Qu'est-ce qu'une procuration financière?
Une procuration financière (POA) est un document juridique qui accorde à un mandataire de confiance (également appelé mandataire) le pouvoir d'agir au nom du mandataire principal (la personne qui accorde l'autorité) en matière financière.
Points clés à retenir
- Une procuration financière est un document juridique qui accorde à un agent de confiance le pouvoir de prendre et d'exécuter des décisions financières pour un agent principal. Dans certains États, les procurations financières sont automatiquement considérées comme «durables», ce qui signifie qu'elles restent en vigueur après le mandant devient invalide.Une lettre de procuration financière s'éteint automatiquement au décès du mandant.
Comprendre une procuration financière
Une procuration financière (également appelée procuration générale ou procuration relative aux biens) donne au mandataire le pouvoir de gérer la vie financière du mandant lorsqu'il n'est pas en mesure de le faire.
L'agent peut gérer légalement les finances et les biens du mandant, prendre toutes les décisions financières et effectuer toutes les transactions financières (à moins que la procuration ne limite spécifiquement son pouvoir). L'agent est légalement obligé de prendre des décisions conformes aux souhaits du mandant, mais a le plein pouvoir de prendre des décisions autonomes jusqu'à ce que cette autorité soit contestée et révoquée devant un tribunal.
Dans certains États, les procurations financières sont automatiquement considérées comme «durables», ce qui signifie qu'elles restent en vigueur après l'incapacité du mandant. Dans d'autres, si le mandant veut qu'elles soient durables, il doit inclure cette information dans la procuration, en plus d'autres détails sur les pouvoirs que le mandant accorde.
Remplir un document de procuration financière
La plupart des États ont des formulaires simples à remplir pour faire de quelqu'un votre agent financier. Généralement, le document doit être signé, attesté et notarié.
Si l'on s'attend à ce que l'agent négocie des biens immobiliers au nom du mandant, certains États exigent que le document soit déposé au bureau local des documents fonciers. Enfin, de nombreuses banques ont leurs propres formulaires, et bien que cela ne soit pas obligatoire, cela rend le processus beaucoup plus facile si la banque est informée de l'identité de l'agent financier.
Une procuration financière s'éteint automatiquement au décès du mandant. Cela signifie que l'agent ne peut prendre des décisions financières que pour le mandant de son vivant. Pour traiter des questions financières après le décès du mandant, un exécuteur testamentaire devra être nommé dans le testament du mandant.
Exemple de procuration financière
Marco prévoit un séjour prolongé à l'étranger qui durera trois ans. Mais il a des obligations financières liées à sa propriété et à ses investissements dans sa ville natale. Il prépare une procuration financière pour son père, qui restera dans la ville, pour exécuter les transactions financières. Cela comprend la rédaction de chèques et la signature de documents importants concernant ses investissements et ses biens.
