Carte de débit vs carte de crédit: un aperçu
De nombreuses cartes de débit et cartes de crédit ont des caractéristiques similaires. En règle générale, les deux cartes portent le logo d'une grande société de cartes de crédit, comme Visa ou MasterCard, et les deux peuvent être glissées chez les détaillants pour acheter des biens et des services.
Cependant, la principale différence entre les deux cartes est d'où provient l'argent lors d'un achat. Lorsqu'un consommateur utilise une carte de débit, l'argent provient directement de son compte courant. Lorsqu'il utilise une carte de crédit, l'achat est débité d'une ligne de crédit pour laquelle il est facturé à une date ultérieure.
Une carte de débit peut être accompagnée d'une ligne de crédit à découvert connectée au compte courant d'un client pour couvrir les dépenses excessives. Une carte de crédit est associée à un montant de crédit spécifié, et si un consommateur essaie de dépenser au-delà de la limite de crédit, la carte sera refusée.
Points clés à retenir
- Les cartes de crédit sont des instruments de dette, les cartes de débit ne le sont pas. À moins qu'un compte-chèque ne soit accompagné d'un découvert, les utilisateurs de cartes de débit ne peuvent dépenser que l'argent disponible sur leur compte. Une carte de débit standard est liée à un compte-chèques, un débit prépayé La carte de crédit n'est pas liée à une ligne de crédit offerte par la société qui a émis la carte.
Carte de débit
Une carte de débit peut ressembler à une carte de crédit, mais elle est nettement différente d'une carte de crédit. Une carte de débit est délivrée par une banque à ses clients dans le but d'accéder à des fonds sans avoir à émettre un chèque papier ou effectuer un retrait en espèces.
Une carte de débit est liée à son compte courant et peut être utilisée partout où les cartes de crédit sont autorisées. Si votre carte de débit a un logo Visa, par exemple, elle peut être utilisée n'importe où avec Visa.
Lorsque vous utilisez une carte de débit, la banque retient le montant que vous avez dépensé. Selon le montant de l'achat et votre banque, l'argent sortira immédiatement de votre compte ou sera détenu par la banque pendant 24 heures ou plus.
Vous pouvez utiliser votre carte de débit pour retirer de l'argent de votre compte courant en utilisant un numéro d'identification personnel (NIP) unique. Lorsque vous utilisez votre carte de débit pour un achat, vous pouvez être invité à saisir votre code PIN ou simplement à signer pour l'achat, comme pour une carte de crédit.
Pour les personnes qui essaient de budgétiser ou de ne pas se dépasser financièrement, une carte de débit liée à un compte courant peut être une meilleure option qu'une carte de crédit. Certaines cartes de débit sont prépayées et les fonds sont chargés sur la carte par une institution financière. Ces cartes peuvent être utilisées de la même manière qu'une carte bancaire de dette standard. Cependant, les cartes prépayées ne sont que cela, prépayées, et elles ne sont pas liées au compte courant d'une personne.
Carte de crédit
Une carte de crédit est un instrument d'emprunt à utiliser pour des transactions financières au lieu d'espèces ou de chèques, ou d'une carte de débit. Selon la solvabilité de son propriétaire, une carte de crédit peut avoir une limite de dépenses élevée ou inférieure. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, le montant de l'achat est automatiquement ajouté à votre solde impayé.
Avec la plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit, un client a 30 jours pour payer avant que des intérêts soient facturés sur le solde impayé, bien que dans certains cas, les intérêts commencent à courir immédiatement.
Les taux d'intérêt sur les cartes de crédit peuvent être notoirement élevés; ils sont le principal moyen pour les sociétés de cartes de crédit de gagner de l'argent. Les consommateurs avertis peuvent éviter de le payer en réglant leur solde en entier chaque mois.
Les utilisateurs de cartes de crédit responsables peuvent souvent gagner des points et des récompenses auprès des émetteurs de cartes, et utiliser le crédit de manière positive aide à construire et à maintenir une bonne cote de crédit.
Carte de débit vs carte de crédit: un exemple
Prenons deux clients qui achètent chacun un téléviseur dans un magasin d'électronique local au prix de 300 $. L'un utilise une carte de débit standard et l'autre utilise une carte de crédit. Le client de la carte de débit glisse sa carte et sa banque place immédiatement une retenue de 300 $ sur son compte, affectant effectivement cet argent à l'achat de la télévision et l'empêchant de le dépenser pour autre chose. Au cours des un à trois jours suivants, le magasin envoie les détails de la transaction à la banque, qui transfère électroniquement les fonds au magasin.
L'autre client utilise une carte de crédit traditionnelle. Lorsqu'il le fait glisser, la société émettrice de la carte de crédit ajoute automatiquement le prix d'achat au solde impayé de son compte de carte. Il a jusqu'à sa prochaine échéance de facturation pour rembourser l'entreprise, en payant une partie ou la totalité du montant figurant sur son relevé.
Considérations particulières
Par définition, toutes les cartes de crédit sont des instruments de dette. Chaque fois que quelqu'un utilise une carte de crédit pour une transaction, le titulaire de carte emprunte essentiellement de l'argent à une entreprise, car l'utilisateur de la carte de crédit est toujours obligé de rembourser la société de carte de crédit.
Les cartes de débit, en revanche, ne sont pas des instruments de dette parce que chaque fois que quelqu'un utilise une carte de débit pour effectuer un paiement, cette personne ne fait que brancher son compte bancaire. À l'exception des frais de transaction connexes, l'utilisateur débiteur ne doit de l'argent à aucune partie externe; l'achat a été effectué sur ses propres fonds disponibles.
Cependant, la distinction entre les titres de créance et les autres instruments devient floue si un utilisateur de carte de débit décide de mettre en œuvre une protection contre les découverts. Dans ce cas, chaque fois qu'une personne retire plus d'argent que ce qui est disponible sur son compte, la banque paie le montant restant. Le titulaire du compte bancaire est alors obligé de rembourser le solde du compte dû et tous les frais d'intérêt qui s'appliquent à l'utilisation de la protection contre les découverts.
La protection contre les découverts est conçue pour éviter les situations embarrassantes, telles que les chèques sans provision ou les transactions de débit refusées. Cependant, cette protection n'est pas bon marché; les taux d'intérêt pratiqués par les banques pour l'utilisation de la protection contre les découverts sont aussi élevés, sinon plus élevés, que ceux associés aux cartes de crédit. Par conséquent, l'utilisation d'une carte de débit avec protection contre les découverts peut entraîner des conséquences de type dette.
