Qu'est-ce que Credit Watch?
La surveillance du crédit se réfère à une variété de programmes spéciaux offerts par les agences de notation de crédit et les institutions financières pour surveiller le rapport de solvabilité d'un individu pour tout changement lié au crédit, également connu sous le nom de services de surveillance du crédit. L'individu est informé de ces changements, ce qui permet à la personne d'agir sur tous les signaux d'alarme avant qu'ils puissent avoir un effet néfaste sur la cote de crédit ou les antécédents de crédit si l'activité est frauduleuse. L'abonnement à un tel service peut également être utilisé comme une forme de protection contre le vol d'identité.
Comment fonctionne la surveillance du crédit
Un service de surveillance du crédit suit les changements de comportement de l'emprunteur afin d'informer les consommateurs d'une fraude potentielle, ainsi que les modifications de leur solvabilité. Bien que ceux-ci soient de plus en plus disponibles gratuitement, plusieurs d'entre eux sont toujours des services payants. La plupart des services payants de surveillance du crédit informeront la personne dans un délai d'un jour ouvrable chaque fois qu'une demande de crédit est présentée et apparaîtra sur votre rapport de crédit. L'intention de ce service est d'alerter les individus des changements à leurs rapports de crédit. Ces mises à jour permettent de déterminer plus facilement si les informations personnelles ont été compromises.
Les prix et les fonctionnalités varient d'un service à l'autre. Certaines institutions financières offrent des services gratuits qui suivent les scores de crédit sur une base limitée, tandis que d'autres services payants peuvent offrir des analyses plus complètes sur Internet pour le compte bancaire, la carte de crédit ou les numéros de sécurité sociale d'un consommateur. Lors de la recherche de services de surveillance du crédit, les consommateurs devraient prendre le temps de comprendre leurs limites. Les services payants peuvent offrir une couverture plus complète que les services gratuits, mais le coût ne se traduit pas automatiquement par des services supérieurs dans tous les cas. Alors que de nombreux services peuvent offrir l'accès à la cote de crédit d'un consommateur, ils peuvent ne pas suivre cette cote parmi tous les fournisseurs, par exemple. Certains émetteurs de cartes de crédit offrent un accès gratuit aux cotes de crédit d'un consommateur, ce qui rend superflu un deuxième service payant qui n'offre pas de fonctionnalités supplémentaires.
Points clés à retenir
- La surveillance du crédit se réfère à une variété de programmes spéciaux offerts par les agences de notation de crédit et les institutions financières pour surveiller le rapport de solvabilité d'un individu pour tout changement lié au crédit.Ces services peuvent être gratuits ou venir en tant que service payant. Souvent, les services gratuits sont simples. Les services de surveillance du crédit aviseront la personne dans un délai d'un jour ouvrable chaque fois qu'une demande de crédit est présentée et apparaîtra sur votre rapport de crédit. Le but de ce service est d'alerter les individus des changements apportés à leurs rapports de solvabilité.
Surveillance du crédit et vol d'identité
Alors que les services de surveillance du crédit peuvent fournir une alerte précoce en cas de vol ou de fraude, ils n'offrent pour la plupart une protection qu'après coup. Ces services fonctionnent mieux dans le cadre d'une stratégie plus large de protection et de surveillance des informations personnelles que les mauvais acteurs pourraient utiliser pour commettre une fraude. En particulier, les consommateurs doivent rester vigilants sur les circonstances dans lesquelles ils diffusent des informations personnelles importantes, y compris les numéros de sécurité sociale, les numéros de compte bancaire et les numéros de carte de crédit. Dans de nombreux cas, la simple connaissance des techniques d'ingénierie sociale utilisées par les criminels pour obtenir ces informations peut fournir une protection substantielle contre le vol d'identité. La vérification de l'exactitude des relevés de carte de crédit et des services de surveillance du crédit fiables offrent une deuxième ligne de défense utile.
Exemple de surveillance du crédit
Par exemple, Robert s'est inscrit au service de surveillance du crédit d'Ernie. Ernie surveillera les rapports de solvabilité de Robert des agences d'évaluation TransUnion, Experian et Equifax, pour les changements tels que les demandes de crédit. Quelques semaines plus tard, Ernie remarque que Robert a reçu une multitude de demandes de crédit pour de nouvelles cartes de crédit, dont certaines se trouvent dans différents pays. Ernie prévient Robert que ces demandes ont été déposées. Robert consulte son dossier de crédit et est en mesure de contester les demandes et de prendre des mesures supplémentaires contre le vol d'identité puisque ses informations personnelles ont été volées et utilisées pour ouvrir des comptes frauduleux.
