Lorsque les individus sont dans une situation financière difficile, ils se tournent souvent vers les prêts 401 (k). Le taux d'intérêt pour les prêts 401 (k) est généralement supérieur d'un point ou deux au taux préférentiel, mais il peut varier. Selon la loi, les particuliers sont autorisés à emprunter le moindre de 50 000 $, ou 50% du montant total de la 401 (k).
Comme tout autre prêt, il y a des avantages et des inconvénients à souscrire un prêt 401 (k). Certains des avantages comprennent la commodité et la réception des intérêts payés. Par exemple, si vous contractez un prêt 401 (k) et que vous payez 12% d'intérêts, ce 12% revient à votre 401 (k) parce que c'est de là que vient l'argent. Un inconvénient majeur d'un prêt 401 (k) est la perte du statut d'exonération fiscale en cas de perte d'emploi.
Conseiller Insight
Timothy Baker, CFP®, MBA
WealthShape LLC, Windsor, CT
Cela peut sembler une bonne option pour ceux qui ont besoin de fonds, mais il y a quelques points à considérer.
Le prêt sera assorti d'intérêts. Bien que ce paiement d'intérêts revienne dans votre compte, considérez le coût d'opportunité de ce que vous auriez pu gagner si le montant du prêt avait été investi.
Selon les stipulations de votre plan 401 (k), pendant que vous êtes en train de rembourser votre prêt, vous pouvez ou non être en mesure de faire des contributions supplémentaires.
D'autres options à considérer sont les retraits de difficultés, bien qu'ils aient des conditions importantes selon le code IRS, ou un prêt sur valeur domiciliaire.
Une autre possibilité consiste à prendre une série de paiements périodiques égaux, ce qui peut aider à éviter la pénalité de retrait anticipé de 10%. Les retraits doivent durer au moins cinq ans ou jusqu'à 59, 5 ans.
