Vous pouvez contribuer à un Roth IRA après avoir déposé vos impôts et vous n'avez même pas à modifier votre déclaration pour le faire. Si vous avez déjà utilisé un logiciel en ligne pour déposer vos impôts, vous avez peut-être remarqué une question qui apparaît: "Avez-vous fait ou prévoyez-vous de faire des contributions à un Roth IRA pour?"
La raison de cette question est que vous pouvez toujours cotiser à un Roth et le compter dans le plafond de cotisation de l'année précédente, même si vous avez déjà déposé vos impôts.
Points clés à retenir
- Pour 2019, vous pouvez contribuer jusqu'à 6000 $ à votre Roth IRA. Si vous avez 50 ans ou plus, la limite est de 7000 $.Vous avez du 1er janvier de l'année d'imposition au 15 avril de l'année suivante (lorsque votre déclaration de revenus est due) pour financer votre Roth IRA.Si vous produisez votre déclaration de revenus retour tôt, vous pouvez toujours ajouter de l'argent à votre Roth jusqu'au 15 avril. Si vous faites une demande de prolongation, votre déclaration de revenus sera due le 15 octobre, mais cela ne prolongera pas la date limite pour contribuer à votre Roth.
Fonctionnement des contributions Roth IRA après le dépôt
Comme de nombreux investisseurs le savent, vous avez du 1er janvier de l'année d'imposition au 15 avril (ou plus) de l'année suivante - selon le jour calendaire exact où la date limite tombe - pour financer votre Roth IRA.
C'est une bonne chose: ces quelques mois supplémentaires au début de l'année prochaine vous donnent du temps au cas où vous:
- Je n'ai pas réussi à faire une cotisation l'année dernière Je n'ai pas eu les fonds pour cotiser l'année précédente Je suis entré dans une manne inattendue au début de cette année Je viens d'apprendre les Roth IRA et vous voulez en commencer une pour l'année d'imposition précédente
Mais que se passe-t-il si vous avez déposé vos impôts en février et que c'est maintenant mars ou début avril? Aucun problème. Vous pouvez toujours financer un Roth IRA, tant que votre contribution est envoyée avant la date limite fiscale officielle.
Pour l'année d'imposition 2019, par exemple, cela signifie que toutes les contributions versées avant le 15 avril 2020 peuvent aller vers le plafond de cotisation Roth IRA de 2019. Donc, il n'est pas nécessaire de suspendre le dépôt de vos impôts pour avoir le temps de financer votre Roth IRA.
Pourquoi vous pouvez financer un Roth IRA après avoir déposé vos impôts
Vous financez un Roth IRA avec des dollars après impôts. En d'autres termes, vous avez déjà payé des impôts sur l'argent de votre compte bancaire que vous êtes sur le point d'investir.
Le gouvernement a reçu sa réduction et il n'est pas nécessaire de déclarer les contributions dans votre déclaration de revenus. Vous ne recevrez pas d'allégement fiscal pour votre contribution, de sorte que le gouvernement n'a pas besoin de voir ce que vous avez contribué lors de votre déclaration.
Et vous n'aurez même pas à modifier et à déposer de nouveau votre déclaration de revenus.
Vous pouvez être en mesure de prendre le crédit de l'épargnant si vous cotisez à un Roth IRA; vérifiez auprès de votre comptable pour savoir si vous êtes éligible.
Limites de contribution de Roth IRA pour 2019
Bien sûr, vous devez toujours respecter les règles et limites générales de contribution Roth IRA. Pour 2019, vous pouvez contribuer jusqu'à 6000 $, ou 7000 $ si vous avez 50 ans ou plus.
Si vous avez déjà investi jusqu'au maximum annuel pour cette année, vous ne pouvez pas en ajouter davantage simplement parce que le dépôt est daté d'une nouvelle année civile.
Vous pourriez être tenté de faire compter la cotisation dans la limite de l'année en cours. Cependant, si vous en avez la possibilité, il est préférable de terminer d'abord la contribution de l'an dernier, puis de travailler cette année. De cette façon, vous pouvez maximiser le montant d'argent que vous mettez de côté pour la retraite (vous pourrez financer entièrement les deux années).
Devriez-vous utiliser votre déclaration de revenus pour financer un Roth IRA?
Ces quelques mois supplémentaires pour recevoir votre contribution peuvent être un grand soulagement. Cela est particulièrement vrai si vous souhaitez obtenir votre déclaration de revenus, mais vous avez besoin de quelques mois supplémentaires pour arriver à votre contribution.
Et considérez ceci: Et si vous étiez un déclarant anticipé parce que vous vous attendiez à un remboursement d'impôt? Si c'est le cas, vous pouvez utiliser le remboursement comme contribution Roth.
Considérations spéciales pour le financement d'un Roth après le dépôt
Une mise en garde: cet accord ne fonctionne pas si vous prenez une extension pour produire votre déclaration de revenus.
Le dépôt d'une extension ne modifie pas la date d'échéance de votre paiement d'impôt, et cela ne modifiera pas la date limite pour la contribution de l'année à un Roth IRA.
Donc, si vous produisez votre déclaration de revenus après la date régulière d'avril, même si vous avez consciencieusement demandé une prolongation, vous avez raté la chance de contribuer au Roth. Toute contribution que vous versez après le 15 avril sera prise en compte dans la limite de l'année en cours.
The Bottom Line
Si possible, essayez de maximiser vos contributions Roth IRA chaque année. Ce faisant, vous augmenterez les chances d'avoir une retraite confortable et bien financée.
Et rappelez-vous: Vous avez 15 mois complets pour cotiser à votre Roth IRA chaque année, même si vous avez déjà envoyé votre déclaration de revenus.
