APR est un acronyme pour taux de pourcentage annuel et ce qu'il vous dit, c'est ce que vous paierez si vous portez un solde sur votre carte de crédit. Vous comprenez probablement qu'un TAP inférieur est meilleur, mais quel est un bon taux? Et devriez-vous comparer les offres de cartes de crédit en fonction de celle qui a le TAP le plus bas?
La réponse pourrait te surprendre. Votre APR n'est peut-être pas si important après tout.
Que signifie APR?
Les gens utilisent souvent les termes APR et taux d'intérêt de manière interchangeable. En fait, bien qu'ils soient étroitement liés, l'APR et le taux d'intérêt ne sont pas exactement les mêmes.
Le TAEG est exprimé en pourcentage et montre combien vous paieriez pour emprunter des fonds au cours d'une année. Contrairement à un taux d'intérêt standard, l'APR comprend également des frais qui pourraient vous être facturés sur votre compte.
Les APR des cartes de crédit sont facturés différemment des intérêts sur les autres types de financement. Tant que vous payez votre solde en entier à la date d'échéance mensuelle, vous pouvez généralement éviter de payer les intérêts de carte de crédit.
Points clés à retenir
- Tant que vous payez le solde de votre carte de crédit au complet chaque mois, le TAP peut avoir moins d'importance que vous ne le pensez. D'autres fonctionnalités de carte de crédit peuvent être plus importantes pour vous que l'APR de votre compte.
Qu'est-ce qu'un bon APR de carte de crédit?
Les taux des cartes de crédit ont suivi une tendance à la hausse au cours des dernières années. Selon la Réserve fédérale, le taux moyen des comptes de carte de crédit qui ont évalué les intérêts était de 16, 86% à la fin du quatrième trimestre de 2018. En comparaison, ce même taux moyen était de 14, 99% un an plus tôt.
Les gammes APR offertes sur les cartes de crédit varient en fonction de plusieurs facteurs, et vous ne connaîtrez le taux réel qu'après avoir été approuvé. Selon l'état de votre crédit, vous pourriez ne pas être admissible au tarif annoncé le plus bas.
APR peut également différer en fonction du type de compte que vous recherchez. Selon le rapport de taux hebdomadaire de creditcard.com, voici les APR moyens actuellement offerts par type de carte:
- Cartes à faible taux d'intérêt: 14, 67% Cartes de remise en argent: 17, 58% Cartes de visite: 15, 24% Cartes de transfert de solde: 16, 90% Cartes de récompense: 17, 55% Cartes de crédit pour les personnes avec un mauvais crédit: 25, 33%
Peu importe où commence votre taux, il est important de comprendre que la plupart des cartes de crédit sont livrées avec des APR variables, qui peuvent changer au fil du temps. Un TAP variable peut augmenter ou diminuer en fonction de l'un des trois facteurs: le marché, un indice ou le taux préférentiel américain.
L'APR sur votre carte de crédit n'a généralement d'importance que si vous renouvelez un solde impayé sur votre compte de mois en mois.
Obtenir un APR inférieur
Pour les personnes qui tournent un solde sur leurs cartes de crédit, obtenir un APR inférieur est important. Un TAP qui n'est que de deux points de pourcentage plus élevé pourrait coûter plus de 135 $ de frais d'intérêt supplémentaires par an.
Voici quelques conseils qui pourraient vous aider à obtenir une carte de crédit APR inférieure.
- Travaillez pour améliorer vos cotes de crédit Recherchez les coopératives de crédit locales ou les petites banques pour les offres de cartes à faible taux
Les sociétés de cartes de crédit ne s'engagent généralement pas sur les scores de crédit qui pourraient vous rapporter le TAP le plus bas, mais selon creditkarma.com, un score de crédit très bon à excellent est supérieur au milieu des années 700. De passable à bon est considéré entre le milieu des années 600 et le milieu des années 700, mais cela peut ne pas être suffisant pour vous offrir les meilleures offres.
Que rechercher dans une carte de crédit
Si vous suivez les meilleures pratiques en matière de cartes de crédit, vous payez votre solde en entier chaque mois pour éviter de payer des intérêts. À condition que vous ayez un bon historique de paiement de vos soldes mensuels complets, l'APR ne sera probablement pas le facteur le plus important à considérer lorsque vous magasinez pour une nouvelle carte de crédit. Au lieu de cela, vous pouvez comparer les éléments suivants:
Frais annuels
Des frais annuels peuvent sembler être quelque chose que vous souhaitez éviter, mais ils ne doivent pas nécessairement être une rupture. Par exemple, certaines cartes de récompenses premium offrent des avantages, des crédits et des récompenses qui dépassent de loin leurs frais annuels si vous êtes en mesure d'en profiter. Vous seul pouvez déterminer si des frais annuels valent les avantages que vous recevrez.
Récompenses et bonus d'inscription
Limites de crédit
En ce qui concerne votre limite de carte de crédit, plus elle est élevée, mieux c'est pour vous, à condition de faire preuve de prudence lors de vos dépenses. Bien sûr, vous ne saurez si vous êtes admissible à la limite maximale annoncée d'une carte qu'après avoir été approuvé. Avoir une limite élevée ne devrait pas être une licence pour dépenser trop. Au contraire, une carte à limite élevée peut être bénéfique si elle vous aide à maintenir votre taux d'utilisation du crédit à un niveau inférieur - un plus pour vos cotes de crédit.
Beverly Harzog, experte en cartes de crédit et analyste en crédit à la consommation pour US News & World Report, dit que la chose la plus importante que vous devriez faire avant de rechercher des cartes de crédit est de "décider quel type de carte vous recherchez." Elle continue: "Si vous voulez une nouvelle carte de récompenses, pensez à vos habitudes de dépenses, afin que vous puissiez faire correspondre les récompenses à la façon dont vous dépensez votre argent. »
Soit honnête avec toi
Les cartes de crédit peuvent offrir d'excellents avantages lorsqu'elles sont gérées correctement. Si vous gardez vos paiements à temps et que votre utilisation de crédit est faible, les comptes de carte de crédit peuvent être de puissants outils de création de crédit. De plus, rien de tel que de gagner des récompenses ou des remises en argent en prime pour les achats que vous devez faire de toute façon.
Cela étant dit, il est important de vous connaître en ce qui concerne vos habitudes de gestion des cartes de crédit. Selon creditcards.com, 38% des ménages américains détenaient un solde renouvelable en 2018. Si vous avez déjà eu des difficultés avec la dette de carte de crédit dans le passé, la taille du TAEG de votre nouvelle carte de crédit pourrait avoir une grande importance.
