Il semble qu'une prolifération de désignations financières inonde le marché professionnel. Avec la granularité accrue de la profession et l'évolution des marchés financiers, il faut une plus grande spécialisation. L'utilité d'un titre pour son titulaire et son employeur dépend de son domaine d'intérêt et de la rigueur et de la portée de la désignation.
Vs. de licence La certification
À ce stade, il est important de faire la distinction entre une licence et une certification. Une autorisation d'exercer un type particulier d'entreprise est conférée à la personne par un organisme gouvernemental et est le strict minimum requis pour exercer. Par exemple, l'assurance est réglementée au niveau de l'État. Pour vendre des assurances vie et santé et des rentes fixes et variables aux États-Unis, il faut satisfaire à toutes les exigences en matière d'éducation et d'éthique et passer un examen défini par l'État dans lequel on prévoit de faire des affaires. Pour même discuter, et encore moins vendre des titres (actions, obligations, produits dérivés), il faut passer la licence de représentant en valeurs mobilières de série 7 que la Financial Industry Regulatory Authority administre aux candidats. Les candidats doivent ensuite passer une vérification des antécédents et être parrainés par un courtier / concessionnaire inscrit.
Guide des certifications financières
Services de vente au détail
Les prestataires de services financiers de détail traitent directement avec le client individuel. Les conseillers financiers, les représentants inscrits et les fiscalistes en sont des exemples. Si la licence est un strict minimum qui, pour la plupart, ne parvient pas à différencier l'employé dans un marché du travail compétitif, alors qu'est-ce qui se passe? Bien que les capacités et les talents naturels soient certainement utiles, il est très important d'obtenir le bon label. L'analyste financier agréé et le planificateur financier agréé ™ sont deux certifications non requises, mais très convoitées pour la pratique auprès de clients fortunés.
Analyste financier agréé (CFA)
Autrefois réservée à la gestion de fortune institutionnelle, la charte CFA est désormais également recherchée par les gestionnaires de fortune privés à la recherche d'un avantage auprès d'une clientèle de plus en plus sophistiquée. Un titulaire de la charte CFA doit satisfaire aux exigences déontologiques, avoir au moins quatre ans d'expérience professionnelle appropriée et réussir trois examens difficiles en analyse de titres et en gestion de portefeuille.
Le Conseil des examinateurs du CFA Institute maintient le programme d'études adapté aux défis du marché et à l'évolution des connaissances. La préparation se fait par l'auto-apprentissage. Le programme est au niveau universitaire. La plupart des employeurs de services financiers listent une charte CFA comme requis, ou du moins hautement souhaitable. Le coût de l'ensemble du programme basé sur les tarifs de 2012 est d'environ 2 500 $. Les cotisations annuelles de la société nationale et locale s'appliquent également aux titulaires de charte. Veuillez consulter le CFA Institute pour plus d'informations sur le programme.
Certified Financial Planner ™ (CFP®)
Les praticiens enclins à une approche plus holistique de la planification peuvent poursuivre la voie pour devenir un professionnel certifié Financial Planner ™, dont la gestion de l'argent n'est qu'une manche. De portée multidisciplinaire, le diplôme comprend l'assurance, l'éducation, la gestion d'actifs, la fiscalité, les avantages sociaux et la planification successorale. Pour devenir CFP® Professional, le candidat doit être un diplômé du collégial, suivre des cours de planification financière ou l'équivalent, satisfaire à une exigence d'expérience professionnelle de trois ans, répondre aux normes de conduite professionnelle ou d'éthique et passer un examen du conseil d'administration de 10 jours. La certification CFP® est souvent la voie à suivre pour les planificateurs financiers payants qui ont une vue d'ensemble des finances de leurs clients.
Bien que la plupart des professionnels soient basés aux États-Unis, le Certified Financial Planner Board of Standards a abordé l'intérêt mondial pour les notes en déléguant l'administration de l'examen en dehors des États-Unis au Financial Planning Standards Board (FPSB). Cette organisation à but non lucratif établit des normes pour l'examen dans les différents pays qui l'administrent, car la planification est très fonction du code fiscal et des lois et réglementations financières et fiscales d'un pays. Le coût de l'examen est d'environ 600 $. Les cotisations biennales en 2012 sont de 325 $. Une formation continue de 30 heures sur la période biennale est requise. Pour plus d'informations, veuillez consulter le site Web de CFP.
Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC) Parmi les désignations les plus anciennes de la profession des services financiers, la CLU et la ChFC ont leurs racines dans le secteur de l'assurance et sont conférées par l'American College. Les deux couvrent un sujet qui chevauche considérablement celui de l'examen CFP®, bien que la planification de l'assurance soit privilégiée. La différence est que pour atteindre chacun, il faut effectuer huit examens à choix multiples distincts sur divers sujets tels que la fiscalité, la planification successorale et la gestion des investissements.
De plus, ces deux certifications s'adressent aux producteurs d'assurance et de valeurs mobilières dans le but d'augmenter les ventes grâce à une meilleure connaissance d'un large éventail de sujets. Le coût total de chacun est d'environ 2 000 $. Souvent, les producteurs obtiennent les deux certifications, car de nombreux cours font partie des deux programmes et leur poursuite combinée coûte un peu plus cher que chacun. Une expérience professionnelle de trois ans et une formation continue bisannuelle sont toutes deux requises. Veuillez vous référer à l'American College pour plus d'informations.
Expert-comptable
Bien que techniquement pas une certification, la licence CPA est un puissant différenciateur dans les domaines de la préparation des déclarations de revenus, de la planification d'entreprise et de l'analyse financière. Autre qu'un CPA, seul un avocat ou un agent inscrit peut représenter les clients devant l'IRS. De plus, les experts-comptables certifiés jouent souvent des rôles opérationnels importants dans les entreprises. Ces fonctions peuvent être celles de directeur financier (CFO) ou de directeur des opérations (COO). Enfin, les CPA sont bien familiarisés avec le système de comptabilité à double entrée, ce qui les rend très compétents dans l'analyse des états financiers.
Services institutionnels
Avec les services institutionnels, le client est une institution telle qu'une dotation ou un fonds de pension. Les analystes de cette sphère de pratique professionnelle se concentrent sur les grandes questions de la sélection des titres, de la politique d'investissement, de la mesure du rendement et de la gestion des risques. Ces domaines ont été et continuent d'être la chasse gardée traditionnelle du titulaire de la charte CFA. Pourtant, au cours des 15 dernières années, deux titres de compétences importants sont apparus pour traiter des sous-ensembles du monde de l'investissement.
Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)
Administré et conféré par l'Association CAIA depuis 2003, le programme Chartered Alternative Investment Analyst fonde le candidat sur les fondamentaux et l'étude approfondie des futures gérés, des hedge funds, de l'immobilier, du private equity et du crédit ésotérique (dérivés de crédit et produits structurés).
Les candidats démontrent leur connaissance des produits et de leur application sur deux niveaux, le premier couvrant le terrain des produits et les derniers sujets d'étude plus avancés qui s'appuient sur ce que l'étudiant apprend au premier niveau. Une partie importante de l'examen est une composante éthique qui emprunte le code d'éthique et les normes de conduite professionnelle du CFA Institute. Chaque niveau est administré en septembre et mars. Le coût de l'ensemble du programme est inférieur à 3 000 $ et prend environ deux ans. Des exigences d'expérience de travail et de formation continue s'appliquent. Veuillez consulter le site Web de la CAIA pour de plus amples informations.
Gestionnaire des risques financiers (FRM®)
La Global Association of Risk Professionals (GARP) administre le programme Financial Risk Manager (FRM®) et confère la certification Financial Risk Manager aux candidats qui terminent deux niveaux d'examens à choix multiples dans la discipline de la gestion des risques d'investissement. La difficulté est au niveau universitaire. Le niveau I met l'accent sur les principes fondamentaux de l'analyse quantitative, les marchés et les produits, l'évaluation et le risque et les fondements de la gestion des risques.
Le niveau II s'appuie sur cette base, en se concentrant sur les risques de marché, de crédit et opérationnels, la gestion des risques et la gestion des investissements et les problèmes actuels des marchés financiers. Créée en 1997, la certification a évolué d'un à deux niveaux au cours des dernières années en réponse à la crise financière de 2008, largement considérée comme un gâchis en matière de gestion des risques.
Les titulaires de FRM travaillent pour des institutions financières, des régulateurs et des cabinets de conseil. Le coût de l'ensemble du programme est d'environ 2 000 $ et pourrait être achevé en deux ans. Il y a une expérience de travail et une exigence de formation continue. Veuillez consulter le site Web de GARP pour plus d'informations.
L' essentiel Pour savoir quel titre est le plus approprié, le professionnel doit comprendre ce qu'il fait ou aspire à faire. Souvent, la bonne certification aide à combler cet écart et peut conduire à une progression de carrière et de salaire. Pour les ambitieux, plus d'un peut être approprié et un moyen de se rendre beaucoup plus commercialisable dans la profession de plus en plus complexe et évolutive des services financiers.
