Table des matières
- Un peu d'histoire
- Acheter une maison HUD
- Soyez prêt à aller vite
- Soyez réaliste sur le prix
- Fais tes recherches
- Et votre diligence raisonnable
- The Bottom Line
Pendant le boom immobilier qui a culminé vers 2006, les maisons HUD n'étaient guère un sujet de conversation brûlant. Mais depuis l'effondrement du logement qui a rapidement suivi, le programme HUD a gagné en notoriété et est devenu plus un nom familier.
Qu'est-ce qu'une maison HUD? Bien que de nombreuses idées fausses existent, la réponse est assez simple. Un programme géré par le ministère américain du Logement et du Développement urbain, les maisons HUD ont été acquises par le gouvernement en raison de la forclusion sur une hypothèque assurée par la FHA. Pour récupérer la perte monétaire sur la forclusion, HUD s'efforce de vendre ces maisons au public.
Points clés à retenir
- Les maisons HUD sont celles que le gouvernement a récupérées en raison de la forclusion, qui sont ensuite mises en vente ou aux enchères.Celles-ci peuvent présenter de grandes opportunités pour acheter une maison à des rabais importants, mais soyez prêt à agir rapidement car les emplacements de choix peuvent voir une tonne Comme toute forclusion, méfiez-vous de l'état de la propriété et faites vos recherches et votre diligence raisonnable pour éviter les mauvaises surprises.
Un peu d'histoire
Dans l'ère post-récession, quel est le terrain de jeu actuel pour le marché des saisies? Tout d'abord, un peu d'histoire: dans le sillage de la crise des prêts hypothécaires à risque, le pic le plus spectaculaire des saisies a frappé en 2008 - historiquement, il reste la perte la plus dramatique de la valeur nette du logement et le plus grand volume de saisies de toutes les récessions américaines . De 2006 à 2012, les pertes totales de capitaux propres aux États-Unis ont totalisé plus de 7 000 milliards de dollars; cependant, ces pertes ont considérablement diminué, en particulier depuis 2015.
Pour l'économie, c'est une bonne nouvelle que les taux de verrouillage ont diminué. Les taux de logements appartenant à des banques à l'échelle nationale ont diminué ces dernières années selon les données de l'agence de données sur le logement realtytrac.com . Cependant, 933 045 propriétés américaines ont fait l'objet de saisies en 2016 selon le dernier rapport d'Attom Data Solution. Cela signifie que malgré une baisse historique des dépôts de saisies, il existe encore plusieurs propriétés saisies disponibles.
Acheter une maison HUD
Alors que la forclusion a acquis une connotation particulièrement négative depuis que des millions d'Américains ont perdu leur maison pendant la débâcle des prêts hypothécaires à risque, la vente d'une maison HUD peut être une expérience positive ainsi que beaucoup. Cependant, il est important de comprendre les différentes facettes du processus de verrouillage et du programme HUD. Si vous envisagez d'acheter une maison HUD, mais que vous n'êtes pas très familier avec le programme HUD, vous n'êtes pas seul.
Commencez par explorer les informations officielles sur les maisons HUD. Après tout, c'est un programme gouvernemental qui s'accompagne de la part requise des règles gouvernementales. Heureusement, le Département américain du logement et du développement urbain a facilité la tâche aux consommateurs en offrant un site Web utile qui présente les questions fréquemment posées en matière d'achat, d'inspection et de financement de l'achat de maisons HUD. En plus de conseils utiles sur les prêts et les inspections, le site fournit des informations spécifiques à l'État pour les ressources régionales qui complètent les programmes d'aide à l'achat d'une maison offerts au niveau fédéral. Celles-ci varient considérablement d'un État à l'autre.
Soyez prêt à aller vite
Connaissez vos concurrents. Gardez à l'esprit que les maisons HUD peuvent être de véritables mines d'or pour les investisseurs, qui voient l'énorme potentiel de profit de la rénovation et du retournement d'une propriété, ou même de la louer. Cela signifie-t-il que vous êtes en concurrence avec des investisseurs immobiliers qui peuvent avoir accès à un capital plus important? Oui. À l'exception des 30 premiers jours, c'est-à-dire: légalement, HUD ne peut pas accepter d'enchères sur des maisons d'investisseurs immobiliers dans les 30 premiers jours où une maison est arrivée sur le marché.
