Qu'est-ce qu'une avance entièrement tirée?
Une avance entièrement prélevée est un type de prêt utilisé en Australie. Bien qu'elles puissent être personnalisées pour répondre à divers besoins, les avances entièrement tirées sont couramment utilisées comme prêts commerciaux à long terme.
Points clés à retenir
- Une avance entièrement tirée est un type de prêt à long terme qui est populaire en Australie.Ils sont connus pour leurs conditions de prêt hautement personnalisables.Les avances entièrement tirées sont essentiellement des prêts à terme qui peuvent être structurés sous forme de prêts garantis ou non garantis.
Comprendre les avancées entièrement tirées
Une avance entièrement prélevée est essentiellement un prêt à terme dans lequel l'emprunteur reçoit le capital au début du prêt et accepte de rembourser le principal avec intérêts selon un calendrier d'amortissement prédéterminé. Les détails de l'avance entièrement tirée, comme l'utilisation d'intérêts fixes ou variables, peuvent différer selon les besoins du prêteur.
Les avances entièrement tirées sont généralement structurées en prêts à long terme, ce qui les rend bien adaptées au financement de l'achat d'actifs à longue durée de vie, tels que des biens immobiliers ou des équipements à longue durée de vie. Les avances entièrement tirées peuvent être structurées en prêts garantis, dans lesquels l'actif sous-jacent est donné en garantie ou en prêts non garantis.
Une personnalisation supplémentaire est disponible en ce qui concerne le calendrier des paiements d'intérêts. Les intérêts peuvent être fixes ou variables et peuvent être facturés mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou même une fois par an. Les avances entièrement tirées peuvent même être structurées comme des prêts à intérêt uniquement, dans lesquels le capital est remboursé en un seul versement à la fin du terme.
L'un des avantages de l'utilisation d'un taux d'intérêt fixe est que les paiements sont stables et prévisibles pendant toute la durée du prêt. En revanche, le choix d'un taux fixe expose l'emprunteur au risque de baisse des taux d'intérêt du marché pendant la durée du prêt. Dans ce scénario, l'emprunteur souffrira du coût d'opportunité du paiement d'un taux d'intérêt supérieur au marché. Et bien qu'il soit possible de refinancer le prêt afin de profiter des taux plus bas, cela peut entraîner des pénalités de remboursement anticipé.
Les taux d'intérêt variables, en revanche, augmenteront ou diminueront en fonction des marchés financiers plus larges. Cela rend difficile pour l'emprunteur de prévoir avec précision le véritable coût du prêt au fil du temps. D'un autre côté, l'avance entièrement tirée peut comprendre des dispositions concernant les taux d'intérêt maximum, ce qui peut aider l'emprunteur à comprendre et à se préparer au coût potentiel de détention du prêt si les taux d'intérêt augmentent pendant la durée du prêt.
Exemple réel d'une avance entièrement dessinée
Al est propriétaire d'une petite entreprise basée en Australie. Il souhaite acheter de nouveaux équipements pour permettre à son entreprise d'augmenter sa production. À cette fin, Al s'approche de son gestionnaire de compte à la Banque XYZ pour discuter de la possibilité de retirer une avance entièrement tirée.
Le gestionnaire de compte d'Al explique que les conditions de l'avance entièrement tirée peuvent être personnalisées en fonction de ses besoins. Dans ce cas, Al cherche à acheter du matériel ayant une durée de vie utile probable de 20 ans. Il estime qu'il faudra 12 mois avant que l'équipement soit opérationnel et capable de générer des revenus pour son entreprise.
En entendant ses priorités, le directeur des comptes d'Al recommande de structurer une avance entièrement tirée avec un amortissement de 20 ans, dans laquelle le prêt est uniquement d'intérêt pour les 12 premiers mois. De cette façon, Al pourra minimiser ses paiements de prêt jusqu'à ce que son équipement soit en mesure de contribuer aux revenus pour le paiement de son prêt. Pour minimiser davantage l'incertitude du prêt, il recommande d'utiliser un taux d'intérêt fixe afin qu'Al puisse planifier ses paiements de prêt avec un haut niveau de précision.
