Table des matières
- Fais le toi-même?
- The Bottom Line
Le domaine du conseil financier est en plein essor. Des roboadvisors aux banques, des maisons de courtage à un conseiller financier indépendant et aux planificateurs financiers, il semble que partout où vous regardez, il y a quelqu'un qui réclame pour gérer votre argent. Est-ce à dire que tout le monde doit engager un professionnel? Pas nécessairement.
Avec un minimum d'intelligence, la bonne quantité de temps et une étude dédiée, vous pourrez peut-être le faire vous-même. Personne ne travaille gratuitement, après tout, et si vous embauchez un conseiller financier ou choisissez un roboadvisor, vous paierez ce service d'une manière ou d'une autre.
Points clés à retenir
- Il est impératif aujourd'hui de s'assurer que vos finances personnelles sont en ordre, de l'épargne-retraite à la planification fiscale, mais une mauvaise action peut vous causer encore plus de problèmes. Si vous voulez le faire vous-même, vous économiserez sur les coûts, mais vous devrez également lire, rester discipliné et le prendre au sérieux. Un roboadvisor à faible coût peut être votre meilleur pari.
Fais le toi-même?
Les individus possèdent souvent le dynamisme et les compétences nécessaires pour planifier eux-mêmes en matière de finances personnelles. Voici une liste rapide de cinq critères qui peuvent signifier que vous serez d'accord par vous-même:
Vous aimez lire et apprendre sur des sujets financiers
Cela comprend les taxes, l'investissement, les prêts et les finances personnelles. Il existe une multitude de livres, de cours et de ressources pour informer le consommateur sur les finances personnelles, l'investissement et la planification. Si vous aimez ce sujet et que vous avez le temps de creuser, vous pouvez être bien placé pour gérer votre propre argent.
Vous avez le temps de revoir votre situation financière actuelle
Et si vous gérez bien votre dette, vous prenez déjà des décisions financières judicieuses. Enfin, si vous êtes capable d'utiliser un logiciel financier, vous pouvez probablement apprendre à planifier vos objectifs futurs et votre retraite.
Vous êtes à l'aise de prendre des décisions financières
Non seulement vous êtes à l'aise de prendre des décisions financières, mais vous êtes également confiant quant à la planification de votre retraite. Vous n'avez peut-être pas beaucoup d'argent maintenant, mais si vous avez un emploi et que vous épargnez et investissez, à un moment donné, votre richesse atteindra les six chiffres et peut-être même plus.
Vous n'avez pas besoin d'une prise en main financière
Cela signifie que vous êtes à l'aise avec la volatilité du marché et que vous pouvez gérer les hauts et les bas des marchés d'investissement.
Lorsque vous êtes votre propre conseiller financier, il est important d'être à l'aise de voir la valeur de votre portefeuille de placement baisser à l'occasion. Si vous pouvez supporter la volatilité du marché par vous-même et que vous ne vous sentirez pas obligé de vendre pendant les baisses régulières du marché, vous n'aurez peut-être pas besoin d'un conseiller.
Vous comprenez l'importance de maximiser les véhicules de retraite
Cela inclut des comptes tels qu'un 401 (k) ou 403 (b), et même un Roth IRA si vous le pouvez.
Tant que vous êtes sur la voie de l'épargne et de l'investissement, que vous maintenez un portefeuille diversifié et que vous êtes convaincu que vous pouvez rester investi pendant les pics et les creux du marché, vous pouvez être OK en tant que planificateur financier.
The Bottom Line
La gestion de l'argent et l'investissement ne sont pas sorciers. Si vous êtes un dépensier, un épargnant, un planificateur et un investisseur disciplinés, vous pouvez être compétent pour gérer vos propres finances. En apprenant les finances personnelles et en investissant les bases et en restant équilibré et cohérent dans vos activités monétaires, vous pouvez accumuler de la richesse sans payer un conseiller financier.
