Qu'est-ce que l'assurance des biens commerciaux?
L'assurance des biens commerciaux est utilisée pour couvrir tout bien commercial. L'assurance des biens commerciaux protège les biens commerciaux contre les risques d'incendie, de vol et de catastrophe naturelle. Diverses entreprises, y compris des fabricants, des détaillants, des entreprises axées sur les services et des organismes sans but lucratif, détiennent une assurance de biens commerciaux. Il est généralement associé à d'autres formes d'assurance, telles que l'assurance responsabilité civile commerciale.
Points clés à retenir
- L'assurance des biens commerciaux est une assurance utilisée pour couvrir les biens et l'équipement contre les risques de catastrophe. Différents types de biens et d'équipement sont pris en compte pour l'assurance des biens commerciaux. Plusieurs facteurs, tels que l'emplacement et l'occupation, sont pris en compte lors de la détermination du coût de l'assurance des biens commerciaux.
Comprendre l'assurance des biens commerciaux
L'assurance des biens commerciaux peut représenter une dépense importante pour les entreprises qui utilisent des équipements valant des millions ou des milliards de dollars, comme les chemins de fer et les fabricants. Cette assurance offre essentiellement le même type de protection que l'assurance des biens pour les consommateurs. Cependant, les entreprises peuvent généralement déduire le coût des primes d'assurance de biens commerciaux comme dépenses. L'assurance des biens commerciaux ne couvre généralement pas les pertes subies par les locataires utilisant l'immeuble.
Lors de la détermination du montant qu'une entreprise doit payer pour une assurance de biens commerciaux, la valeur des actifs d'une entreprise, y compris le bâtiment, est le principal facteur. Avant de rencontrer un agent pour discuter de la couverture, une entreprise doit faire l'inventaire de ses actifs physiques situés sur sa propriété. Ces informations aideront à déterminer quelle serait exactement la valeur de remplacement et le niveau de couverture que l'entreprise devrait obtenir.
Avec l'augmentation du nombre de catastrophes naturelles, les conditions météorologiques dans la zone où se trouve le bâtiment sont également devenues un facteur important dans la détermination du coût de l'assurance des biens commerciaux. Les taux d'assurance commerciale sont généralement plus élevés pour les propriétés situées à proximité ou à l'intérieur de zones géographiques présentant un risque important de catastrophes liées aux conditions météorologiques. Par exemple, les taux sont plus élevés pour les propriétés situées à proximité de régions sujettes aux incendies de forêt en Californie.
Facteurs pris en compte dans une assurance de biens commerciaux
- Emplacement: Les bâtiments situés dans des villes ou des villages dotés d'une excellente protection contre les incendies coûtent généralement moins cher à assurer que les bâtiments situés à l'extérieur d'une ville ou dans des zones à protection limitée contre les incendies. Construction: les bâtiments en matériaux potentiellement combustibles auront des primes plus élevées, tandis que ceux en matériaux résistant au feu pourraient bénéficier d'une remise. Les ajouts à une structure existante peuvent affecter la cote de résistance au feu, c'est donc une bonne idée de parler à un agent ou à une compagnie d'assurance avant de le rénover. Les éléments structurels internes peuvent également modifier l'indice de résistance au feu. L'utilisation de cloisons, planchers et escaliers en bois dans un bâtiment autrement résistant au feu annulera probablement toute réduction de tarif. Les murs intérieurs, les planchers et les portes résistant au feu peuvent aider à maintenir un bon indice de résistance au feu. Occupation: l'utilisation d'un bâtiment affecte également son indice de résistance au feu. Un immeuble de bureaux sera probablement mieux évalué qu'un restaurant ou un atelier de réparation automobile. Dans un immeuble à locataires multiples, un occupant dangereux affectera négativement la résistance au feu de l'ensemble du bâtiment. Si une entreprise se trouve dans un immeuble avec un locataire plus dangereux, les primes seront plus élevées. Protection contre l'incendie et le vol: À quelle distance se trouvent la bouche d'incendie et la caserne des pompiers? L'entreprise a-t-elle un système d'alarme incendie et de gicleurs? Que diriez-vous d'un système de sécurité?
Biens à considérer pour l'assurance des biens commerciaux
Certains endroits particuliers sur votre propriété à considérer comme assurance comprennent:
- Le bâtiment qui abrite votre entreprise, y compris si elle est détenue ou louée Tous les équipements de bureau, y compris les ordinateurs, les systèmes téléphoniques et les meubles, qu'ils soient détenus ou loués Registres comptables et documents essentiels de la société Matériel de fabrication ou de traitement Inventaire gardé en stock Clôture et aménagement paysager Signes et antennes paraboliques
Exemples d'assurance de biens commerciaux
L'assurance des biens commerciaux peut être utilisée pour couvrir une variété de situations. Par exemple, il peut être utilisé pour réclamer des dommages-intérêts si un incendie détruit votre équipement de bureau. L'assurance des biens commerciaux est également utile en cas de vol. Il peut également être utilisé pour faire des réclamations en cas de catastrophe naturelle. Par exemple, l'impact de l'ouragan Maria à Porto Rico a laissé les assureurs gérer 279 000 réclamations.
