Qu'est-ce qu'une hypothèque mobilière?
Une hypothèque mobilière est un arrangement de prêt dans lequel un bien meuble personnel sert de garantie pour un prêt. Le bien meuble, ou bien mobilier, garantit le prêt, et le prêteur en détient un intérêt.
Cela diffère d'une hypothèque conventionnelle dans laquelle le prêt est garanti par un privilège sur un immeuble fixe.
Les prêts immobiliers mobiliers sont appelés accords de sécurité dans certaines régions du pays. Les termes «garantie de biens personnels», «privilège sur des biens personnels» ou même «hypothèque mobilière» sont également des synonymes d'une hypothèque mobilière utilisée dans différentes juridictions à travers le monde.
Un prêteur a la propriété conditionnelle de la propriété mobilière en vertu d'une hypothèque mobilière.
Comprendre les hypothèques mobilières
Les véhicules, les avions, les bateaux, le matériel agricole et les maisons préfabriquées sont tous de bons exemples d'actifs qui sont souvent financés par des hypothèques mobilières.
Ces hypothèques sur les biens personnels ont des règles spécifiques. Par exemple, les prêts immobiliers mobiliers doivent être enregistrés dans un registre public afin que les tiers puissent en avoir connaissance avant de conclure des accords de financement avec des emprunteurs potentiels qui souhaitent mettre la propriété en garantie d'un autre prêt. Les accords de sécurité associés aux aéronefs sont également généralement enregistrés auprès de la Direction de l'immatriculation des aéronefs de la Federal Aviation Administration.
Les hypothèques sur les biens personnels comme ces prêts mobiliers comportent généralement des taux d'intérêt plus élevés que les hypothèques traditionnelles, et elles sont assorties de modalités plus courtes.
Hypothèque mobilière vs hypothèque traditionnelle
Une hypothèque mobilière se distingue d'une hypothèque traditionnelle en ce que le prêteur peut prendre possession de la propriété qui sert de garantie lorsqu'un prêt traditionnel est en défaut. La relation juridique s'inverse avec une hypothèque mobilière.
Le prêteur ne détient pas de privilège sur le bien meuble, le bien meuble. Au lieu de cela, la propriété du bien lui est transférée sous condition jusqu'à ce que le prêt soit satisfait. L'emprunteur reprend alors le contrôle total et la propriété du bien à ce stade.
Points clés à retenir
- Les biens mobiliers, ou biens mobiliers, garantissent le prêt, et le prêteur en détient la propriété.Les hypothèques Chattel sont fréquemment utilisées pour financer des maisons mobiles situées sur des terrains loués, ainsi que certains types d'équipements commerciaux.Ces prêts viennent généralement avec des taux d’intérêt plus élevés que les hypothèques traditionnelles.
Types d'hypothèques mobilières
Les hypothèques mobilières sont fréquemment utilisées pour financer des maisons mobiles situées sur des terrains loués. Une hypothèque traditionnelle ne peut pas être utilisée car le terrain n'appartient pas au propriétaire du mobil home. Au lieu de cela, la maison mobile est considérée comme un «bien meuble personnel» et peut faire l'objet d'une hypothèque mobilière, servant de garantie pour le prêt. L'accord de financement reste valable même si le mobile home est déplacé vers un autre emplacement.
Les entreprises utilisent fréquemment des hypothèques mobilières pour acheter de nouveaux équipements. La machinerie lourde a une longue durée de vie, et son achat peut être financé sur une période de temps par le vendeur, mais le vendeur voudra garder une sûreté sur la machine en cas de défaillance. Une hypothèque mobilière permet à l'acheteur d'utiliser l'équipement tout en conservant une position sûre pour le vendeur en même temps. Le vendeur peut récupérer l'équipement et le vendre pour récupérer les pertes du solde du prêt en cas de défaillance de l'acheteur.
