Généralement, seul un formulaire de cotisation signé est requis par le dépositaire / fiduciaire du compte de retraite individuel (IRA) pour déposer les fonds dans un IRA. Cependant, vous devriez consulter votre dépositaire IRA au sujet de leurs politiques et procédures pour éviter tout retard inutile.
Vous devriez également consulter votre administrateur / transporteur de plan 403 (b) pour vous assurer que les documents appropriés sont remplis. Vous devrez peut-être remplir un formulaire de demande de distribution afin que les actifs soient distribués. L'administrateur peut également exiger une lettre d'acceptation de votre dépositaire IRA. Cela sert à confirmer que les actifs seront déposés dans un régime de retraite admissible.
Enfin, assurez-vous que la transaction est traitée comme un «roulement direct». Cela signifie que tous les fonds distribués sont payables à votre dépositaire IRA et sont envoyés directement à eux. Si les fonds vous sont payables, l'administrateur 403 (b) est généralement tenu de retenir au moins 20% du montant total des impôts fédéraux.
Conseiller Insight
Souche Nickolas, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Long Beach, Californie
Il est vrai que vous pouvez transférer les fonds de votre plan 403 (b) dans un IRA, mais il y a quelques autres options auxquelles vous devriez également penser.
Vous pouvez transférer les fonds dans un autre plan de retraite, encaisser votre plan 403 (b) ou conserver les fonds dans le plan 403 (b). La décision dépendra de votre situation de travail, de votre expérience en matière d'investissement, des coûts de divers choix d'investissement et de vos objectifs d'investissement des fonds.
Assurez-vous de rechercher combien il en coûtera pour investir. Le ratio des frais internes des fonds peut varier considérablement. Vous pouvez également envisager de conserver les fonds dans votre plan 403 (b) si vous êtes entre deux emplois et que vous ne souhaitez pas gérer activement vos investissements. Vous pouvez généralement conserver les fonds dans votre compte existant si votre solde est supérieur à 5 000 $.
