Qu'est-ce que l'assurance à large spectre?
La couverture d'assurance sous forme étendue s'étend au-delà des bases pour inclure les événements rares qui peuvent présenter un risque grave pour l'assuré. Ce type d'assurance nécessite généralement le paiement d'une prime plus élevée et souvent d'une franchise. L'assurance sous forme large peut être appliquée à presque toutes les formes d'assurance, y compris les investissements, les actifs, etc.
Comprendre l'assurance de forme large
Un exemple de couverture d'assurance générale est l'assurance du verre automobile. Un client peut avoir besoin d'une assurance vitre car il se trouve fréquemment sur des routes qui endommagent les pare-brise. L'assurance vitre n'est pas offerte dans le cadre des régimes d'assurance automobile de base et doit donc être expressément demandée et une prime doit être payée.
La définition de l'expression «assurance générale» peut varier selon le type d'assurance. Avec la plupart des polices d'assurance, une police est généralement de forme générale ou large. Par exemple, pour l'assurance des entreprises, il y a généralement:
- Une politique de formulaire de base qui couvre généralement le feu, les explosions, les tempêtes, la fumée, les émeutes, le vandalisme et les fuites de gicleurs.Une politique de formulaire large qui ajoute plus de couverture, comme les dommages causés par les fenêtres cassées et autres vitres structurelles, les objets qui tombent et les dégâts d'eau. La couverture sous forme spéciale offre le plus large éventail de protections, couvrant généralement tous les risques (y compris le vol), sauf exclusion expresse de la police.
Dans la plupart des États, les assureurs se réfèrent à une police de forme large en référence à une police d'assurance responsabilité civile complète qui fournit un large éventail de couvertures qui peuvent être adaptées pour répondre à des besoins spécifiques.
Certains assureurs automobiles doivent offrir aux entreprises des options d’assurance sous forme générale qui couvrent les employés, les cadres ou toute autre personne qui se voit fournir un véhicule de société, mais qui ne possède pas de véhicule personnel et, par conséquent, n’est pas couverte par un politique auto personnelle. Dans une telle situation, un avenant peut être ajouté qui offre une protection pendant que la personne ou le conjoint nommé conduit une voiture empruntée à un tiers.
Exemple d'assurance générale
Dans le Michigan, par exemple, les assureurs peuvent proposer trois types de couverture de collision automatique: sous forme limitée, standard et large. La protection offerte par les trois types de couverture diffère selon la faute en cas d'accident:
- Standard - La réparation ou le remplacement d'une voiture assurée est couvert, quelle que soit la faute. Vous serez responsable d'une franchise si vous déposez une réclamation. Large - Vous n'aurez à payer votre franchise que si vous êtes reconnu coupable de plus de 50% dans un accident couvert. Si vous êtes responsable de moins de 50%, vous n'aurez pas à payer votre franchise. Limité - La réparation ou le remplacement d'une voiture assurée n'est couvert que si le conducteur est responsable de moins de 50%. Dans ce cas, vous devrez payer votre franchise. Cependant, si le conducteur de la voiture assurée est en faute à plus de 50%, les dommages résultant de l'incident ne sont pas couverts.
