Qu'est-ce qu'un service de surveillance du crédit?
Un service de surveillance du crédit suit les changements de comportement de l'emprunteur pour informer les consommateurs d'une fraude potentielle ainsi que des changements de leur solvabilité. Par exemple, les services de surveillance du crédit peuvent se prémunir contre le vol d'identité, lorsque les informations personnelles d'un individu sont volées et utilisées sans l'autorisation de la personne à des fins malveillantes. Si une carte de crédit est volée et utilisée, un service de surveillance du crédit doit détecter les différents modes d'achat et alerter le titulaire du compte de carte de crédit.
Comment fonctionne la surveillance du crédit
Bien que les consommateurs utilisent principalement les services de surveillance du crédit pour se prémunir contre le vol d'identité, un service de surveillance du crédit suit également le rapport de crédit et les cotes de crédit d'un consommateur. L'activité criminelle liée au vol d'identité peut aller d'achats illégaux dans des points de vente au détail ou en ligne utilisant un numéro de carte de crédit volé au dépôt de fausses demandes de sécurité sociale ou d'assurance-maladie. Étant donné que les voleurs utilisent ces informations à l'insu de la victime, une telle activité criminelle peut être difficile à détecter bien après le fait, date à laquelle le crédit d'un individu pourrait être complètement détruit.
Points clés à retenir
- Un service de surveillance du crédit protège contre le vol d'identité.Les services de surveillance du crédit suivent également les changements de comportement de l'emprunteur pour informer les consommateurs d'une fraude potentielle.Sans les services de surveillance du crédit, si les informations personnelles d'une personne sont compromises et utilisées à leur insu, leur capacité à accéder au crédit pourrait être détruit.
Les services de surveillance du crédit informent les consommateurs des modifications de leur activité de crédit; par exemple, si un nouveau compte a été ouvert ou si un achat important est effectué, comme une voiture. Certains services de surveillance du crédit offrent également un suivi plus complet des cotes de crédit, ce qui permet aux consommateurs d'être informés de la qualité de leur crédit. Ce type de suivi permet au titulaire du compte de planifier à l'avance et de résoudre tout problème susceptible d'entraver les principales activités de crédit telles que la demande de prêt automobile ou d'hypothèque.
Les fraudeurs utilisent des techniques d'ingénierie sociale pour obtenir les informations personnelles des individus avec lesquels commettre un vol d'identité. Ces techniques incluent le phishing, la pêche au chat, le talonnage et l'appâtage.
Choisir les services de surveillance du crédit
Les prix et les fonctionnalités varient d'un service à l'autre. Certaines institutions financières offrent des services gratuits qui suivent les scores de crédit sur une base limitée tandis que d'autres services payants offrent des analyses plus complètes qui collectent des données sur Internet sur le compte bancaire, la carte de crédit ou le numéro de sécurité sociale du consommateur. Lors du choix d'un service de surveillance du crédit, les consommateurs doivent noter les limites du service. Les services payants peuvent offrir une couverture plus complète que les services gratuits, mais le coût ne se traduit pas automatiquement par des services supérieurs. Bien que de nombreux services offrent un accès au pointage de crédit d'un consommateur, ils peuvent ne pas suivre ce pointage auprès de tous les fournisseurs. Par exemple. certains émetteurs de cartes de crédit offrent un accès gratuit aux cotes de crédit d'un consommateur, ce qui signifie qu'il n'est pas nécessaire de payer un deuxième fournisseur pour ce service.
Fait rapide
Selon The Balance, les trois meilleurs services de surveillance du crédit pour 2019 sont Privacy Guard, Credit Karma et Identify Force.
Considérations spéciales pour la surveillance du crédit
Alors que les services de surveillance du crédit peuvent fournir un avertissement précoce de vol d'identité ou de fraude, pour la plupart, cet avertissement se produit après coup. Ces services fonctionnent mieux dans le cadre d'une stratégie plus large de protection et de surveillance des informations personnelles. En particulier, les consommateurs doivent être vigilants avant de diffuser des informations personnelles importantes, notamment les numéros de sécurité sociale, les numéros de compte bancaire et les numéros de carte de crédit. Dans de nombreux cas, une connaissance des techniques d'ingénierie sociale utilisées par les criminels pour obtenir de telles informations peut fournir une protection substantielle contre le vol d'identité. La vérification de l'exactitude des relevés de carte de crédit et des services de surveillance du crédit fiables offrent une deuxième ligne de défense utile.