Où et comment devriez-vous commencer à chercher? Alors que les maisons HUD sont répertoriées sur une variété de sites immobiliers tels que Trulia Inc. et Re / Max Holdings, Inc. (RMAX), le site géré par le gouvernement américain hudhomestore.com reste l'endroit le plus complet et le plus à jour pour commencer. Votre recherche. Si vous avez un agent immobilier en tête, assurez-vous qu'il est enregistré auprès de HUD: légalement, seuls les agents enregistrés peuvent vous représenter.
Soyez réaliste sur le prix
En matière de financement, soyez réaliste quant à votre fourchette de prix. L'importance d'acheter une maison avec des versements hypothécaires et des taux d'intérêt réalisables s'est avérée être l'une des leçons les plus durement gagnées de la crise du logement. Utilisez les calculateurs hypothécaires en ligne pour déterminer le paiement hypothécaire mensuel que vous pouvez vous permettre, vos frais de clôture estimatifs et une foule d'autres facteurs qui influenceront votre achat.
Bien qu'il n'y ait rien de mal à faire du lèche-vitrine, assurez-vous d'obtenir un financement en temps opportun. Dans le pire des cas, les acheteurs trouvent la maison de leurs rêves, seulement pour la perdre à un autre acheteur car leur prêt n'a pas encore été approuvé.
Approchez les prêteurs hypothécaires armés d'informations sur les ressources du HUD. Deux options attrayantes comprennent le programme d'acompte de 100 $, ainsi que le prêt de réhabilitation et de rénovation 203 (K), qui est expressément conçu pour financer les rénovations nécessaires au moment de l'achat.
Fais tes recherches
Assurez-vous de vous prévaloir de toutes les informations de base sur l'historique de la maison, y compris l'historique des ventes, les évaluations fiscales récentes et le prix de vente moyen de maisons comparables dans le quartier.
Une partie de cette recherche consiste à vérifier les addenda à la maison, qui répertorient les dommages et autres informations légalement obligatoires, comme si votre future maison de rêve aurait pu être un ancien laboratoire de méthamphétamine. Malheureusement, cette existence de maisons ayant des antécédents de fabrication de médicaments est devenue si courante que dans certains États, une législation a été adoptée pour protéger les futurs acheteurs.
Et votre diligence raisonnable
Dans plusieurs États, comme le Minnesota, le Dakota du Sud et l'Arizona, les vendeurs sont légalement tenus d'informer les acheteurs s'ils savent que la maison a été utilisée dans la production de méthamphétamine. Une telle législation est en attente dans d'autres États. Si vous magasinez pour une maison dans un État qui n'a pas de telles exigences légales, envisagez d'effectuer un audit de la qualité de l'air intérieur dans le cadre de l'inspection de routine de la maison.
Malheureusement, même dans les États dotés de lois sur la divulgation de la production de méthamphétamine, certaines banques ont été accusées de ne pas avoir informé les acheteurs de l'histoire douteuse d'une maison. Il est utile de faire vos devoirs sur ce point: non seulement une exposition antérieure à la méthamphétamine peut-être nocive pour les nouveaux occupants d'une maison, mais la réhabilitation et le nettoyage professionnels sont généralement coûteux - et pas nécessairement couverts par une assurance. Certains États, comme le Colorado, exigent qu'un hygiéniste certifié par l'État vérifie qu'une propriété est habitable. Gardez à l'esprit qu'il est presque impossible d'obtenir un prêt FHA pour une maison qui a été contaminée par la méthamphétamine.
Que vous craigniez ou non que la propriété ait été le lieu d'activités néfastes, il est conseillé de procéder à une inspection avant de faire une offre sur une maison. Bien que le prix de la liste FHA comprenne une évaluation, vous voudrez faire une liste détaillée des réparations et des mises à jour possibles dont la maison pourrait avoir besoin.
The Bottom Line
Lâchez toute connotation négative que vous pourriez avoir sur le programme HUD: avec une diligence raisonnable et une recherche proactive, les maisons HUD peuvent offrir un stock de logements solides à un prix pratiquement imbattable. Informez-vous sur les innombrables ressources fédérales et étatiques qui existent pour le HUD, les prêts FHA et d'autres ressources pour les acheteurs d'une première maison: le site Web du ministère du Logement et du Développement urbain est votre premier arrêt. Une fois que vous avez trouvé un agent immobilier enregistré HUD, obtenu un financement et trouvé la maison de vos rêves, vous voudrez le soumettre à des inspections approfondies et à des recherches sur l'histoire de la maison (espérons-le impeccable).
