Qu'est-ce qu'une facilité de crédit?
Une facilité de crédit est un type de prêt consenti dans un contexte de finance d'entreprise ou d'entreprise. Il permet à l'entreprise emprunteuse de souscrire de l'argent sur une longue période plutôt que de présenter une nouvelle demande de prêt chaque fois qu'elle a besoin d'argent. En effet, une facilité de crédit permet à une entreprise de contracter un prêt parapluie pour générer du capital sur une longue période.
Les divers types de facilités de crédit comprennent les facilités de crédit renouvelables, les facilités engagées, les lettres de crédit et la plupart des comptes de crédit de détail.
Facilité de crédit
Fonctionnement des facilités de crédit
Les facilités de crédit sont largement utilisées sur le marché financier afin de fournir un financement à des fins différentes. Les sociétés mettent fréquemment en œuvre une facilité de crédit conjointement avec la clôture d'un cycle de financement par actions ou la levée de fonds en vendant des actions de ses actions. Une considération clé pour toute entreprise est de savoir comment elle intégrera la dette dans sa structure du capital tout en tenant compte des paramètres de son financement par actions.
La société peut souscrire une facilité de crédit sur la base d'une garantie qui peut être vendue ou substituée sans modifier les termes du contrat d'origine. L'installation peut s'appliquer à différents projets ou services de l'entreprise et être distribuée à la discrétion de l'entreprise. Le délai de remboursement du prêt est flexible et, comme les autres prêts, dépend de la situation de crédit de l'entreprise et de la façon dont elle a remboursé ses dettes dans le passé.
Le résumé d'une facilité comprend une brève discussion sur l'origine de la facilité, le but du prêt et la façon dont les fonds sont distribués. Des précédents spécifiques sur lesquels l'installation repose sont également inclus. Par exemple, des déclarations de garanties pour des prêts garantis ou des responsabilités particulières de l'emprunteur peuvent être discutées.
Points clés à retenir
- Une facilité de crédit est un type de prêt consenti dans un contexte de financement d'entreprise ou d'entreprise. Les conditions et les détails, comme ceux des cartes de crédit ou des prêts personnels, dépendent de la situation financière de l'entreprise emprunteuse et de ses antécédents de crédit uniques.
Considérations spéciales pour les facilités de crédit
Un accord de facilité de crédit détaille les responsabilités de l'emprunteur, les garanties de prêt, les montants des prêts, les taux d'intérêt, la durée du prêt, les pénalités de défaut et les conditions de remboursement. Le contrat s'ouvre avec les coordonnées de base de chacune des parties concernées, suivies d'un résumé et d'une définition de la facilité de crédit elle-même.
Conditions de remboursement
Les modalités des paiements d'intérêts, des remboursements et de l'échéance des prêts sont détaillées. Ils comprennent les taux d'intérêt et la date de remboursement, s'il s'agit d'un prêt à terme, ou le montant minimum de paiement et les dates de paiement récurrentes, s'il s'agit d'un prêt renouvelable. L'accord précise si les taux d'intérêt peuvent changer et précise la date d'échéance du prêt, le cas échéant.
Provisions légales
L'accord de facilité de crédit traite des aspects juridiques qui peuvent survenir dans des conditions de prêt spécifiques, telles qu'une entreprise en défaut de paiement ou demandant une annulation. La section détaille les pénalités encourues par l'emprunteur en cas de défaut et les mesures que l'emprunteur prend pour remédier au défaut. Une clause de choix de loi détaille les lois ou juridictions particulières consultées en cas de futurs litiges contractuels.
Types de facilités de crédit
Les facilités de crédit se présentent sous différentes formes. Parmi les plus courants, citons:
Une facilité de crédit au détail est une méthode de financement - essentiellement, un type de prêt ou de ligne de crédit - utilisée par les détaillants et les sociétés immobilières. Les cartes de crédit sont une forme de facilité de crédit au détail.
Une facilité de crédit renouvelable est un type de prêt émis par une institution financière qui offre à l'emprunteur la possibilité de retirer ou de retirer, de rembourser et de retirer à nouveau. Il s'agit essentiellement d'une ligne de crédit, avec un taux d'intérêt variable (fluctuant).
Une facilité engagée est une source d'accords de financement à court ou à long terme dans lesquels le créancier s'engage à fournir un prêt à une entreprise, à condition que l'entreprise satisfasse aux exigences spécifiques définies par l'établissement de crédit. Les fonds sont fournis jusqu'à une limite maximale pour une période de temps spécifiée et à un taux d'intérêt convenu. Les prêts à terme sont un type typique de facilité engagée.
