Table des matières
- Préparez-vous avant d'obtenir votre diplôme
- Trouver un emploi
- Après l'obtention du diplôme
- The Bottom Line
Dans les années 1970, les planificateurs financiers avaient essentiellement deux choix de carrière: ils pouvaient devenir courtiers ou agents d'assurance. Leurs trajectoires étaient définies et les attentes étaient simples. Beaucoup a changé depuis. Il y a beaucoup plus de choix disponibles, mais cela signifie également que les étudiants sont censés en savoir plus et faire plus que jamais auparavant dans un environnement extrêmement concurrentiel. Se préparer à une carrière en planification financière nécessite une formation beaucoup plus poussée dans des domaines traditionnellement relégués à d'autres professions, comme la comptabilité et la psychologie.
, nous explorerons les choses que les diplômés récents et à venir peuvent faire pour décider où ils veulent que leur carrière en planification financière aille, puis pour prendre une longueur d'avance sur la concurrence.
Points clés à retenir
- Une carrière en planification financière nécessite des compétences dans des domaines traditionnels comme les mathématiques et la comptabilité, mais aussi dans des domaines moins traditionnels comme la psychologie.En plus de se spécialiser en finance, les étudiants peuvent effectuer un stage ou travailler à temps partiel dans une banque ou dans un cabinet d'expertise comptable. aider à préparer des déclarations de revenus. Rejoindre des groupes professionnels comme la Financial Planning Association est un bon moyen de réseauter et de trouver des emplois. Après l'obtention du diplôme, les considérations devraient inclure le type d'entreprise pour laquelle vous voulez travailler, que vous souhaitiez travailler pour une grande entreprise ou une petite entreprise et quels types de clients vous espérez engager.
Préparez-vous avant d'obtenir votre diplôme
La première et la plus évidente des mesures à prendre est peut-être de simplement choisir la majeure appropriée. Il s'agit notamment des affaires, de l'économie, des finances ou de la comptabilité. Des programmes de planification financière personnelle sont offerts dans un plus grand nombre d'universités, aux niveaux universitaire et universitaire. Ces programmes peuvent être particulièrement utiles car ils abordent également souvent un certain nombre de sujets que d'autres programmes ne couvrent pas. Ces sujets comprennent les droits des consommateurs, la dynamique de la finance au sein de la famille et la psychologie de la retraite.
Les programmes de planification financière traditionnels ne couvriront que le matériel directement lié à l'examen du Conseil du planificateur financier agréé (CFP®), comme les investissements, les assurances et les taxes. Par conséquent, le choix de la planification financière comme majeure fournira aux étudiants une base de connaissances beaucoup plus large à partir de laquelle commencer leur carrière. Comprendre la psychologie de la finance et de l'investissement sera une aide inestimable dans les relations avec les clients et est en fait une compétence que tous les planificateurs financiers doivent maîtriser dans une certaine mesure.
Activités extra-scolaires
Bien sûr, le choix de la bonne majeure n'est qu'une étape que les étudiants peuvent prendre pour poursuivre leur carrière avant d'obtenir leur diplôme. Il existe un certain nombre d'autres options disponibles pour les étudiants qui seront bonnes sur un CV pour les employeurs potentiels. Voici quelques exemples:
- Préparer les déclarations de revenus. Il s'agit d'une bonne compétence pratique qui peut grandement bénéficier l'élève de plusieurs façons. En plus de fournir une expérience solide et pratique avec les clients du secteur financier, il enseignera également aux étudiants les informations fiscales de base qui seront testées à l'examen du CFP® Board. Travailler dans une banque. Les planificateurs étudiants trouvent souvent que travailler dans une banque offre de multiples avantages professionnels. C'est un travail qui s'intègre facilement dans un calendrier académique. Le salaire est meilleur que de nombreux autres emplois après l'école. Il semble bon sur un curriculum vitae, donne une expérience de travail pratique et montre que vous êtes une personne responsable. Assis à l'examen d'agent inscrit. Cet examen est administré par l'IRS en septembre. Le test couvre pratiquement tous les documents fiscaux trouvés dans l'examen CFP® Board. La réussite de ce test et l'obtention de cette désignation constitueront une preuve impressionnante à présenter aux employeurs potentiels dans n'importe quel domaine de la pratique financière. Vous bénéficierez également d'un avantage considérable par rapport aux candidats au CFP® qui n'ont reçu aucune formation fiscale préalable. Des stages. Travailler en tant que stagiaire dans une entreprise de planification financière fournira des avantages évidents pour tout étudiant. Cependant, bien que tout stage puisse être bénéfique, travailler dans une petite entreprise fournira probablement plus d'expérience pratique avec les clients et le processus de planification financière qu'une grande entreprise, où les stagiaires sont souvent relégués à des postes de support administratif ou de marketing.
