DÉFINITION de l'assurance générale contre le vol personnel
Une large assurance vol contre les personnes couvre le vol ou la perte de biens personnels. Il peut être placé sur tous les biens personnels et est sur une base tous risques, ce qui signifie que la perte soit due au vandalisme, au vol ou à la perte, la même couverture s'appliquera. Une forme limitée d'assurance générale est plus communément appelée assurance contre le vol personnel.
RÉPARTITION de l'assurance vol complète
Il existe des limites à la couverture des biens personnels qui sont le plus souvent sujets au vol tels que les bijoux, les pièces et les valeurs mobilières, entre autres. L'assurance des biens personnels est généralement incluse dans l'assurance habitation et l'assurance automobile, cependant, une assurance supplémentaire peut être souscrite.
Comment fonctionne l'assurance contre le vol personnel
Ce type de couverture est standard pour les propriétaires et les locataires. Cependant, les limitations et exclusions intégrées aux polices standard rendent cette couverture peu complète et peu utile si quelque chose de vraiment précieux est perdu ou volé.
Considérez ce passe-partout d'une politique standard des propriétaires qui est largement utilisée: Nous ne payons pas pour: a. vol par une personne assurée; b. le vol dans ou sur une structure en cours de construction, ou le vol de matériaux et de fournitures destinés à la construction de la structure, jusqu'à ce que la structure soit terminée et occupée; c. perte d'une pierre précieuse ou semi-précieuse de son cadre; ré. perte résultant du vol d'une «carte de crédit»; ou e. le vol d'une partie du logement habituellement occupée uniquement par une personne assurée alors qu'il est loué à des tiers.
Il y a des limites d'argent sur toutes les réclamations: 200 $ sur l'argent, les billets de banque, les lingots, l'or autre que l'argenterie et les articles plaqués or, l'argent autre que l'argenterie et les articles plaqués argent, le platine, les pièces de monnaie et les biens numismatiques. b. Quel que soit leur support de stockage, 1000 $ sur les titres, factures, lettres de crédit, billets autres que les billets de banque, billets, comptes, actes, preuves de dette, passeports, manuscrits, timbres et biens philatéliques. c. 1 500 $ sur les bijoux, les montres, les pierres précieuses et semi-précieuses, les pierres précieuses et les fourrures. ré. 2 500 $ sur l'argenterie, l'or, l'étain et les objets plaqués or ou argent. e. 2 000 $ sur les armes à feu et les articles liés aux armes à feu. F. Biens «commerciaux», jusqu'à concurrence des montants indiqués ci-dessous: 1) 2 500 $ dans les «locaux assurés»; 2) 250 $ hors des «locaux assurés». g. 1 000 $ sur les embarcations, y compris leurs remorques, leur mobilier, leur équipement et leurs moteurs. h. 1 000 $ sur les remorques non prévues ailleurs.
Le point ici est que si vous avez des objets de valeur que vous souhaitez couvrir par une assurance, vous devrez acheter un avenant. Les cavaliers peuvent ajouter jusqu'à 20% à vos primes annuelles, mais vous bénéficierez d'une couverture complète d'articles tels que des bijoux, des pièces de monnaie et des œuvres d'art. Beaucoup de gens trouvent moins cher de sauter les cavaliers et de louer un coffre-fort à la place pour les petits articles.
