Qu'est-ce que l'hypothèque en souffrance
Une hypothèque en souffrance est un prêt immobilier pour lequel l'emprunteur n'a pas effectué les paiements requis dans les documents de prêt. Une hypothèque est considérée comme en souffrance ou en retard lorsqu'un paiement prévu n'est pas effectué au plus tard à la date d'échéance. Si l'emprunteur ne peut pas effectuer les paiements sur un prêt hypothécaire en souffrance dans un certain délai, le prêteur peut entamer une procédure de forclusion. Un prêteur peut également offrir à l'emprunteur un certain nombre d'options pour empêcher la forclusion lorsqu'un prêt hypothécaire devient en souffrance.
RÉPARTITION DE L'Hypothèque en souffrance
Des frais de retard sont généralement appliqués aux paiements manqués. Le montant des frais de retard dépend du prêteur, ainsi que des conditions de l'hypothèque de l'emprunteur. Si des frais de retard ne sont pas appliqués initialement, cela ne signifie pas que l'hypothèque n'est pas en souffrance: certains prêteurs peuvent choisir d'attendre qu'un paiement soit en retard de plus de 30 jours avant de commencer les procédures de recouvrement.
Une hypothèque en souffrance peut conduire à la forclusion, mais la forclusion est un dernier recours pour les prêteurs car c'est une procédure coûteuse et les prêteurs perdent généralement de l'argent dans les procédures de forclusion. Un accord d'abstention est une alternative potentielle à la forclusion si les difficultés financières de l'emprunteur sont temporaires. En vertu d'un accord d'abstention, le prêteur autorise temporairement l'emprunteur à cesser de faire des paiements ou à payer moins que le paiement mensuel habituel.
Mesures à prendre en cas d'hypothèque en souffrance
Un propriétaire avec une hypothèque en souffrance, qui ne pense pas que ses difficultés financières sont temporaires mais qui veut éviter la forclusion, pourrait convaincre la banque d'accepter une vente à découvert. Cela se produit lorsque l'emprunteur ne peut pas vendre la maison parce qu'il doit plus que la valeur de la maison, de sorte que la banque accepte de permettre à l'emprunteur de vendre la maison pour moins que le solde hypothécaire. Dans certains États, la banque pardonnera la différence; dans d'autres, le propriétaire doit rembourser la différence.
Un emprunteur en souffrance depuis plusieurs mois, voire plusieurs années, mais qui n'a pas été saisi, peut convenir d'un plan de remboursement avec le prêteur afin qu'il / elle soit éventuellement à jour sur l'hypothèque et ne perde pas la maison. Le prêteur peut également accepter de modifier le prêt en modifiant le capital dû, la durée du prêt et / ou le taux d'intérêt afin que l'emprunteur puisse s'acquitter des paiements mensuels.
Une hypothèque en souffrance peut affecter la cote de crédit de l'emprunteur et affecter sa capacité à garantir des prêts à l'avenir, c'est pourquoi les emprunteurs devraient tout mettre en œuvre pour rembourser leur prêt hypothécaire à temps. Cependant, si l'emprunteur soupçonne qu'il ne sera pas en mesure de payer à temps, il est impératif qu'il contacte rapidement son prêteur. Dans certains cas, le prêteur peut avoir des moyens d'aider l'emprunteur à éviter complètement une hypothèque en souffrance.
