Pour connaître la réponse à la question dans le titre, il vous suffit de consulter une statistique fournie par American Express Open Forum: 30% des propriétaires de petites entreprises n'ont pas calculé le montant d'argent dont ils auront besoin à la retraite.
Vous pensez peut-être: si 70% des propriétaires de petites entreprises ont calculé combien d'argent ils auront besoin pour leur retraite, la demande de conseillers financiers ne devrait pas être trop élevée . Cependant, considérez une autre statistique fournie par American Express Open Forum: Moins de 25% ont un plan officiel pour transférer leur entreprise à un nouveau propriétaire à l'approche de la retraite.
Seulement 40% des propriétaires de petites entreprises ont consulté un conseiller financier. Compte tenu des statistiques ci-dessus, il s'agit d'un faible pourcentage. Même si un propriétaire de petite entreprise a fait les plans nécessaires pour l'avenir, il serait difficile pour ce propriétaire de petite entreprise d'investir stratégiquement dans un avenir proche lorsqu'il ou elle doit prendre des décisions en matière de personnel, d'allocation de capital, de croissance des ventes, de quelle manière. pour réduire les coûts et éteindre constamment les incendies. (Pour plus d'informations, voir: 401 (k) Plans pour le propriétaire d'une petite entreprise .)
La plupart des propriétaires de petites entreprises veulent que leur entreprise, leur avenir et celui de leurs enfants soient sous leur contrôle. C'est compréhensible, mais si tout ce temps et cette énergie sont investis dans l'entreprise, alors qui va garder un œil attentif sur les finances personnelles? Un propriétaire de petite entreprise n'aura pas le temps de voir si le dollar américain s'apprécie ou se déprécie et comment cela pourrait avoir un impact sur son investissement Apple Inc. (AAPL) pour le trimestre en cours. Il n'a pas non plus le temps de creuser dans les 10-Q et 10-K, de suivre les mouvements des taux d'intérêt, de lire les déclarations de la Réserve fédérale et de suivre les mouvements de change. (Pour en savoir plus, voir: Petites entreprises: tout est question de relations .)
En bref, un propriétaire de petite entreprise avisé sait que la délégation au bon parti fait gagner du temps et est financièrement gratifiante. Par conséquent, ce propriétaire de petite entreprise envisagera fortement l'embauche d'un conseiller financier. Cependant, ce n'est que la première étape. Maintenant, le propriétaire d'une petite entreprise doit déterminer le conseiller financier à embaucher.
Le facteur le plus important
Le Groupe financier Securian a mené une étude sur ce que les gens considéraient comme les facteurs les plus importants lors de la sélection d'un conseiller financier. En un mot, le facteur le plus important était la relation. Pour décomposer cela, compte tenu des statistiques suivantes en termes d'importance:
- Connaît mes besoins: 27% respecte / connaît la marque / l'entreprise pour laquelle ils travaillent: 26% facile à parler: 26% recommandation d'un collègue: 23% recommandation d'un ami / d'une famille: 23% relation personnelle existante: 22%
Jetez maintenant un œil au reste de la liste et notez qu'aucun de ces facteurs n'est lié à la relation:
- Coût des services: 21% Recommandation de la banque ou du comptable: 14% Expertise dans un secteur spécifique: 12% Pourrait s'identifier au SBO: 12% Offre de produit spécifique: 9% Emplacement pratique: 7%
Questions a poser
Il est important de savoir qu'une bonne relation est le facteur le plus important de réussite à long terme, mais cela ne simplifie pas le processus d'embauche d'un conseiller financier. Pour ce faire, posez les questions suivantes:
1. Êtes-vous rémunéré à commission ou à commission? (Pour en savoir plus, voir: Payer votre conseiller en placement - Frais ou commissions? )
Vous recherchez des honoraires, ce qui signifie qu'un conseiller financier facturera votre temps et vos conseils sur la base d'un montant fixe ou d'un pourcentage des actifs sous gestion sur une base trimestrielle. La transparence des frais est souvent une meilleure option. Un conseiller financier à commission fera de l'argent sur les produits financiers qui vous sont vendus, ce qui conduit à une relation plus impersonnelle.
2. Êtes-vous spécialisé dans le travail avec les propriétaires de petites entreprises?
3. Êtes-vous CFP?
Un CFP doit satisfaire aux exigences en matière d'éducation, d'examen, d'expérience et d'éthique.
4. Comment pouvez-vous me faire gagner du temps?
5. Quels types de technologies avancées utilisez-vous pour suivre le reste de l'industrie?
6. Comment offrirez-vous un service personnalisé?
7. Pouvez-vous aider à formuler un plan de relève d'entreprise, y compris la planification fiscale, juridique et d'assurance?
8. Avez-vous des références?
Une fois que vous avez toutes les réponses, assurez-vous que le candidat est en règle en vérifiant le tableau du CFP.
The Bottom Line
Oui, un propriétaire de petite entreprise a besoin d'un conseiller financier. En suivant les conseils ci-dessus, vous devriez augmenter vos chances de trouver un conseiller financier qui vous convient. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi les gestionnaires de fonds spéculatifs font de bons clients consultatifs .)
