Table des matières
- Plans à cotisations définies
- Les baby-boomers définissent les tendances
- Prendre sa retraite et travailler ensemble
- Ajustez votre horaire de travail
- Vous pouvez commencer à travailler à la pige
- Réduisez votre coût de la vie
- La retraite à l'étranger
- The Bottom Line
Vous approchez de l'âge de la retraite et vous craignez de ne pas pouvoir vous permettre de prendre votre retraite? Tu n'es pas seul. De nombreuses personnes âgées travaillent plus longtemps et trouvent d'autres moyens de s'assurer que ces œufs de nid suffiront à la retraite.
Points clés à retenir
- Soixante-neuf pour cent des baby-boomers s'attendent à travailler pendant leur retraite. De plus en plus, les employeurs adaptent les horaires de travail et les responsabilités pour garder les employés plus âgés au-delà de l'âge de la retraite. De plus en plus de baby-boomers commencent à travailler à leur compte après avoir quitté travail à temps.
Plans à cotisations définies
L'une des raisons pour lesquelles les baby-boomers travaillent plus longtemps est que les pensions ont largement disparu, ce qui oblige les individus à épargner pour leur propre retraite.
«De nombreux baby-boomers ont été élevés pour croire en une obligation de pension d'un employeur avec lequel ils ont passé 25 ans ou plus. Leur objectif n'était donc pas de «maintenir» la richesse qu'ils ont créée en travaillant en investissant », explique Dominique J. Henderson, fondateur de DJH Capital Management à Desoto, au Texas.
«Ils étaient largement tributaires d'une personne qui subventionnait leur retraite par des versements mensuels jusqu'à leur décès. C'est rarement le cas actuellement avec le passage des régimes à prestations définies aux régimes à cotisations définies. Avec de mauvais ou aucun conseil, vous avez une génération de personnes confrontées à un travail plus long, car elles ont perdu près de trois décennies de croissance globale du marché boursier. »
Bien sûr, il y a d'autres raisons pour lesquelles les gens restent plus longtemps au travail. L'espérance de vie est plus élevée et de nombreuses personnes âgées veulent continuer à travailler pour rester engagées, pour n'en nommer que deux.
Si vous êtes un baby-boomer, voici quelques conseils pour vous aider à booster votre nid et à faire durer votre argent - et des raisons de ne plus vous soucier de la retraite.
1. Les baby-boomers définissent les tendances
En tant que baby-boomer, vous avez vu de nombreuses tendances aller et venir, et la retraite à 65 ans en est une qui est venue et disparue. L'âge de la retraite complète est désormais de 66 ans pour les personnes nées en 1954. Il augmente sur une échelle mobile de deux mois par an pour atteindre 67 ans pour les personnes nées en 1960 et après.
Les pensions sont devenues rares. Les soins de santé restent chers. Les comptes de retraite individuels (IRA) et les comptes 401 (k) étaient censés être des alternatives modernes à une pension.
Cependant, selon la 19e enquête annuelle sur la retraite des travailleurs en Transamerica, publiée par le Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS) en avril 2019, le nombre moyen de baby-boomers mis de côté pour la retraite est estimé à 152000 $.
C'est un joli morceau de changement, bien sûr. Mais l'espérance de vie d'un baby-boom en 2017 est de 76, 1 ans pour un homme et de 81, 1 pour une femme, selon la «Fiche d'information: Vieillir aux États-Unis» de PRB.org.
Vous vous demandez peut-être comment cela est censé vous aider à cesser de vous inquiéter. Voici comment: Tenez compte de la taille de la génération du baby-boom. Si vous êtes membre, vous faites partie d'un groupe qui définit les tendances et, par choix ainsi que par nécessité, la tendance consiste à rester actif, au travail et au jeu, après l'âge de la retraite.
152 000 $
Le montant médian estimé des baby-boomers a économisé pour la retraite.
2. La retraite et le travail ne s'excluent pas mutuellement
Qui prend sa retraite de nos jours, de toute façon? Dans l'enquête TCRS, 69% des baby-boomers ont déclaré qu'ils prévoyaient de travailler après 65 ans ou ne prévoyaient pas de prendre leur retraite.
C'est un changement radical dans la façon de penser de la génération de leurs parents, mais il faut s'y attendre. "renversent les hypothèses de longue date concernant le travail jusqu'à l'âge de 65 ans", a déclaré la présidente du TCRS, Catherine Collinson, "appelant à des changements spectaculaires dans les pratiques d'emploi actuelles et prouvant que la retraite et le travail ne s'excluent pas mutuellement".
L'enquête montre que beaucoup veulent réellement travailler à la retraite parce qu'ils aiment ce qu'ils font. Cela dit, la plupart pensent qu'ils devront travailler pour maintenir un revenu adéquat et des prestations de santé décentes.
