Un transfert de solde peut être un bon moyen de rembourser une dette de carte de crédit. En fonction de plusieurs facteurs, cependant, les transferts de solde peuvent également aider ou nuire à une cote de crédit. Quelqu'un avec un excellent crédit (un score de plus de 740) peut se qualifier pour certaines des meilleures cartes de transfert de solde. Ceux dont les scores ne sont pas aussi élevés peuvent toujours se qualifier pour de bonnes affaires, mais peuvent avoir besoin de faire des recherches supplémentaires.
Par exemple, une demande initiale pour plusieurs cartes différentes avec des taux de lancement bas peut avoir un impact négatif sur le crédit. Quinze pour cent d'un pointage de crédit est basé sur la durée d'ouverture des comptes de crédit d'un consommateur: plus les comptes sont ouverts depuis longtemps, meilleur est le score. L'ouverture de plusieurs nouveaux comptes fait baisser l'âge moyen de tous les comptes de crédit, ce qui nuit au score.
De plus, chaque fois qu'un consommateur demande un crédit, une enquête approfondie est également effectuée sur son rapport de crédit. Chaque enquête difficile a le potentiel d'abaisser un score de plusieurs points.
Pour minimiser l'effet négatif sur un pointage de crédit, faites des recherches et ne demandez qu'une seule carte.
Points clés à retenir
- Quinze pour cent d'un pointage de crédit est basé sur la durée d'ouverture des comptes de crédit d'un consommateur.Pour minimiser l'effet négatif sur un pointage de crédit, faites des recherches et ne demandez qu'une seule carte.L'argent économisé sur les intérêts avec un transfert de solde peut aider rembourser un solde et réduire la dette globale plus rapidement.
Les transferts de solde offrent une chance d'améliorer le crédit
Un transfert de solde affecte-t-il un pointage de crédit? Une nouvelle carte peut être une étape efficace vers l'amélioration d'une situation d'endettement, mais elle s'accompagne également de nouveaux ajustements de score. Malgré tous les effets négatifs, une nouvelle carte devrait initialement aider à réduire l'utilisation du crédit, un facteur positif pour un pointage de crédit.
L'argent économisé sur les intérêts grâce à un transfert de solde peut aider à réduire la dette globale plus rapidement. Réduire le montant de l'encours de la dette est toujours bon pour le crédit: les sommes dues représentent environ 30% d'un pointage de crédit. Le fait de payer une facture de carte de crédit à temps chaque mois peut également augmenter le crédit, car l'historique des paiements a l'impact le plus significatif (représentant environ 35%) d'un pointage de crédit. Les autres facteurs dont il faut être conscient sont l'âge et la composition du crédit et un certain nombre de demandes de crédit.
Après avoir transféré un solde sur une nouvelle carte, pensez à garder l'ancien compte ouvert. La fermeture d'un compte peut affecter négativement une cote de crédit, et le fait de garder les comptes existants ouverts peut maintenir l'âge moyen du compte élevé et réduire l'utilisation du crédit. Faites juste attention à ne pas laisser le crédit disponible supplémentaire déclencher plus de dépenses.
L'utilisation du crédit représente environ 30% de la cote de crédit globale; la nouvelle disponibilité du crédit de tout type de carte augmentera la provision pour crédit et réduira le taux d'utilisation du crédit du consommateur. Une carte utilisée pour les transferts de solde aura également cet effet. Le montant de l'allocation de crédit offerte par l'émetteur de la carte de transfert de solde déterminera dans quelle mesure une cote de crédit s'améliore. Plus le montant disponible est élevé, plus l'amélioration est possible.
Une bonne règle consiste à maintenir un taux d'utilisation du crédit inférieur à 30% à tout moment, à la fois par carte et sur toutes les cartes d'un consommateur. Il se peut donc que quelqu'un veuille effectuer un transfert de solde ne représentant que 30% de sa nouvelle disponibilité de crédit. (En règle générale, les transferts de solde réduisent les intérêts que l'on doit payer sur la dette en cours et libèrent la disponibilité du crédit sur les cartes à partir desquelles les soldes sont transférés.)
Il peut être préférable de trouver une carte dont la limite de crédit est bien supérieure au montant qu'un consommateur cherche à transférer. Épuiser immédiatement la limite de crédit sur une nouvelle carte peut nuire au score dans certaines circonstances.
La demande initiale pour plusieurs cartes différentes qui ont des taux de lancement bas peut affecter négativement le crédit.
Évitez les mauvaises habitudes de crédit
Après avoir transféré un solde, il est important qu'un titulaire de carte évalue comment il a accumulé le solde élevé en premier lieu. Passez en revue les déclarations antérieures et évaluez où l'argent a été dépensé. Quelqu'un aurait pu compter sur la disponibilité du crédit ou simplement vivre au-dessus de ses moyens sans tenir compte des conséquences en termes d'intérêts et de frais.
Les mesures à prendre pour l'avenir pourraient inclure l'établissement d'un budget nouveau ou plus strict ou des changements drastiques pour se mettre sur la bonne voie pour une meilleure gestion de la dette. Un conseiller en crédit peut également vous aider.
The Bottom Line
Les cartes de transfert de solde sont un excellent outil de gestion de la dette, mais soyez prudent lorsque vous explorez de nouvelles options de cartes de transfert de solde. Dans l'ensemble, il est préférable d'utiliser une nouvelle carte de transfert de solde à son plein avantage et de prendre des mesures immédiates pour évaluer comment éviter d'avoir besoin de plus de telles cartes à l'avenir. Effectuez des paiements en temps opportun sur la nouvelle carte et gardez peut-être l'ancienne ou les anciennes cartes ouvertes pour une amélioration à long terme de l'utilisation du crédit et de l'âge moyen du crédit.
