Qu'est-ce que la poursuite de l'équilibre
La chasse au solde est la pratique de certaines banques de réduire la marge de crédit disponible d'un client qui rembourse le solde de sa carte de crédit.
Briser la poursuite de l'équilibre
La recherche de solde signifie qu'au lieu de libérer du crédit, le client a moins de crédit disponible en raison de la limite de crédit inférieure. Un émetteur de carte de crédit pourrait s'engager dans cette pratique pour limiter son risque en réduisant le montant du crédit disponible d'un emprunteur particulier. La poursuite de l'équilibre peut être plus probable si le titulaire de carte semble être un emprunteur à haut risque qui effectue des paiements en retard ou des défauts de paiement sur d'autres cartes de crédit ou prêts. Une conséquence involontaire de la recherche de l'équilibre est que même si le remboursement de la dette est un comportement responsable du consommateur, il peut être difficile d'améliorer un pointage de crédit, tel qu'un pointage FICO.
Les scores FICO prennent en compte cinq facteurs pour déterminer la solvabilité: l'historique des paiements; endettement actuel; types de crédit utilisés; durée des antécédents de crédit et nouveaux comptes de crédit. En général, l'historique des paiements représente 35% du score, les comptes dus 30%, la durée de l'historique de crédit 15%, le nouveau crédit 10% et la combinaison de crédits 10%. L'historique des paiements mesure si les comptes de crédit sont payés à temps. Les rapports de crédit montrent les paiements pour toutes les lignes de crédit et indiquent si les paiements sont reçus avec 30, 60, 90, 120 jours ou plus de retard. Payer à temps empêchera généralement la recherche de l'équilibre. Les comptes dus dans le score FICO se réfèrent au montant total dû. Une dette élevée ne signifie pas nécessairement une cote de crédit faible. FICO prend en considération le rapport entre la somme due et le montant du crédit disponible. Ainsi, plus le pourcentage de crédit utilisé est faible, meilleur est le score.
Balance Chasing et FICO Score
Si un titulaire de carte emprunte le maximum sur une ligne de crédit de 5 000 $, son crédit utilisé est de 100%. S'ils remboursent ce solde à 4 000 $ et que la ligne de crédit reste à 5 000 $, le crédit utilisé tombe à 80%. Mais si l'émetteur de la carte de crédit poursuit le solde et réduit la limite de crédit à 4 000 $ dès qu'il paie, le crédit utilisé reste à 100% et sa cote de crédit ne s'améliorera pas. Si un titulaire de carte continue de faire de nouveaux achats, il devra connaître la limite autorisée. La recherche de solde peut entraîner une baisse inattendue du maximum autorisé et entraîner le refus des achats ultérieurs avec une carte au point de vente. Si le titulaire de carte choisissait de dépasser les frais, de nouvelles transactions pourraient être approuvées mais avec des frais facturés pour le dépassement de la limite de crédit.
