Qu'est-ce qu'un bureau de crédit
Un bureau de crédit est une agence qui recueille et recherche des informations de crédit individuelles et les vend contre rémunération aux créanciers afin qu'ils puissent prendre une décision sur l'octroi de prêts.
RÉPARTIR Bureau de crédit
Les bureaux de crédit s'associent à tous les types d'établissements de crédit et d'émetteurs de crédit pour les aider à prendre des décisions de prêt. Les trois principaux bureaux de crédit aux États-Unis sont Equifax, Experian et TransUnion, bien qu'il existe de nombreuses petites entreprises qui fournissent des services similaires.
L'objectif principal des bureaux de crédit est de s'assurer que les créanciers disposent des informations dont ils ont besoin pour prendre des décisions de prêt. Les clients typiques d'un bureau de crédit sont les banques, les prêteurs hypothécaires, les sociétés de cartes de crédit et autres sociétés de financement. Les bureaux de crédit ne sont pas responsables de décider si un individu doit ou non se voir accorder un crédit; ils se contentent de collecter et de synthétiser des informations sur la cote de crédit d'un individu et de les transmettre aux établissements de crédit. Les consommateurs peuvent également être des clients de bureaux de crédit, et ils reçoivent le même service - des informations sur leurs propres antécédents de crédit.
Scores de crédit
Les bureaux de crédit obtiennent leurs informations auprès de fournisseurs de données, qui peuvent être des créanciers, des débiteurs, des agences de recouvrement de créances, des vendeurs ou des bureaux ayant des dossiers publics (les dossiers judiciaires, par exemple, sont accessibles au public). Le plus souvent, ces informations sont diffusées par les trois plus grands bureaux de crédit, Equifax, Experian et TransUnion. La plupart des bureaux de crédit se concentrent sur les comptes de crédit, mais certains accèdent également à des informations plus complètes, y compris l'historique des paiements sur les factures de téléphone portable, les factures de services publics et plus encore. Les bureaux de crédit conservent toutes ces informations dans un rapport de crédit complet.
Les bureaux de crédit utilisent une gamme de méthodologies pour calculer un pointage de crédit pour les individus en fonction de leurs antécédents de crédit. Les scores FICO sont les plus courants aux États-Unis. Avec plus de 25 versions différentes des scores FICO, les bureaux de crédit ont une gamme de méthodologies pour calculer le score de crédit d'un emprunteur. Les bureaux de crédit fournissent généralement la gamme de méthodes de notation de crédit qu'ils calculent pour un émetteur de crédit, leur permettant de choisir le type de pointage de crédit qui correspond le mieux à leur demande.
Les cotes de crédit et les rapports de crédit des bureaux de crédit fournissent aux émetteurs de crédit des informations qui les aident à déterminer l'approbation du crédit et les taux d'intérêt appropriés pour les emprunteurs. Une personne ayant un pointage de crédit plus élevé aura probablement un taux d'intérêt plus bas sur son prêt.
Règlement sur le bureau de crédit
Aux États-Unis, les bureaux de crédit sont également appelés agences de renseignements sur la consommation (ARC). Bien que les bureaux de crédit ne prennent pas réellement de décisions de prêt, ce sont des institutions financières très puissantes et les informations contenues dans leurs rapports individuels peuvent avoir un impact substantiel sur l'avenir financier d'un individu. La Fair Credit Reporting Act, adoptée en 1970, réglemente les bureaux de crédit et leur utilisation et interprétation des données des consommateurs et est principalement conçue pour protéger les consommateurs contre les informations délibérées ou négligentes dans leurs rapports de solvabilité.