67 282 $
La rémunération moyenne nationale - y compris le salaire de base, les commissions, la participation aux bénéfices et les primes - d'un planificateur financier, selon Glassdoor; à lui seul, la moyenne nationale du salaire de base est de 59 197 $.
Trouver un emploi
Les diplômés ont un certain nombre d'outils à leur disposition qui peuvent augmenter considérablement leur exposition à la communauté financière. De toute évidence, un diplômé qui a effectué un stage dans une entreprise locale a un avantage substantiel sur un concurrent inconnu dans le processus de sélection d'emploi.
Pour ceux qui n'ont pas ce luxe, Internet peut être une ressource indispensable. Des sites Web tels que brokerhunter.com répertorient en permanence toutes les offres disponibles de nombreuses entreprises. Ceux qui préfèrent adopter une approche en face à face et se mettre en réseau (et même ceux qui ne le font pas) seraient avisés de rejoindre la section locale d'un organisme de planification financière, comme la Financial Planning Association ou la National Association of Insurance. et conseillers financiers. Ces groupes offrent de nombreuses ressources aux planificateurs débutants et vétérans et valent bien le coût de l'adhésion. Leurs sites Web contiennent également souvent des offres d'emploi.
Les emplois en planification financière devraient augmenter de 15% entre 2016 et 2026, selon les dernières conclusions du Bureau of Labor Statistics; ce chiffre dépasse le taux de croissance moyen de toutes les professions, qui s'établit à 7%.
Après l'obtention du diplôme
Savoir quel emploi vous convient le mieux peut être un défi. Voici quelques éléments supplémentaires à considérer lors du choix de votre cheminement de carrière:
- Il existe aujourd'hui un certain nombre de modèles commerciaux différents dans l'industrie de la planification financière. Les courtiers en valeurs mobilières et les agents d'assurance travaillent généralement à la commission, tandis que les conseillers en placement enregistrés ont tendance à facturer une rémunération horaire ou un pourcentage des actifs sous gestion à titre de rémunération. La taille de l'entreprise compte. Les grandes entreprises fourniront des équipements tels que des bureaux, des cartes de visite et du papier à en-tête. Cependant, les grandes entreprises peuvent également avoir des quotas de production rigoureux, des paiements de commissions plus bas et un environnement hautement réglementé. À leur tour, les petites sociétés financières offrent une atmosphère plus détendue et une gamme plus complète de produits et services. Travailler dans une petite entreprise peut également fournir une gamme beaucoup plus large d'expérience pour les nouveaux représentants, qui peuvent avoir la liberté de mettre en œuvre un plan financier complet pour un client. Ce plan pourrait inclure des éléments tels que la planification hypothécaire et la préparation de l'impôt sur le revenu. Il est peu probable que vous ayez ce genre de responsabilité dans une grande entreprise. La formation et le soutien diffèrent d'une entreprise à l'autre. Des sociétés financières telles que Smith Barney ou Northwestern Mutual fourniront à leurs employés toute l'éducation et la formation dont ils ont besoin pour réussir les examens requis, ainsi qu'une formation approfondie sur les ventes et les produits. De nombreux nouveaux conseillers bénéficieront des formations proposées par les grandes entreprises. Même si vous finissez par perdre face à la concurrence dans une grande entreprise, vous aurez toujours des compétences commercialisables qui sont attrayantes pour les petites entreprises qui ne peuvent pas fournir le type de formation et de licence que vous avez reçu. Enfin, les règlements de la réglementation de l'industrie financière L'autorité exige le parrainage d'un courtier / courtier ou d'une autre société membre pour que vous puissiez passer un examen de délivrance de permis de valeurs mobilières.
The Bottom Line
Les étudiants peuvent faire beaucoup de choses pour améliorer leur commercialisation avant l'obtention du diplôme. Une fois que vous êtes dans le monde réel, n'oubliez pas que la persévérance est la clé du succès dans le domaine de la planification financière. Certains diplômés trouveront immédiatement leur place dans le domaine, tandis que d'autres devront peut-être essayer différents environnements de travail pour trouver celui qui leur convient le mieux.
