Table des matières
- Vous juger
- Quand le temps viendra
- Distributions de retraite
- Trouver le bon professionnel
- Payer votre conseiller
- The Bottom Line
Points clés à retenir
- Besoin d'un conseiller financier découle généralement de scénarios tels qu'une perte d'investissement, la nécessité d'épargner pour la retraite ou une manne de capital.Attendez-vous à payer entre 0, 5 et 2% chaque année de votre capital à votre conseiller. de la gestion de leurs propres investissements à l'utilisation d'un conseiller lorsqu'ils doivent commencer à faire des distributions de retraite.Il est facile de trouver des conseillers presque partout, bien qu'il soit généralement considéré comme une bonne pratique de demander d'abord à des amis et à la famille. Vous pourriez même obtenir un taux inférieur, et vous pouvez faire confiance à leur opinion et avoir un témoignage du monde réel.
Vous juger
La nécessité d'une auto-évaluation critique est vitale pour déterminer s'il convient d'engager un conseiller financier. Habituellement, la personne la moins susceptible de se connaître est bien sûr elle-même. Les questions suivantes devraient vous aider à faire le tri:
- Avez-vous une bonne connaissance des placements? Aimez-vous lire sur la gestion de patrimoine et les sujets financiers et rechercher des actifs spécifiques? Avez-vous une expertise dans les instruments financiers? Avez-vous le temps de les surveiller, de les évaluer et d'apporter des modifications périodiques à votre portefeuille?
Quand le temps viendra
Les conseillers professionnels disent qu'il n'y a pas de numéro d'actif magique qui pousse un investisseur à demander conseil. Il s'agit plutôt d'un événement qui effraie une personne et l'envoie se précipiter à travers la porte d'un conseiller. Ceux qui ont réussi par eux-mêmes sur une longue période de temps ne chercheront généralement pas d’aide à moins de vouloir se retirer de l’investissement, tout en restant actifs.
Souvent, quelqu'un qui n'a jamais dépensé ou géré plus de quelques milliers de dollars envisage de gérer six chiffres ou un groupe de comptes. Si cela arrive à quelqu'un sur le point de prendre sa retraite, les décisions qui doivent être prises sont plus critiques, car il faut faire durer cet argent. Prenez le plan 401 (k), par exemple.
Besoin d'un conseiller pour les distributions de retraite
Selon Charles Hughes, un planificateur financier certifié à Bayshore, NY, l'événement implique généralement la réception ou l'accès à une grosse somme d'argent que l'individu n'avait pas auparavant. Ou cela pourrait être quelque chose qui exige que l'individu gère lui-même les actifs, comme commencer à recevoir les distributions minimales requises à partir d'un compte fiscalement avantageux, comme un plan IRA ou 401 (k).
«Lorsque vous atteignez un point où vous avez constamment peur de faire une erreur avec vos investissements, vous avez besoin de conseils professionnels», explique Raymond Mignone, planificateur financier agréé à Little Neck, NY
Lorsque vous cotisez au plan, vous pouvez avoir l'impression que ce n'est pas votre argent: vous ne pouvez pas retirer et dépenser les fonds, car vous serez pénalisé. Mais lorsque la retraite approche et que vous pouvez accéder à cet argent, la question se pose souvent de savoir ce que vous allez en faire. Pour beaucoup, cela peut déclencher la prise de conscience qu'ils ont besoin d'une gestion de portefeuille d'une autorité extérieure.
Trouver le bon professionnel de la finance
Lorsque vous êtes prêt à commencer à chercher le bon conseiller financier, commencez par demander des références à des collègues, amis ou membres de la famille qui semblent gérer leurs finances avec succès.
Une autre avenue est les recommandations professionnelles. Un expert-comptable agréé ou un avocat peut faire une recommandation. Les associations professionnelles peuvent parfois apporter leur aide. Il s'agit notamment de la Financial Planning Association (FPA) et de la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).
Payer votre conseiller
Le client doit également considérer comment le conseiller est payé. Certains conseillers facturent une commission simple chaque fois qu'ils effectuent une transaction ou vous vendent un produit. D'autres facturent des frais en fonction du montant d'argent qu'ils ont reçu pour gérer. Certains conseillers en honoraires évaluent un tarif horaire.
Les conseillers en honoraires affirment que leurs conseils sont supérieurs parce qu’ils ne comportent aucun conflit d’intérêts: les conseillers en commission reçoivent leurs revenus de l’entreprise derrière les produits qu’ils vendent, ce qui peut influencer leurs recommandations; ils peuvent également être incités à «baratter» votre compte, c'est-à-dire à accumuler des transactions pour générer plus de commissions. En réponse, les conseillers de commission affirment que leurs services sont certainement moins chers que le paiement de frais pouvant atteindre 100 $ / heure ou plus.
The Bottom Line
La décision de demander conseil ou non peut être critique. Si vous décidez de demander conseil, choisissez soigneusement le bon professionnel pour le travail et vous devriez être sur la bonne voie vers un meilleur plan financier. Si vous décidez de faire cavalier seul, souvenez-vous que si vous ne réussissez pas au début, vous pouvez réessayer ou appeler un conseiller.
