Un conseiller financier est un professionnel qui travaille de façon indépendante ou est employé par une firme financière qui donne des conseils aux clients sur les décisions d'investissement et d'argent. Les conseillers gagnent de l'argent en facturant à leurs clients une commission pour les transactions ou des frais de conseil pour les comptes gérés. Au cours des dernières années, le secteur du conseil financier est passé du rôle typique de «courtier en valeurs mobilières» à une approche de planification financière plus globale.
Tout le monde dans le domaine du conseil financier n'a pas les mêmes connaissances, antécédents ou compétences. Nous décrivons ici certains facteurs clés que vous devez surveiller pour vous assurer que votre professionnel des finances est qualifié pour occuper un bon emploi.
Points clés à retenir
- Les bons conseillers financiers doivent être suffisamment qualifiés pour gérer vos investissements et vous donner des conseils judicieux pour vos questions d'argent.Avoir une formation et une éducation académiques et professionnelles est un bon indicateur que votre conseiller est branché dans le monde de la finance et de l'économie et comprend bon nombre de ses complexités Des titres de compétence supplémentaires, tels que le titre de CFP ou de CFA, peuvent vous donner une confiance supplémentaire dans le fait que votre conseiller a suivi une formation professionnelle rigoureuse et réussi les examens de qualification de ses connaissances.
Exigences scolaires
Les sociétés de courtage exigent que tous les nouveaux candidats au poste de conseiller financier détiennent au moins un baccalauréat d'un établissement d'enseignement agréé. Les principaux peuvent varier, mais la plupart concernent la finance, le marketing ou les affaires. Une maîtrise en administration des affaires (MBA) n'est pas requise, mais ajoute certainement au curriculum vitae du conseiller financier.
Licences professionnelles
Les conseillers financiers doivent réussir et posséder la licence de représentant général en valeurs mobilières, également connue sous le nom de série 7. Ce test couvre toutes les connaissances et réglementations de base en matière de placement que les conseillers financiers doivent connaître. Les conseillers financiers ont également la licence de la série 63, qui est la licence d'État de l'agent uniforme des valeurs mobilières. Cela permet aux conseillers de mener des affaires dans plusieurs États. Les conseillers qui souhaitent facturer des frais de conseil doivent également passer l'examen de la série 65 ou l'examen Uniform Investment Advisor Law. Ces trois licences sont détenues par la plupart des conseillers financiers de l'industrie.
Les conseillers financiers peuvent obtenir de nombreuses autres licences leur permettant de vendre des produits supplémentaires. De nombreux conseillers obtiennent des licences d'assurance vie, maladie et variables de leur État. Cela permet au conseiller de vendre une assurance vie, une assurance maladie, des soins de longue durée et des rentes variables. Il existe plusieurs autres investissements qui nécessitent une licence avant de pouvoir être vendus, tels que les contrats à terme gérés qui nécessitent une série 31 ou les marchandises qui nécessitent une série 3.
Certifications et désignations
Les conseillers financiers peuvent établir davantage leur crédibilité en obtenant une certification. Les certifications ne sont pas obligatoires mais sont encouragées par les sociétés de courtage. La certification la plus populaire est le CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Cet examen est délivré par le Certified Financial Planner Board of Standards Inc. et teste les conseillers sur leur capacité et leur aptitude à avoir une approche holistique globale de la planification financière. Le CFP Board a également un code d'éthique strict et une norme de responsabilité professionnelle qui permet aux clients de savoir que toute personne qui maintient la marque CFP est d'une intégrité élevée.
Il existe de nombreuses autres désignations disponibles pour les conseillers financiers. Le Chartered Financial Consultant (ChFC) est publié par l'American College et propose un programme similaire au CFP. Un consultant en gestion des investissements agréé (CIMA) est proposé par l'Association des consultants en gestion des investissements (IMCA) et est orienté vers les investissements et l'analyse de portefeuille. Il existe de nombreuses désignations et certifications différentes, certaines étant beaucoup plus difficiles à obtenir que d'autres.
Contexte et compétences
Les conseillers financiers doivent également avoir une expérience du monde réel, de préférence dans un environnement commercial ou commercial. Des compétences en vente interpersonnelle sont requises pour les conseillers, car l'objectif est d'attirer de nouveaux clients. Si un nouveau conseiller financier a du mal à communiquer et à vendre aux prospects, il n'y a aucune chance de succès.
Les nouveaux conseillers financiers sont également rarement embauchés directement à la sortie du collège, car ils ont besoin d'expérience. La plupart des conseillers ont tendance à avoir une carrière antérieure dans une autre industrie. Les directeurs de succursale, qui sont souvent en charge de l'embauche, ont plus confiance en l'embauche d'un candidat d'âge moyen ayant de l'expérience par rapport à un jeune nouveau visage.
Les conseillers devraient également avoir une qualité entrepreneuriale, semblable à celle d'un propriétaire d'entreprise. Une fois qu'un conseiller a établi un livre d'affaires, cet esprit d'entreprise est ce qui différencie le succès du médiocre. Le maintien de clients et d'une pratique de conseil financier est similaire à la gestion d'une entreprise. Les conseillers qui réussissent utilisent une approche systématique du service à la clientèle, du marketing et de l'investissement. Ces conseillers sont proactifs plutôt que réactifs envers les clients. Là, les pratiques fonctionnent comme une machine bien huilée, prête à croître.
