Une banque à charte est une institution financière dont le rôle principal est d'accepter et de protéger les dépôts monétaires des particuliers et des organisations, ainsi que de prêter de l'argent. Les spécificités des banques à charte varient d'un pays à l'autre; cependant, en général, une banque à charte en activité a obtenu une forme d'autorisation gouvernementale pour faire des affaires dans le secteur des services financiers.
Une banque à charte est souvent associée à une banque commerciale.
Décomposer le concept d'une banque à charte
Les banques à charte fournissent les principaux services d'intermédiaire financier nécessaires dans l'économie actuelle; les particuliers peuvent facilement déposer leurs fonds dans divers types de comptes au sein d'une banque à charte, gagnant des intérêts sur leur épargne temporaire. Les banques à charte maintiennent un flottant de devises afin de pouvoir traiter les transactions quotidiennes des clients, mais elles prêtent la majorité de leurs dépôts aux particuliers et aux emprunteurs commerciaux pour stimuler la croissance économique.
La charte actuelle d'une banque définit les directives opérationnelles de la banque, ainsi que la manière dont elle se conformera aux réglementations pertinentes. Cela pourrait inclure la manière dont la banque maintiendra une certaine exigence de capital minimum. Aux États-Unis, une charte peut être émise par un État ou par le gouvernement fédéral et être conforme aux agences d'État ou aux réglementations fédérales de surveillance, respectivement.
Entités de supervision, qui supervisent les banques à charte américaines, avec des emplacements physiques, y compris la juridiction d'un contrôleur adjoint, basé à Washington, DC; avec un autre grand département de supervision bancaire, également basé à Washington, DC. Voici quelques avantages à obtenir une charte de l'État; par exemple, l'obtention de cette charte pourrait être moins coûteuse qu'une charte fédérale. En même temps, les institutions à charte d'État ont souvent les mêmes droits que les banques à charte fédérale avec moins de surveillance fédérale.
Les banques à charte ont vu le jour en 1863, promulguées par le président Abraham Lincoln et le secrétaire au Trésor Salmon P. Chase.
Banques à charte et banques en ligne
Certaines banques en ligne peuvent contenir des chartes à l'étranger; ceux-ci ne sont conformes ni aux réglementations nationales ni aux réglementations fédérales. Dans ces cas, le consommateur doit déterminer si la banque en ligne peut offrir une protection à la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). La FDIC, créée en 1933 pour maintenir la confiance du public et atténuer les défaillances bancaires aux États-Unis, assure des dépôts pouvant atteindre 250 000 $ par institution membre (à partir de 2016).
Exemples de banques en ligne: Axos Bank, Ally Bank, EverBank, Discover Bank et Charles Schwab Bank. Étant donné que les banques en ligne peuvent réduire leurs coûts via une empreinte largement numérique, beaucoup peuvent offrir des taux de dépôt supérieurs à la moyenne et des offres numériques de haute qualité aux clients.
