu'est-ce que les succursales bancaires?
Les succursales bancaires sont des emplacements de devanture loin du bureau à domicile de l'institution pour la commodité des clients.
Aux États-Unis, les succursales bancaires ont connu des changements importants depuis les années 80 en réponse à un marché des services financiers plus compétitif et consolidé. Plus important encore, depuis 1999, les banques sont autorisées à vendre des investissements et des produits d'assurance ainsi que des services bancaires sous le même toit.
Des innovations plus récentes, notamment les services bancaires par Internet et les applications téléphoniques, modifient à nouveau de façon spectaculaire le paysage bancaire.
Comprendre les succursales bancaires
La Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act de 1994 a autorisé les banques bien capitalisées à acquérir des succursales ou à en ouvrir de nouvelles partout aux États-Unis, y compris en dehors de leur pays d'origine. La plupart des États avaient déjà adopté des lois permettant de telles ramifications interétatiques.
Points clés à retenir
- Les succursales bancaires sont l'exploitation de spin-offs de vitrine offrant les mêmes services clés que le siège social phare de l'institution. Les succursales bancaires ont subi des changements importants depuis les années 1980 en réponse à un marché national plus compétitif, à la déréglementation des services financiers et à la croissance des services bancaires par Internet. Si vous utilisez une succursale bancaire aujourd'hui, elle est très probablement l'un des "quatre grands". "
Puis, en 1999, le Congrès a abrogé les lois qui avaient obligé les banques à maintenir leurs services d'investissement séparés de leurs services bancaires.
Ces deux actions combinées ont conduit à la prolifération actuelle de succursales disséminées aux États-Unis.
Après la crise financière de 2008-2009, le secteur bancaire est passé par une phase de consolidation. La succursale bancaire, pour la plupart des Américains, signifie désormais l'un des «quatre grands»: JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo ou Citibank.
Fonctionnement des succursales bancaires
Les succursales bancaires permettent à une institution financière d'étendre ses services en dehors de son domicile et dans de plus petites vitrines qui fonctionnent comme des extensions. Cela peut être une approche plus rentable car elle permet aux petits bureaux de fournir des services clés tandis que les plus grands sites peuvent avoir des offres supplémentaires.
L'application téléphonique n'a pas encore entièrement remplacé la succursale bancaire ou le guichet automatique. (Dans tous les cas, les applications ne dépensent pas encore d'argent.)
Selon une enquête GOBankingRates au début de 2019, près de la moitié des 1000 participants ont déclaré que leur méthode bancaire préférée était une agence bancaire ou un guichet automatique. Vingt-cinq pour cent ont répondu qu'ils utilisaient une application mobile au lieu des succursales bancaires.
Les réseaux de succursales bancaires sont devenus des réseaux de services financiers multi-états qui permettent aux déposants d'accéder à leurs comptes depuis n'importe quel bureau bancaire.
Cependant, le nombre de succursales diminue. Selon l'American Bankers Association (ABA), le nombre de succursales bancaires américaines est passé de 99 540 en 2009 à 91 861 au troisième trimestre 2016, les derniers chiffres disponibles.
Les banques sont contraintes de fermer certaines succursales en vertu de la loi de 1977 sur le réinvestissement communautaire, qui oblige les banques à faire un effort pour fournir des services aux quartiers à revenu faible ou modeste.
Unit Banking Vs. Services bancaires en succursale
La banque unitaire est définie comme une institution qui fonctionne sans succursales. Certaines banques communautaires indépendantes préfèrent encore opérer à petite échelle.
Toutes les banques unitaires ne sont pas indépendantes, même si elles ne partagent pas un nom avec une entité bancaire plus importante. Ils peuvent faire partie des banques qui appartiennent à une plus grande société de portefeuille tout en conservant un nom familier.
