Qu'est-ce qu'un dépôt à vue?
Un compte de dépôt à vue (DDA) se compose de fonds détenus sur un compte bancaire à partir duquel les fonds déposés peuvent être retirés à tout moment, comme les comptes chèques. Les comptes DDA peuvent payer des intérêts sur un dépôt dans les comptes mais ne sont pas requis. Un DDA permet d'accéder aux fonds à tout moment, tandis qu'un compte de dépôt à terme restreint l'accès pendant une durée prédéterminée.
Dépôt de la demande
Points clés à retenir
- Les dépôts à vue fournissent l'argent dont les consommateurs ont besoin pour acheter des dépenses quotidiennes, où les fonds peuvent être retirés à tout moment de l'institution de dépôt. Les comptes de dépôt à vue peuvent avoir des copropriétaires, où les deux propriétaires doivent signer pour ouvrir le compte, mais un seul titulaire de compte doit signer pour fermer le compte. Les comptes du marché monétaire ou d'autres comptes qui limitent les retraits ou les dépôts ne sont pas des comptes de dépôt à vue.
Comment fonctionnent les dépôts à vue
Les comptes DDA fournissent l'argent dont les consommateurs ont besoin pour effectuer un achat. Les fonds sont accessibles à tout moment. Si les déposants devaient aviser leurs institutions financières avant de retirer des fonds, les déposants auraient du mal à effectuer des achats quotidiens et à payer des factures. Cependant, DDA peut également signifier une autorisation de prélèvement, qui est un prélèvement sur un compte pour l'achat d'un bien ou d'un service.
Les dépôts à vue sont inclus dans la monnaie M1 - les types de monnaie les plus liquides - lors de la mesure de la masse monétaire.
Considérations particulières
Les comptes de dépôt à vue (DDA) peuvent avoir des copropriétaires. Les deux propriétaires doivent signer lors de l'ouverture du compte, mais un seul propriétaire doit signer lors de la fermeture du compte. Chaque propriétaire peut déposer ou retirer des fonds et signer des chèques sans l'autorisation de l'autre propriétaire.
Certaines banques créent des soldes minimaux pour les comptes de dépôt à vue. Les comptes inférieurs à la valeur minimale sont généralement facturés à chaque fois que le solde tombe en dessous de la valeur requise. Cependant, de nombreuses banques n'offrent désormais aucun frais mensuel et aucun solde minimum.
Types de comptes de dépôt à vue
Au 16 septembre 2019, le montant total des comptes de dépôt à vue aux États-Unis était de 1, 42 billion de dollars. Cela se compare à 1, 1 billion de dollars il y a cinq ans et à 395 milliards de dollars il y a 10 ans. Les types de DDA sont principalement des comptes chèques, mais peuvent inclure des comptes d'épargne. Cela contraste avec les dépôts à terme, qui ont des contraintes de temps. Les dépôts à terme offrent des taux d'intérêt généralement plus élevés que les comptes d'épargne. Les dépôts à terme les plus courants sont les certificats de dépôt (CD).
Bien que les comptes d'ordres de retrait négociables (NOW) et les comptes du marché monétaire (MMA) permettent aux titulaires de déposer et de retirer des fonds à la demande et de payer généralement les taux d'intérêt du marché, ils ne sont pas des comptes DDA. Les MMA limitent généralement les retraits ou les transactions, y compris les dépôts, les retraits et les transferts, à six par mois. Des frais peuvent s'appliquer si la limite est dépassée.
Exigences pour les dépôts à vue
Les principales exigences des comptes DDA ne sont aucune limitation des retraits ou des transferts, aucune échéance ou période de blocage définie, accessible sur demande et aucune exigence d'éligibilité.
Les banques ne pouvaient pas auparavant payer d'intérêts sur les comptes de dépôt à vue. Le règlement Q du Federal Reserve Board Q, promulgué en 1933, a empêché les banques de payer des intérêts sur les dépôts en compte courant. Ce règlement a été abrogé en 2011.
De nombreuses banques proposent désormais des comptes chèques avec intérêt. Par exemple, en octobre 2019, Capital One offrait un compte courant sans minimum et un taux d'intérêt annuel de 0, 20%.
