Table des matières
- Refinancement
- Améliorer la cote de crédit de l'emprunteur principal
- Remboursez le prêt plus rapidement
- Fermer le compte
- The Bottom Line
Lorsque vous cosignez une forme de prêt ou une ligne de crédit, vous devenez responsable du montant emprunté. Cela peut avoir une incidence sur votre capacité à emprunter pour vous-même, car un prêteur inclura le montant du prêt que vous avez cosigné dans le cadre de votre endettement lors du calcul de votre ratio dette / revenu.
De plus, l'historique des paiements sur le prêt ou la ligne de crédit cosigné est indiqué dans les rapports de crédit de l'emprunteur et du cosignataire. Si vous avez accepté de cosigner un prêt pour un ami ou un parent, mais ne voulez plus la responsabilité du crédit partagé, comment obtenez-vous votre nom du prêt? Heureusement, il existe quatre façons principales.
Points clés à retenir
- Avec un prêt important, la meilleure option est de demander à la personne qui utilise l'argent de refinancer le prêt. Aidez votre cosignataire à améliorer ses antécédents de crédit.Demandez à la personne qui utilise l'argent d'effectuer des paiements supplémentaires pour rembourser le prêt plus rapidement.Si vous êtes titulaire d'un compte conjoint sur une carte de crédit ou une ligne de crédit, la meilleure façon de sortir est de fermer le compte.
Refinancement
Avec un prêt avec un solde plus élevé, la meilleure option est de demander à la personne qui utilise l'argent de refinancer le prêt. Cette règle s'applique à la plupart des types de prêts, tels que les prêts personnels, les prêts automobiles, les prêts étudiants privés et les hypothèques.
Les prêts avec des soldes plus importants sont plus difficiles à rembourser en quelques mois, donc le refinancement peut permettre à l'emprunteur de réduire le montant de ses versements mensuels. La personne empruntera également un montant inférieur, en supposant qu'une partie importante du prêt a été remboursée, ce qui peut signifier qu'elle pourra garantir le prêt sans cosignataire.
Vous pouvez également utiliser une version de cette stratégie avec les cartes de crédit en transférant les soldes sur une nouvelle carte sous le nom de la personne pour laquelle vous avez cosigné. Disons que la carte de crédit sous vos deux noms a un solde de 1 000 $. Si votre ami ou parent peut obtenir l'approbation d'une carte de plus de 1 000 $, l'argent peut être transféré. Ensuite, vous pouvez tous les deux décider de fermer la carte de crédit actuelle (ou de la laisser ouverte, mais non utilisée). Cette stratégie, cependant, fonctionne principalement pour de plus petites sommes d'argent.
Obtenir votre nom d'un prêt cosigné
Améliorer la cote de crédit de l'emprunteur principal
Les options sont assez minces si la personne pour laquelle vous avez cosigné a des antécédents de crédit pas si grands ou minimes. Aidez la personne à améliorer son crédit avec ces cinq étapes:
- Tirez des rapports de crédit.
Annualcreditreport.com permet aux particuliers de retirer gratuitement leurs rapports de crédit auprès des trois bureaux de crédit une fois par an. Votre ami ou parent peut également acheter des scores FICO auprès de TransUnion, Experian ou Equifax sur myfico.com. Cela vous dira quel est leur point de départ. De plus, il y a une explication des facteurs qui provoquent un score inférieur. Une fois que la personne pour laquelle vous avez cosigné améliore son score, elle pourra peut-être détenir elle-même le prêt. Évaluez les problèmes ayant une incidence sur la cote de crédit.
Y a-t-il beaucoup de retard de paiement sur les prêts ou les cartes de crédit? Les soldes des cartes de crédit dépassent-ils 50% de la limite de crédit disponible? La personne a-t-elle des run-ins récents avec des collections? Y a-t-il des comptes qui devraient être déclarés en règle et qui montrent un retard de paiement ou qui ont été encaissés pour non-paiement? Si oui, ceux-ci doivent être rectifiés afin d'améliorer le score. Concentrez-vous sur un ou deux problèmes qui nuisent actuellement au score.
La stratégie devrait améliorer la capacité de la personne à obtenir du crédit. Cela pourrait être aussi simple que de payer toutes les factures à temps pendant six mois. Si les antécédents de crédit de la personne ne comprennent que le prêt sur lequel vous avez cosigné - et qu'il ne s'agit pas d'un paiement par carte de crédit en cours -, votre cosignataire doit ouvrir une carte de crédit, garder le solde inférieur à 15% de la limite de crédit et payer. temps. La gestion de la dette renouvelable telle que les cartes de crédit est un élément important de la notation du crédit. Élaborez un plan avec un calendrier.
Si le seul problème est une information erronée, les différends relatifs aux rapports de crédit peuvent être résolus en deux mois. D'autres actions devraient être accordées six mois afin d'avoir un impact notable. Vérifiez à nouveau le score FICO.
Remboursez le prêt plus rapidement
Une autre option pour sortir d'un prêt cosigné est de demander à la personne qui utilise l'argent d'effectuer des paiements supplémentaires pour rembourser le prêt plus rapidement. Vous voudrez peut-être utiliser le solde pour mettre fin au fardeau du crédit sur votre compte.
L'écaillage a du sens dans deux circonstances:
- Si le solde est un petit montant que vous pouvez vous permettre de payer, et qu'un paiement en retard ou un non-paiement a été ou est prévu.Vous envisagez d'acheter une maison ou un véhicule dans un avenir proche et vous ne pouvez pas vous permettre une note sur votre pointage de crédit.
Fermer le compte
Avec certains types de prêts, la meilleure façon de sortir est de fermer le compte. Ceci est préférable lorsque vous êtes titulaire d'un compte conjoint sur une carte de crédit ou une ligne de crédit. S'il reste un solde, il devra être remboursé ou transféré en premier. Les baux d'appartements peuvent également être fermés et rouverts à la fin du bail par la personne occupant l'appartement.
The Bottom Line