Heureusement, "vous pouvez travailler et recevoir des prestations de sécurité sociale complètes aussi longtemps que vous êtes à l'âge de la retraite", explique Mark Hebner, fondateur et président d'Index Fund Advisors, Inc., à Irvine, en Californie. "Vous devez également faire attention si vous recevez des prestations d'invalidité de la sécurité sociale ou des prestations supplémentaires de sécurité. »
3. Ajustez votre horaire de travail
Alors qu'ils atteignent ou approchent de l'âge de la retraite complète, les travailleurs veulent continuer à utiliser les compétences et l'expérience qu'ils ont acquises tout au long de leur vie. Pourtant, ils peuvent vouloir passer à moins d'heures ou à des heures plus flexibles, à un rôle plus gratifiant dans un domaine connexe, ou même à une deuxième carrière, révèle l'enquête.
Cela semble attrayant, mais le plus grand obstacle peut être votre employeur actuel. Dans l'enquête TCRS, les employeurs ont salué les contributions inestimables de leurs travailleurs âgés.
Cependant, les travailleurs âgés n'étaient pas toujours aussi sûrs du niveau réel d'engagement de leur patron. En fait, seulement 53% des baby-boomers considéraient leurs employeurs comme «favorables au vieillissement». Il vous faudra donc peut-être tenter votre chance et chercher ailleurs des alternatives.
53%
Pourcentage de baby-boomers qui considèrent que leur employeur est «favorable au vieillissement».
4. Vous pouvez commencer à travailler à la pige
Si vous n'êtes pas sûr de travailler plus longtemps à votre emploi actuel, vous voudrez peut-être envisager de construire une carrière indépendante. Et vous n'avez pas besoin de vous mettre au travail et de quitter votre travail de jour pour commencer.
Présentez vos compétences sur l'un des nombreux sites Web qui mettent en relation des professionnels indépendants avec des clients et testez les eaux. Entrepreneur.com a une liste qui n'est pas exhaustive, mais elle vous donnera une idée des opportunités qui sont maintenant à portée de main, grâce au web.
5. Vous pouvez réduire votre coût de la vie
Votre style de vie a peut-être été établi il y a des décennies lorsque vous débutiez ou anticipiez une carrière réussie, une famille et une maison confortable. Jetez un œil autour de vous et réfléchissez: est-ce là que vous voulez être, pour ce que vous commencez ou prévoyez à l'avenir?
Vos priorités sont, après tout, assez différentes. Être dans un bon district scolaire peut ne plus être important. Être à proximité des attractions culturelles et des installations de loisirs peut être. Votre maison a probablement trop d'espace et trop de choses. Les escaliers pourraient bien être un défi pour vos genoux. Et, vraiment, tondre la pelouse n'est plus aussi facile (ou amusant) qu'avant.
Trouvez maintenant un nouveau mode de vie qui vous convient. Cela coûtera probablement moins cher, en allégeant un peu la pression sur vous et les vôtres. Cette tendance à la réduction des effectifs chez les Américains âgés est prévisible depuis longtemps, mais encore une fois, les baby-boomers ont défié les attentes en restant sur place.
Dans un article de blog, l'agent immobilier Kevin B. Morrow suggère que de nombreux baby-boomers y pensent, y rêvent même, mais en fin de compte, ils ne peuvent pas vraiment franchir le pas. Un chroniqueur du Wall Street Journal, d'autre part, spécule que la grande vague de réduction des effectifs n'est tout simplement pas encore arrivée.
«La recherche a indiqué que la plupart des retraités finissent par n'avoir besoin que de 60 à 80% de leur revenu de préretraite à la retraite», explique Hebner. «Néanmoins, chercher à réduire encore les effectifs peut éliminer les versements hypothécaires, qui représentent l'une des dépenses les plus importantes pour la plupart des investisseurs, les impôts fonciers, et même le stress associé à la possession d'une grande maison.»
6. La retraite à l'étranger peut être une option
Selon les propres chiffres de l'administration de la sécurité sociale, elle envoyait 1 379 829 paiements à des bénéficiaires à l'étranger en juillet 2019. Pour la plupart, la motivation initiale pour prendre sa retraite à l'étranger est un besoin de vivre moins cher, mais ce ne devrait pas être le cas.
Vivre à l'étranger, ce n'est pas seulement vivre moins cher; il s'agit de bien vivre. Il existe de nombreux endroits dans le monde où les Américains peuvent vivre à une fraction du coût, avec des commodités du premier monde.
«Vivre à l'étranger devient un choix plus intelligent pour de nombreux retraités, en particulier ceux qui vivent avec un revenu fixe plus serré», explique le planificateur financier Carlos Dias Jr., fondateur d'Excel Tax & Wealth Group à Lake Mary, en Floride.
«Les pays européens comme le Portugal ont des dépenses moins coûteuses, comme la nourriture, les soins de santé et même l'énergie. Même si les taxes sont un peu plus élevées qu'aux États-Unis, la taxe de vente est souvent incluse dans le prix des marchandises, qui est en fait plus bas qu'ici. »
The Bottom Line
Vous pouvez être fatigué d'entendre le mantra de «sortir des sentiers battus». Néanmoins, l'idée de prendre sa retraite lorsque vous atteindrez l'âge de la retraite complète peut être l'une de ces boîtes dans lesquelles vous ne voulez pas être piégé. Considérez vos nombreuses options et allez-y.
