Les conseillers financiers sont remboursés par les fonds communs de placement en échange de l'investissement et des conseils financiers qu'ils fournissent. Un conseiller financier reçoit une commission de suivi, qui est un pourcentage fixe de l'investissement d'un client dans un fonds commun de placement, tant que l'argent du client reste investi dans le fonds. De plus, les conseillers financiers sont généralement payés à même les frais d'entrée ou de sortie que l'OPC charge lors de l'achat ou de la vente de ses actions. Les conseillers financiers reçoivent un petit pourcentage de ces frais de dossier qui sont négociés entre un OPC et son conseiller.
Les frais de remorque
Les fonds communs de placement paient généralement aux conseillers financiers des commissions de suivi continues. Ces frais varient de 0, 25 à 1% par an et sont conçus pour motiver les conseillers financiers à recommander à leurs clients d'investir dans un fonds commun de placement particulier. Tant qu'un client demeure investi dans un fonds commun de placement particulier, le fonds verse au conseiller financier des honoraires en pourcentage basés sur l'allocation du client à la mutuelle. Ces honoraires remboursent aux conseillers financiers les ventes et les conseils financiers fournis à leurs clients en échange d'un investissement dans des fonds communs de placement.
Certaines catégories de fonds communs de placement paient des frais de suivi plus élevés, comme les fonds communs de placement spécialisés dans les placements en actions. Les conseillers financiers sont connus pour être partisan de recommander ces catégories de fonds communs de placement à leurs clients.
Part des frais financiers des conseillers financiers
Les fonds communs de placement facturent généralement aux investisseurs des frais d'entrée et de sortie. Chaque fois qu'un investisseur achète des actions d'un fonds commun de placement, il est facturé un pourcentage initial du montant de la transaction, ce qui est appelé une charge initiale. Un conseiller financier reçoit une petite part de cette charge initiale, et il en va de même pour la charge principale, qui est des frais de vente reportés conditionnels d'un fonds commun de placement.
Conseiller Insight
Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 Financial Group, Los Angeles, Californie
Si votre conseiller financier est un courtier, la réponse est oui. Les courtiers reçoivent des commissions en fonction des produits qu'ils vendent et sont souvent incités à vendre certains produits par rapport à d'autres. Lorsque vous achetez un fonds commun de placement avec une charge de vente, une partie de ces dépenses supplémentaires est utilisée par la société de fonds communs de placement pour payer une commission au conseiller. De plus, la plupart des OPC facturent des frais de 12b-1 dans le cadre de leur ratio de dépenses collecté chaque année. Une partie de ces frais sert à payer au courtier une commission de suivi, tant que le client reste investi dans le fonds.
En revanche, si votre conseiller financier est un conseiller fiduciaire rémunéré uniquement, il ne reçoit aucune commission ni compensation de la part de tiers.
