Chaque État a un montant minimum de couverture de responsabilité que les conducteurs sont tenus de porter, mais votre agent d'assurance vous proposera probablement également plusieurs couvertures auxiliaires ou complémentaires qui sont facultatives. Certains méritent d'être ajoutés et certains valent rarement le coût supplémentaire. Voici cinq modules complémentaires que vous devez étudier lors de l'achat d'une assurance auto.
TUTORIAL: Introduction à l'assurance
1. Assurance Gap L'assurance Gap vous protège si vous devez plus d'argent sur le véhicule que la compagnie d'assurance ne vous en paiera. Les compagnies d'assurance utilisent des mesures d'évaluation standard pour déterminer la valeur de votre voiture au moment de l'accident; c'est le montant qu'ils vous paieront. Cependant, si vous avez financé ou loué votre voiture, vous devrez peut-être plus sur le prêt ou la location que ce que la compagnie d'assurance vous donne. C'est l'écart et, s'il n'est pas assuré, il peut vous coûter de l'argent en cas d'accident.
L'écart est plus important lorsque vous conduisez pour la première fois une voiture neuve hors du lot, car sa valeur comptable se déprécie très fortement. Cependant, au bout de deux à trois ans, le taux d'amortissement se stabilise et les paiements de location ou de prêt peuvent le rattraper, faisant disparaître l'écart. Pensez à ajouter une assurance écart sur un nouvel achat de voiture, puis à la supprimer dans quelques années. (Pour une lecture connexe, consultez le Guide du débutant en assurance automobile. )
2. Assistance routière L'assistance routière consiste en des services de réparation et de remorquage mobiles si votre voiture tombe en panne sur la route. Les mécaniciens sont équipés pour changer les pneus, remplir un réservoir vide et évaluer les problèmes mécaniques. S'ils ne sont pas en mesure de résoudre le problème sur le côté de la route, ils remorqueront le véhicule jusqu'au centre de réparation le plus proche. C'est un service important à avoir, surtout si vous voyagez souvent seul ou avec des enfants. Si vous bénéficiez d'une assistance routière par d'autres moyens, tels qu'une couverture AAA ou des avantages sur votre compte de carte de crédit, vous n'aurez pas besoin de vous y inscrire avec votre police d'assurance. Cependant, si vous ne l'avez pas déjà, c'est un complément intéressant. (Pour une lecture connexe, voir 10 mythes sur l'assurance automobile. )
3. Franchise de fuite Cette fonctionnalité est quelque chose qui devient couramment offerte dans le cadre des polices d'assurance automobile premium. Lorsque vous comparez des politiques entre entreprises, c'est un avantage qui en vaut la peine. La disparition de la franchise réduit votre franchise d'un certain montant (généralement de 50 $ à 100 $) au début de la police, puis du même montant annuellement jusqu'à ce qu'elle atteigne zéro. Les franchises chutent tant que vous conservez un dossier de conduite propre et que vous n'avez aucun accident. Si vous avez un accident, vous payez le montant le plus bas plutôt que votre franchise initiale. De plus en plus d'entreprises ajoutent cet avantage au fil du temps, alors faites vos devoirs et vérifiez autour de vous. (Pour une lecture connexe, voir 12 Réducteurs de coûts d'assurance automobile .)
4. Protection contre les blessures corporelles (PIP) L' assurance PIP couvre une variété de dépenses en cas d'accident, selon la police. Les principaux frais qu'il couvre sont les frais médicaux du conducteur assuré, de sa famille et des autres passagers jusqu'à un certain montant. Dans les états d'assurance sans faute, le PIP est requis car il n'y a pas de recouvrement des frais médicaux auprès de l'autre conducteur. Le PIP peut également couvrir les frais d'obsèques ou de perte de revenu. Bien que votre police d'assurance maladie puisse couvrir certaines de ces dépenses, le PIP peut compléter et compenser les co-paiements et les franchises.
5. Couverture automobiliste non assurée Si vous ne vivez pas dans un état sans faute, vous courez le risque d'être heurté par un automobiliste non assuré, auquel cas, il n'y a aucune assurance pour vous couvrir. C'est le but de la couverture automobiliste non assurée. Votre propre politique interviendra plutôt que d'avoir à poursuivre l'autre conducteur et à passer beaucoup de temps devant le tribunal. La plupart des polices standard ajoutent cette couverture, mais de nombreuses polices d'assurance à rabais ne le font pas. Vérifiez soigneusement votre couverture actuelle.
The Bottom Line Il existe de nombreuses cloches et sifflets disponibles lors de l'achat d'assurance automobile. Beaucoup d'entre eux sont inutiles dans la plupart des situations et videront simplement de l'argent de votre poche. Mais il y en a plusieurs qui valent la peine d'être ajoutés pour s'assurer que vous êtes bien protégé en cas d'accident de voiture. (Pour une lecture connexe, voir 15 polices d'assurance dont vous n'avez pas besoin. )
