Qu'est-ce qu'une lettre de crédit transférable?
Une lettre de crédit transférable est un type de garantie financière, connue sous le nom de lettre de crédit, qui permet en outre au premier bénéficiaire de transférer tout ou partie du crédit à une autre partie, ce qui crée un bénéficiaire secondaire. La partie qui accepte initialement la lettre de crédit transférable de la banque est appelée le premier ou principal bénéficiaire.
Une lettre de crédit transférable est souvent utilisée dans les transactions commerciales pour garantir le paiement au fournisseur ou au fabricant. Une lettre de crédit transférable est une option alternative aux paiements anticipés.
Points clés à retenir
- Une lettre de crédit transférable permet à un bénéficiaire initial de transférer tout ou partie du crédit qu'il doit à une autre partie. Les lettres de crédit sont visibles dans certaines transactions commerciales pour garantir que le paiement est effectué à un fournisseur ou à un fabricant.Les parties impliquées dans une lettre de crédit transférable sont le demandeur (l'acheteur), le premier bénéficiaire (l'intermédiaire) et le deuxième bénéficiaire. (le vendeur).
Comprendre les lettres de crédit transférables
Une lettre de crédit transférable est une lettre de crédit qui comprend une disposition transférable. Les vendeurs de produits manufacturés ont souvent besoin d'une lettre de crédit - une lettre d'une banque qui garantit que le paiement d'un acheteur à un vendeur sera reçu à temps et pour le montant exact - avant de procéder à la commande d'un client. Si un vendeur a besoin d'une lettre de crédit, l'acheteur doit s'associer à une banque pour obtenir une lettre de crédit.
Dans une lettre de crédit transférable, la banque inclura des dispositions pour transférer l'extension de crédit - tout ou partie du crédit pour lequel l'acheteur a été approuvé - à un bénéficiaire secondaire. Le bénéficiaire secondaire reçoit des droits au paiement si un prêt est nécessaire au moment du paiement. Le premier bénéficiaire, cependant, est toujours responsable des paiements sur le prêt s'il est décaissé par la banque.
Parallèlement aux droits au paiement, le deuxième bénéficiaire reçoit également toutes les obligations liées à la transaction.
Les parties impliquées dans une lettre de crédit transférable sont le demandeur, le premier bénéficiaire et le deuxième bénéficiaire. Le demandeur est l'acheteur dans la transaction, tandis que le premier bénéficiaire est un intermédiaire. Le deuxième bénéficiaire est le vendeur.
Approbation de lettre de crédit transférable
Le processus d'approbation de la lettre de crédit est similaire au processus de réception d'un prêt bancaire. L'acheteur doit soumettre une demande de lettre de crédit contenant des détails sur son profil de crédit. Une banque analysera la cote de crédit d'un acheteur et la stabilité financière dans le processus de souscription. Si elle est approuvée, la lettre de crédit indique que la banque est prête à consentir un prêt d'un montant spécifié à l'emprunteur si un prêt est nécessaire pour couvrir le paiement de la commande du client auprès du vendeur.
Lettres de crédit transférables dans les accords commerciaux
Une lettre de crédit transférable est une forme de soutien au crédit utilisée dans les accords commerciaux nationaux et internationaux. Supposons qu'un acheteur ait contracté pour 45 000 $ de marchandises avec un vendeur. Dans l'accord, le vendeur exige spécifiquement une lettre de crédit transférable avant de procéder à la production.
Un acheteur doit s'associer à une banque pour obtenir l'approbation d'une lettre de crédit de 45 000 $ avec une disposition transférable permettant le paiement au vendeur en tant que bénéficiaire secondaire. Si la banque accepte une disposition transférable de 45 000 $, le bénéficiaire initial peut demander un paiement de 45 000 $ de la banque directement au vendeur au moment de la vente.
Lettre de crédit transférable versus lettre de crédit confirmée
Une lettre de crédit transférable peut être une option plus pratique pour un acheteur qu'une lettre de crédit confirmée. En effet, l'acheteur n'est tenu de traiter avec une banque que pour une lettre de crédit transférable.
Dans une lettre de crédit confirmée, cependant, l'acheteur doit obtenir deux lettres de crédit pour confirmer la première lettre de crédit. Ils sont obtenus auprès de deux banques différentes, et la deuxième banque garantit la lettre de la première banque. Des lettres de crédit confirmées sont exigées par le vendeur en cas de défaut de remboursement de la première banque.
