Les particuliers ne sont pas tenus par la loi de tenir des livres et registres financiers (les entreprises le sont), mais ne pas le faire peut être une erreur coûteuse d'un point de vue financier et fiscal. Votre compte bancaire et vos relevés de carte de crédit peuvent être erronés et vous ne pourrez pas le découvrir avant qu'il ne soit trop tard pour apporter des corrections. Vous pourriez oublier de payer une facture et nuire à votre pointage de crédit. Vous n'avez peut-être aucune idée de l'affectation du revenu à l'épargne et à l'investissement. Ou vous pouvez ignorer des dépenses qui pourraient fournir certains avantages fiscaux. Il est donc logique de garder une trace de vos finances personnelles.
Embaucher un professionnel ou le faire soi-même?
L'enregistrement de vos revenus et dépenses n'est pas une tâche difficile (vous n'avez pas besoin de connaissances en comptabilité ou d'être «bon avec les chiffres»), mais cela prend du temps et des efforts. La façon dont vous le faites dépend de vos préférences personnelles. Vous pouvez engager un expert pour tout faire, vous-même ou combiner les deux, en utilisant un expert pour vous aider de temps en temps.
Option 1: faites appel à un expert
- Comptable . Cette personne peut fournir des services de conciergerie pour vos finances personnelles, y compris le paiement de vos factures, l'équilibre de votre chéquier et la vérification de vos relevés de carte de crédit. Un comptable peut ou non avoir une formation spéciale. Un comptable peut obtenir une certification de l'American Institute of Professional Bookkeepers ou suivre une formation en ligne pour recevoir la certification QuickBooks . Le taux horaire pour un comptable dépend de l'endroit où vous vous trouvez, des services que vous recherchez et de l'expertise que la personne offre, mais les frais peuvent être aussi bas que 20 $ de l'heure aux États-Unis et même plus bas pour un comptable à l'étranger (par exemple, upwork. com). Comptable . Il s'agit d'une personne qui a une formation (et probablement un diplôme universitaire) en comptabilité et qui peut gérer les tâches de comptabilité. Le taux horaire, qui dépend encore une fois du lieu, de la description de poste et de l'expertise, est d'environ 35 $ de l'heure en moyenne, mais peut être considérablement plus élevé. CPA . Il s'agit d'un comptable (avec un diplôme d'études collégiales et peut-être une maîtrise en comptabilité) qui a reçu la certification de l'American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) . Alors qu'un CPA peut fournir des services de tenue de livres, ce professionnel peut être trop cher pour la tâche. Les frais horaires pour les services de comptabilité peuvent atteindre 50 $ de l'heure et plus. (La plupart des CPA ne s'occupent pas personnellement des services de comptabilité, mais utilisent un employé de leur entreprise (par exemple, un comptable) pour cette tâche.)
Pour les tâches décrites au début, un comptable personnel est ce dont vous aurez besoin. La plupart des gens n'utilisent pas de comptable (seules les personnes riches peuvent justifier le coût de ces avantages fiscaux). Votre comptable planifiera des rendez-vous réguliers (par exemple, hebdomadaires, mensuels) pour saisir les données et effectuer les tâches que vous souhaitez effectuer. La comptabilité peut être effectuée en personne (à votre domicile ou au bureau du comptable) ou en ligne. Quoi qu'il en soit, vous devrez donner accès à vos comptes bancaires et relevés de carte de crédit, alors assurez-vous de vérifier attentivement les références de toute personne que vous souhaitez engager.
Option 2: bricolage
Il est révolu le temps de tenir des registres papier. Aujourd'hui, des logiciels et des solutions cloud conviviaux sont disponibles pour le consommateur moyen, pas seulement pour les professionnels. Les principales options pour les finances personnelles sont:
- Accélérer Ce logiciel vous aide à créer un budget mensuel et à surveiller vos finances. Pour un coût mensuel supplémentaire, vous pouvez utiliser un système de paiement de factures pour automatiser vos paiements afin que vous soyez toujours à l'heure et payez le bon montant.Mint.com Cette plate-forme gratuite basée sur le cloud vous permet également de suivre vos finances personnelles ainsi que payer vos factures en ligne. Il se synchronise avec votre compte bancaire pour simplifier vos finances personnelles. (Pour plus d'informations, consultez Mint.com: les meilleurs outils gratuits de suivi de l'argent .)
Quicken et Mint.com ont des applications mobiles pour enregistrer des informations à la volée.
Option 3: combinez vos efforts
Vous pouvez travailler avec un comptable pour vous aider à démarrer votre comptabilité personnelle. Recherchez une personne connaissant bien le logiciel que vous prévoyez d'utiliser. Le comptable peut configurer des comptes (qui fonctionnent comme des dossiers) dans lesquels vous placez vos informations. En créant des comptes qui ressemblent aux mêmes catégories utilisées à des fins fiscales, vous simplifiez la préparation des déclarations de revenus (que vous le fassiez ou que vous utilisiez un professionnel rémunéré). Le comptable peut également revoir votre travail périodiquement (par exemple, tous les trimestres) pour vous assurer que vous enregistrez correctement vos revenus et dépenses et que vous rapprochez correctement votre relevé bancaire.
The Bottom Line
Quelle que soit la façon dont vous décidez de gérer votre comptabilité personnelle, assurez-vous de la séparer de la comptabilité de toute entreprise que vous possédez. Intégrez le coût de cette comptabilité dans le budget de votre ménage. (Besoin de conseils sur la budgétisation? Lisez le didacticiel de base sur la budgétisation d'Investopedia.)
