QU'EST-CE QU'UN PROGRAMME D'ASSURANCE CONTRÔLÉE (PAC)
Un programme d'assurance contrôlé (CIP) fait référence à un type de police d'assurance qui consolide la couverture des entrepreneurs et sous-traitants en une seule police. Dans le cadre de ce type de programme d'assurance, une partie souscrit une assurance au nom de toutes ou de la plupart des parties qui effectuent des travaux sur un site ou un projet spécifique, généralement la construction.
RÉPARTITION du programme d'assurance contrôlée (CIP)
Les programmes d'assurance contrôlée (CIP) sont le plus souvent utilisés avec les projets de construction, car ces types de projets regroupent généralement un certain nombre de types de groupes professionnels différents.
La construction d'un bâtiment comporte un certain nombre de risques pour toutes les parties concernées, y compris les promoteurs, les propriétaires d'immeubles, les entrepreneurs et les gestionnaires de construction. Chacune de ces parties maintient généralement sa propre police d'assurance pour éviter de payer de sa poche les dommages ou les dommages-intérêts. Dans certains cas, les entreprises individuelles associées à un projet achèteront chacune leur propre assurance. Cependant, cela peut créer des écarts d'exclusion dans lesquels les risques ne sont pas efficacement couverts. En adhérant à une seule police, toutes les parties peuvent réduire leur risque global et les coûts associés à la couverture.
Les programmes d'assurance contrôlés regroupent une variété de couvertures différentes, y compris l'indemnisation des accidents du travail, la responsabilité générale, la responsabilité des employeurs et la responsabilité excédentaire. D'autres types de couverture, comme la responsabilité environnementale ou professionnelle, peuvent être ajoutés au libellé de la police.
Implications des programmes d'assurance contrôlés
Les programmes d'assurance contrôlés sont le plus souvent utilisés pour des projets uniques, mais d'autres utilisations comprennent la maintenance d'une grande installation ou de façon continue pour plusieurs projets de construction. Le propriétaire, l'entrepreneur ou une combinaison de parties participantes peuvent souscrire des programmes d'assurance contrôlés.
Les entreprises qui embauchent un certain nombre d'entrepreneurs ou de sous-traitants pour mener à bien un projet peuvent utiliser un programme d'assurance contrôlé pour réduire les offres que des tiers soumettent pour leur travail. Les entrepreneurs incluent généralement le coût de l'assurance de leurs employés dans les offres qu'ils soumettent. Une entreprise qui propose une politique globale, comme un CIP, peut utiliser son pouvoir d'achat pour négocier un meilleur taux que les entrepreneurs individuels ne le peuvent. Cela signifie que les entrepreneurs n'incluraient pas le coût de l'assurance dans leurs offres, ce qui abaisse les offres globales. Cela peut être fait grâce à une méthodologie de franchise de rachat, qui permet à un assuré de payer une prime plus élevée pour réduire la franchise.
L'utilisation d'un programme d'assurance contrôlé engendre des coûts supplémentaires. Par exemple, l'entreprise de construction qui peut offrir le CIP doit administrer la police, analyser les offres plus compliquées et négocier avec les assureurs.
