Qu'est-ce que la loi sur le logement et la relance économique (HERA)?
La loi sur le logement et la relance économique (HERA) a été créée pour faire face à la crise des prêts hypothécaires à risque de 2008. La loi sur le logement et la relance économique a permis à la Federal Housing Administration (FHA) de garantir jusqu'à 300 milliards de dollars de nouveaux prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans pour les prêts à risque. emprunteurs. Pour participer, les prêteurs étaient tenus de déprécier les soldes des prêts principaux jusqu'à 90% de leur valeur estimative actuelle.
Comprendre la loi sur le logement et la relance économique (HERA)
La loi sur le logement et la relance économique visait en fin de compte à renouveler la confiance du public envers Fannie Mae et Freddie Mac. Il a permis aux États de refinancer les prêts à risque avec des obligations de revenus hypothécaires et a créé la Federal Housing Finance Agency (FHFA). Cette nouvelle agence a utilisé sa nouvelle autorité pour mettre Fannie Mae et Freddie Mac sous tutelle en 2008.
Sous-titres en vertu de la Loi sur le logement et la relance économique
HERA a inclus un certain nombre d'actes de sous-titre dans l'acte principal, y compris:
- Loi de 2008 sur la taxe d'aide au logement Loi de 2008 sur la modernisation de la FHA Loi de 2008 sur la mise en œuvre sûre et équitable des licences hypothécaires
Loi de 2008 sur la taxe d'aide au logement
Cette loi sur les sous-titres offrait un crédit d'impôt remboursable pour acheteur d'une première maison pour les achats le 9 avril 2008 ou après, et avant le 1er juillet 2009, égal à 10% du prix d'achat d'une résidence principale, jusqu'à 7500 $. Il a également éliminé le crédit pour les contribuables dont le revenu dépasse 75 000 $ (150 000 $ pour les déclarations conjointes).
Pour ceux qui bénéficient du crédit d'impôt, le remboursement était prévu sur 15 ans par versements égaux par le biais d'une surtaxe sur l'impôt annuel sur le revenu des contribuables. Il a également fourni une aide d'urgence pour le réaménagement des maisons abandonnées et saisies.
Loi de 2008 sur la modernisation de la FHA
Cette loi sur les sous-titres a augmenté la limite de prêt FHA de 95% à 110% du prix médian de la maison, jusqu'à 150% de la limite de prêt conforme GSE (ou 625 000 $). Il a également exigé un acompte de 3, 5% pour tout prêt de la FHA et a imposé un moratoire de 12 mois sur la mise en œuvre par le ministère américain du Logement et du Développement urbain de primes basées sur le risque.
Il a également interdit les acomptes financés par le vendeur tout en autorisant la FHA à assurer jusqu'à 300 milliards de dollars de prêts de refinancement à taux fixe sur 30 ans, jusqu'à 90% du montant évalué pour les emprunteurs en difficulté. Les engagements hypothécaires pris au plus tard le 1er janvier 2008 étaient couverts par la loi.
De plus, la loi obligeait les détenteurs d'hypothèques existants à accepter le produit du prêt assuré comme paiement intégral de toutes les dettes préexistantes. La participation des prêteurs à ce programme était volontaire.
Loi de 2008 sur l'application sûre et équitable des licences d'hypothèque
Cette loi obligeait tous les États à mettre en place un système d'octroi de licences et d'enregistrement des créanciers hypothécaires (MLO) d'ici le 1er août 2009 (1er août 2010, pour les assemblées législatives qui se réunissent tous les deux ans). Les États ont été autorisés à exploiter leurs propres systèmes, sous réserve des normes fédérales strictes, ou ils peuvent participer au système et au registre des licences hypothécaires à l'échelle nationale.
