Que signifie le fonds d'assurance-dépôts?
Le Fonds d'assurance-dépôts est destiné à assurer les dépôts des particuliers couverts par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Le Fonds d'assurance-dépôts (DIF) est mis de côté pour rembourser l'argent perdu en raison de la défaillance d'une institution financière. Le DIF est financé par les paiements d'assurance effectués par les banques.
Fonds d'assurance-dépôts
Les titulaires de comptes dans les banques se sentent plus en sécurité si leurs dépôts sont assurés, et le Fonds d'assurance-dépôts fournit l'assurance qu'ils le sont. Par exemple, si votre banque fermait ses portes en 2009, vous seriez couvert jusqu'à 250 000 $. Cela réduit le même type de peur qui a provoqué la faillite de la banque dans les années 1930. Une utilisation courante du solde du compte DIF est de le comparer au total des actifs des banques sur la "Liste des banques à problèmes FDIC", qui est publiée tous les trimestres. La FDIC ne pouvait pas manquer d'argent parce qu'elle pouvait emprunter auprès du département du Trésor, mais des pertes importantes signifieraient des primes plus élevées pour les banques restantes dans les années suivantes.
Réformes récentes du Fonds d'assurance-dépôts
La loi de 2010 sur la réforme et la protection des consommateurs de Dodd-Frank Wall Street (la loi Dodd-Frank) a modifié les pratiques de gestion des fonds de la FDIC en fixant des exigences pour le ratio de réserve désigné (DRR) et en redéfinissant la base d'évaluation, qui est utilisée pour calculer les banques ''. évaluations trimestrielles. Le ratio DRR est le solde DIF divisé par les dépôts assurés estimés. En réponse à ces révisions, la FDIC a élaboré un plan complet et à long terme pour gérer le DIF d'une manière qui réduit la procyclicité tout en atteignant des taux d'évaluation modérés et stables tout au long des cycles économiques et de crédit et en maintenant un solde de fonds positif en cas de crise bancaire. Dans le cadre de ce plan, le Conseil de la FDIC a adopté les barèmes de taux de cotisation existants et un DRR de 2%.
La Federal Deposit Insurance Act oblige le conseil d'administration de la FDIC à fixer un objectif ou un DRR pour le DIF chaque année. Depuis 2010, le Conseil d'administration s'en tient aux 2% de RRC chaque année. Cependant, une analyse, utilisant des données historiques sur la perte de fonds et des revenus simulés de 1950 à 2010, a montré que le ratio de réserves aurait dû dépasser 2% avant le début des deux crises survenues au cours des 30 dernières années pour maintenir à la fois un bilan positif. l'équilibre des fonds et des taux de cotisation stables tout au long des deux crises. La FDIC considère les 2% de RRC comme un objectif à long terme et le niveau minimum nécessaire pour résister à de futures crises de même ampleur.
